Фінансові технології новий фронт: про з硅谷 об'єднуються для створення шифрувального банку

Закриття великого технологічного банку в 2023 році завдало величезного удару фінансовим технологіям, залишивши вакуум у наданні послуг, який необхідно заповнити. Сьогодні розпочалася нова битва за переосмислення фінансової карти.

За повідомленнями, під спільним впливом технологічного мільярдера Джо Лонстейла, засновника компанії з віртуальної реальності Палмера Лакі, відомого технологічного інвестора Пітера Тіля та інших важливих постатей Силіконової долини, готується новий фінансовий інститут під назвою Erebor.

Назва Erebor походить від "Самотньої гори" з "Хоббіта", в якій приховані багатства, що, можливо, також символізує грандіозні цілі цього банку: знайти "скарби" фінансових послуг для новітніх технологій в "пустелі" традиційних фінансів.

Згідно з повідомленнями, Erebor не лише націлений на прогалини в обслуговуванні, залишені великим технологічним банком, але також ставить стабільні монети в якості основної стратегії, його мета – стати "найбільш контрольованою сутністю для проведення та сприяння торгівлі стабільними монетами", що передбачає, що злиття традиційних фінансів та шифрування вступить у нову стадію.

Фінансові технології підприємства терміново потребують нових фінансових партнерів

Деякий великий технологічний банк колись був "банком національного призначення" для американських технологічних стартапів та венчурного капіталу, надаючи послуги багатьом стартап-компаніям, які традиційні великі банки вважали "високими ризиками". Від депозитів, кредитів до інвестиційних банківських послуг, він охоплює практично кожен етап зростання технологічних компаній. Він глибоко пов'язаний з екосистемою стартапів Силіконової долини, ставши важливим фінансовим партнером для багатьох інноваційних компаній від інкубації до виходу на біржу.

Проте надмірна концентрація на клієнтах технологічної галузі, значні нереалізовані збитки через помилкові прогнози щодо зміни процентних ставок, а також швидкість і масштаб банківських виводів в епоху соціальних медіа врешті-решт призвели до ліквіднісної кризи в березні 2023 року.

Хоча після цього уряд швидко втрутився, запровадивши термінові заходи для захисту вкладників, традиційні великі банки після банкрутства цього банку загалом продовжують обережно ставитися до технологій, зокрема до стартапів у сфері високих ризиків, шифрування та AI, що призвело до виникнення чіткої фінансової служби "вакуумної зони", і пошук "нового опори", яка б розуміла та підтримувала їх розвиток, став нагальною потребою.

Erebor：амбіції гігантів

Erebor, можливо, з'явився внаслідок цього, а список його засновників вражає розкішшю:

Палмер Лакі: легендарний засновник компанії з виробництва VR-гарнітур, який продав компанію за 2 мільярди доларів, ставши піонером у сфері VR. Потім він змінив напрямок на оборонні технології, у 2017 році спільно заснував компанію, що спеціалізується на постачанні передових безпілотних систем, сенсорів та технологій спостереження для США та їхніх союзників, швидко піднявшись до статусу нового гравця в галузі оборонних технологій завдяки швидкій ітерації та здатності руйнувати традиційні військово-промислові гіганти.

Пітер Тіль: легендарна постать Кремнієвої долини, що виконує кілька ролей: співзасновник певної платіжної компанії, духовний лідер "бандитів певної платіжної компанії", співзасновник компанії з обробки великих даних, ранній інвестор певної соціальної платформи та голова відомого венчурного капіталу.

Тілл відомий своїм унікальним лібералізмом і зворотним мисленням, він інвестував у кілька компаній, які змінили світ, має незвичайну пристрасть до "деструктивних інновацій" і є прихильником шифрування.

Джо Лонсдейл: співзасновник певної компанії з великих даних та активіст політики. Лонсдейл є учнем Тіля та одним із співзасновників певної компанії з великих даних. Після виходу з компанії він заснував іншу відому венчурну компанію, що інвестує в численні новітні технологічні компанії. Як і Тіль, Лонсдейл також активно займається політикою, будучи одним із основних донорів кампанії Трампа на 2024 рік.

Цей особливий політичний контекст, безсумнівно, додає стратегічного простору для уявлення про майбутнє Erebor. Під час другого терміна Трампа регуляторне середовище в США ставилося до шифрування з прихильністю, і Erebor в цей час активно входить на ринок, можливо, саме тому, що бачить цю "вікно політичних вигод", намагаючись заволодіти перевагою в новій регуляторній рамці.

Амбіції банку стейблкоїнів

Згідно з заявкою на ліцензію від національного банку, штаб-квартира банку Erebor буде розташована в Колумбі у штаті Огайо, а також буде відкрито другий офіс у Нью-Йорку, який працюватиме за цифровою моделлю. Він чітко заявив, що буде обслуговувати новітні технологічні компанії, такі як штучний інтелект, шифрування, оборона та промисловість, а також інвесторів і працівників у цих сферах. Це вертикальне сегментування та висока спеціалізація ринкової позиції є ключовими для відмінності Erebor від традиційних банків.

Основна стратегія Erebor також полягає в глибокій підтримці стабільних монет та баченні їх відповідності вимогам.

Відомо, що Erebor планує включити стейблкоїн до свого балансу. Стейблкоїн, як вид шифрування активів, що прив'язаний до фіатних валют, таких як долар США, завдяки своїй стабільності цін, високій ефективності транзакцій і низьким витратам, стає все більш важливим інструментом для прискорення міжнародних платежів, спрощення розрахунків та розширення доступу до цифрових фінансових послуг. Раніше фінансові технології компанії та традиційні фінансові установи вже почали намагатися використовувати стейблкоїни для міжнародних розрахунків, тоді як Erebor підняв це на стратегічний рівень основних банківських бізнес-процесів.

Один з співзасновників Erebor, Яків Хершман, раніше був радником відомої компанії зі стабільних монет. Як основний емітент стабільної монети на долар, їхня нормативна структура завжди була важливим каналом для традиційних фінансових установ для входження у світ шифрування. Хершман має намір повторити подібний шлях в Erebor, перетворивши його на "найбільш регульовану платформу для виконання та сприяння торгівлі стабільними монетами".

За допомогою цієї стратегії Erebor не лише сподівається стати "новим меценатом" у Кремнієвій долині та нових технологічних сферах, але й бажає стати "офіційним мостом" між доларом та цифровим доларом. Це може змінити традиційні способи, якими підприємства здійснюють трансакції через кордон та управляють цифровими активами, дозволяючи стабільним монетам справді увійти в основну фінансову систему. Раніше видані регуляторами нові вказівки щодо розкриття інформації про шифрування активів також побічно підтвердили, що регулятори активно готуються до інтеграції цифрових активів у традиційну фінансову систему, що збігається з комплаєнсним шляхом Erebor.

Вплив нової фінансової структури

Вступ банку Erebor, безумовно, викличе хвилювання в сфері Фінансові технології, і його вплив буде багатогранним:

Для нових технологічних компаній поява Erebor є дуже своєчасною. У сферах інновацій, таких як AI та шифрування, багато стартапів довгий час стикаються з "холодним прийомом" з боку традиційних банків. Індивідуалізовані фінансові послуги, які пропонує Erebor, ідеально вирішують ці проблеми, пов'язані з фінансуванням, операціями та відповідністю, дозволяючи компаніям зосередитися більше на технологічних інноваціях. Особливо для Web3 компаній це безсумнівно гарна новина, оскільки такі фінансові послуги, що спеціалізуються на блокчейн-технологіях.

Для всього шифрування-індустрії Erebor може стати важливою маркерною точкою для відповідності. Якщо йому вдасться успішно здійснювати бізнес зі стабільними монетами в рамках суворих регуляторних норм, це суттєво сприятиме прийняттю цифрових активів на основному ринку. Це, можливо, приверне більше традиційних інституційних інвестицій у сферу шифрування.

Для традиційної банківської справи поява Erebor є сигналом, на який варто звернути увагу. Цей новий цифровий банк завдяки точному позиціонуванню та професійному бекграунду намагається завоювати найбільш перспективну клієнтську базу в сфері Фінансові технології. В умовах такої конкуренції традиційним банкам, можливо, доведеться пришвидшити темпи інновацій, переоцінити своє ставлення до нових технологій. У майбутньому ми, ймовірно, побачимо, як більше традиційних банків почнуть трансформацію або обиратимуть співпрацю з професійними постачальниками цифрових фінансових послуг.

Отже, конкуренція у світі шифрування все більше нагадує гру гігантів — капітал Силіконової долини та старі гроші Уолл-стріт активно входять у гру, а тепер і Erebor приєднується до цього змагання. Чи зможе ця компанія, що носить ім'я "Одинока гора", знайти свій власний "Акенський камінь", можливо, стане однією з найбільш захоплюючих історій у найближчі кілька років.