Công nghệ tài chính mới: Các chuyên nghiệp Silicon Valley hợp tác xây dựng ngân hàng mã hóa

Sự sụp đổ của một ngân hàng công nghệ lớn vào năm 2023 đã mang lại cú sốc lớn cho ngành công nghệ tài chính, đồng thời để lại một khoảng trống dịch vụ cần được lấp đầy. Hiện nay, một cuộc chiến mới để tái tạo bản đồ tài chính đang âm thầm diễn ra.

Theo báo cáo, dưới sự thúc đẩy chung của những nhân vật hàng đầu Silicon Valley như tỷ phú công nghệ Joe Lonsdale, người sáng lập công ty kính thực tế ảo Palmer Luckey, và nhà đầu tư công nghệ nổi tiếng Peter Thiel, một tổ chức tài chính mới có tên là Erebor đang được chuẩn bị.

Tên Erebor bắt nguồn từ "Ngọn núi cô độc" trong "Người Hobbit", nơi chứa đựng kho báu phong phú, có lẽ cũng tượng trưng cho mục tiêu vĩ đại của ngân hàng này: tìm kiếm dịch vụ tài chính "như kho báu" cho công nghệ mới nổi trong "sa mạc" tài chính truyền thống.

Theo thông tin, Erebor không chỉ nhắm vào khoảng trống dịch vụ mà một ngân hàng công nghệ lớn để lại, mà còn xem stablecoin là chiến lược cốt lõi, mục tiêu của họ là trở thành "thực thể được quản lý nhiều nhất trong việc tiến hành và thúc đẩy giao dịch stablecoin", báo hiệu rằng sự hòa nhập giữa tài chính truyền thống và mã hóa sẽ bước vào một giai đoạn mới.

Công nghệ tài chính doanh nghiệp cần đối tác tài chính mới

Một ngân hàng công nghệ lớn từng là "ngân hàng của các doanh nghiệp khởi nghiệp công nghệ" và giới đầu tư mạo hiểm tại Mỹ, cung cấp dịch vụ cho nhiều công ty khởi nghiệp mà các ngân hàng lớn truyền thống coi là "có rủi ro cao". Từ tiền gửi, cho vay đến ngân hàng đầu tư, gần như bao trùm mọi giai đoạn phát triển của các công ty công nghệ. Nó gắn bó sâu sắc với hệ sinh thái khởi nghiệp Silicon Valley, trở thành đối tác tài chính quan trọng của nhiều công ty đổi mới từ giai đoạn ươm tạo đến niêm yết.

Tuy nhiên, việc tập trung quá mức vào khách hàng trong ngành công nghệ, những sai lầm trong dự đoán xu hướng lãi suất dẫn đến nhiều khoản lỗ chưa thực hiện, cùng với tốc độ và quy mô của việc rút tiền ngân hàng trong thời đại truyền thông xã hội, cuối cùng đã gây ra khủng hoảng thanh khoản vào tháng 3 năm 2023.

Mặc dù chính phủ đã nhanh chóng can thiệp sau đó và áp dụng các biện pháp khẩn cấp để bảo vệ người gửi tiền, nhưng các ngân hàng lớn truyền thống vẫn giữ thái độ thận trọng đối với công nghệ, đặc biệt là các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực mã hóa và AI có rủi ro cao, dẫn đến việc thị trường xuất hiện một "khoảng trống" dịch vụ tài chính rõ rệt, việc tìm kiếm một "bạn đồng hành mới" hiểu và hỗ trợ sự phát triển của họ trở thành ưu tiên hàng đầu.

Erebor: Ambition của các chuyên nghiệp

Erebor có thể vì vậy mà ra đời, danh sách những người sáng lập thật sự hoành tráng:

Palmer Luckey: Người sáng lập huyền thoại của công ty kính VR, ông đã bán công ty với giá 2 tỷ đô la, trở thành người tiên phong trong lĩnh vực VR. Sau đó, ông đã chuyển hướng sang công nghệ quốc phòng và vào năm 2017 đồng sáng lập một công ty chuyên cung cấp các hệ thống không người lái, cảm biến và công nghệ giám sát tiên tiến được điều khiển bởi AI cho Mỹ và các đồng minh của mình, với sự phát triển nhanh chóng và đột phá so với các ông lớn trong ngành công nghiệp quân sự truyền thống, nhanh chóng vươn lên trở thành ngôi sao mới trong lĩnh vực công nghệ quốc phòng.

Peter Thiel: Huyền thoại Silicon Valley, đảm nhận nhiều vai trò: đồng sáng lập một công ty thanh toán, tinh thần lãnh đạo của "băng nhóm công ty thanh toán", đồng sáng lập một công ty dữ liệu lớn, nhà đầu tư sớm của một nền tảng xã hội, và là người dẫn dắt một tổ chức đầu tư mạo hiểm nổi tiếng.

Tiël nổi tiếng với chủ nghĩa tự do độc đáo và tư duy ngược, ông đã đầu tư vào nhiều công ty thay đổi thế giới, có sự kiên trì khác thường đối với "đổi mới mang tính đột phá", đồng thời cũng là người ủng hộ mã hóa.

Joe Lonsdale: đồng sáng lập của một công ty dữ liệu lớn và là một nhà hoạt động chính trị. Lonsdale là một trong những học trò của Thiel và là đồng sáng lập của một công ty dữ liệu lớn. Sau khi rời công ty này, ông đã thành lập một công ty đầu tư mạo hiểm nổi tiếng khác, đầu tư vào nhiều công ty công nghệ mới nổi. Cũng giống như Thiel, Lonsdale cũng rất tích cực trong chính trị, là một trong những nhà tài trợ chính cho chiến dịch tranh cử của Trump vào năm 2024.

Bối cảnh chính trị đặc biệt này chắc chắn đã thêm vào không gian tưởng tượng chiến lược cho tương lai của Erebor. Trong nhiệm kỳ thứ hai của Trump, môi trường quản lý của Mỹ có thái độ ôm ấp đối với mã hóa, Erebor vào cuộc một cách nổi bật vào thời điểm này có lẽ chính là nhìn nhận vào "cửa sổ lợi ích chính sách" này, cố gắng chiếm ưu thế trong khuôn khổ quản lý mới.

Tham vọng của ngân hàng stablecoin

Theo yêu cầu xin giấy phép ngân hàng của quốc gia, trụ sở của Ngân hàng Erebor sẽ đặt tại Columbus, Ohio, và sẽ mở một văn phòng cấp hai tại New York, hoạt động theo mô hình ưu tiên số. Ngân hàng này rõ ràng cho biết sẽ phục vụ các doanh nghiệp công nghệ mới nổi như trí tuệ nhân tạo, mã hóa, quốc phòng và sản xuất, cũng như các nhà đầu tư và nhân viên trong các lĩnh vực này. Định vị thị trường chuyên biệt và chuyên sâu như vậy chính là điều khiến Erebor khác biệt so với các ngân hàng truyền thống.

Chiến lược cốt lõi của Erebor còn nằm ở việc ôm ấp sâu sắc các đồng ổn định và tầm nhìn tuân thủ của nó.

Theo thông tin, Erebor có kế hoạch đưa stablecoin vào bảng cân đối kế toán của mình. Stablecoin, với tư cách là một loại tài sản mã hóa gắn liền với các loại tiền tệ pháp định như đô la Mỹ, đang ngày càng trở thành công cụ quan trọng để tăng tốc thanh toán xuyên biên giới, đơn giản hóa việc thanh toán và mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính kỹ thuật số nhờ vào sự ổn định giá trị, hiệu quả giao dịch cao và chi phí thấp. Trước đó, các công ty công nghệ tài chính và các tổ chức tài chính truyền thống đã bắt đầu thử nghiệm việc sử dụng stablecoin cho thanh toán xuyên biên giới, trong khi Erebor đưa điều này lên tầm chiến lược của các hoạt động ngân hàng cốt lõi.

Một trong những Giám đốc điều hành đồng thời của Erebor, Jacob Hirschman, từng là cố vấn cho một công ty stablecoin nổi tiếng, với tư cách là nhà phát hành chính của stablecoin đô la Mỹ, khuôn khổ tuân thủ của công ty này luôn là lối vào quan trọng cho các tổ chức tài chính truyền thống bước vào thế giới mã hóa. Hirschman sẽ sao chép con đường tương tự tại Erebor, biến nó thành "thực thể thực hiện và thúc đẩy giao dịch stablecoin được quy định nhất."

Thông qua chiến lược này, Erebor không chỉ hy vọng trở thành "nhà đầu tư mới" tại Silicon Valley và lĩnh vực công nghệ mới nổi, mà còn hy vọng trở thành "cây cầu chính thức" kết nối đô la và đô la kỹ thuật số. Nó có thể thay đổi cách doanh nghiệp thực hiện giao dịch xuyên biên giới và quản lý tài sản kỹ thuật số, đưa stablecoin thực sự vào tài chính chính thống. Trước đó, các cơ quan quản lý đã phát hành hướng dẫn mới về việc công bố tài sản mã hóa, cũng từ một khía cạnh xác nhận rằng các cơ quan quản lý đang tích cực chuẩn bị cho việc tích hợp tài sản kỹ thuật số vào hệ thống tài chính truyền thống, điều này phù hợp với lộ trình tuân thủ của Erebor.

Ảnh hưởng của cấu trúc tài chính mới

Sự tham gia của ngân hàng Erebor chắc chắn sẽ tạo ra sóng gợn trong lĩnh vực công nghệ tài chính, ảnh hưởng của nó sẽ là đa chiều:

Đối với các doanh nghiệp công nghệ mới nổi, sự xuất hiện của Erebor là đúng lúc. Trong các lĩnh vực đổi mới như AI, mã hóa, nhiều công ty khởi nghiệp đã phải đối mặt với sự "lạnh nhạt" từ các ngân hàng truyền thống trong thời gian dài. Các dịch vụ tài chính tùy chỉnh mà Erebor cung cấp đã giải quyết được những điểm đau trong việc huy động vốn, hoạt động và tuân thủ của những doanh nghiệp này, cho phép họ tập trung nhiều hơn vào đổi mới công nghệ. Đặc biệt là đối với các công ty Web3, nhà cung cấp dịch vụ tài chính tập trung vào công nghệ blockchain như vậy chắc chắn là một tin tốt.

Đối với toàn bộ ngành mã hóa, Erebor có thể trở thành tiêu chuẩn tuân thủ quan trọng. Nếu nó có thể thành công trong việc vận hành dịch vụ stablecoin dưới khung quy định nghiêm ngặt, sẽ thúc đẩy đáng kể quá trình chấp nhận tài sản kỹ thuật số bởi thị trường chính thống. Điều này có thể thu hút nhiều nguồn vốn từ các tổ chức truyền thống vào lĩnh vực mã hóa.

Đối với ngành ngân hàng truyền thống, sự xuất hiện của Erebor là một tín hiệu đáng cảnh giác. Ngân hàng số mới nổi này đang tranh giành nhóm khách hàng công nghệ có tiềm năng tăng trưởng lớn nhờ định vị chính xác và bối cảnh chuyên nghiệp. Đối mặt với những đối thủ cạnh tranh như vậy, các ngân hàng truyền thống có thể cần phải tăng tốc độ đổi mới, đánh giá lại thái độ đối với các công nghệ mới nổi. Trong tương lai, chúng ta rất có thể sẽ thấy nhiều ngân hàng truyền thống bắt đầu chuyển đổi, hoặc chọn hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính số chuyên nghiệp.

Tóm lại, cạnh tranh trong thế giới mã hóa ngày càng giống như một trò chơi của các ông lớn - vốn Silicon Valley và tiền cổ điển từ Phố Wall đều tham gia, hiện tại, Erebor cũng gia nhập cuộc đua này, liệu công ty mang tên "Ngọn núi cô độc" này có thể tìm thấy viên "Ngọc Aken" của riêng mình hay không, có lẽ sẽ trở thành một trong những câu chuyện hấp dẫn nhất trong vài năm tới.