Yüksek Temettü Hisse Senedi Yatırımı ile ana yatırımım yaklaşık 5 yıl içinde 30 milyon yen varlık artışı, "aşağı doğru hareket zamanında pozitif olmak" diyen 30'lu yaşlardaki hemşire Bay [前編] | Usta'dan Öğrenin "Paranın Akışı" | Manekuri Monex Securities'in yatırım bilgileri ve paraya yararlı medya

2020 yılında sermaye 400.000 yen ile temettü hisse senedi yatırımı yapmaya başlayan, yatırım geçmişi yaklaşık 5 yıl olan bireysel yatırımcı - hemşire Man-san. Yıllık geliri 3.500.000 yen, hanehalkı geliri 5.500.000 yen olan aile bütçesi içinde yüksek temettü hisselerini ana odak olarak, istikrarlı bir şekilde yatırım performansını artırıyor. Vergi sonrası temettü ödemesi ortalama aylık 73.500 yen (2025 yılı 8 Temmuz itibarıyla) alan hemşire Man-san'ın yatırım yöntemleri, hisse seçimi ve yatırım fonlarını sağlama yolları hakkında konuştuk.

●Hemşirelik Profili●

34 yaşında, hemşirelik yaptıktan sonra şu anda yaşlılar refahında bakım yöneticisi olarak çalışıyor. Eşi ve çocukları var, 2024 yılında Tohoku bölgesine taşınmayı planlıyor. "Temettü> temel yaşam giderleri" hedefiyle yüksek temettü hisse senedi yatırımlarına devam ediyor. Sosyal medya X ve "20'li yaşlarda bilmek istediğim para ve yaşam konuları.com" blogunda yatırım başarılarını ve yöntemlerini paylaşıyor.

Korona salgınında hisse senedi fiyatlarındaki düşüşü fırsat olarak değerlendirerek, 4 milyon ile yatırım yapmaya başla

――Hemşire Man, gerçek anlamda yatırıma 2020 Mart ayında Covid-19 pandemisi sırasında başladı. Yatırıma adım atmanıza neden olan etkenleri bizimle paylaşır mısınız?

Yatırıma başladığım dönemde bir hemşireydim, şimdi ise yaşlılar refahında bir bakım yöneticisi olarak çalışıyorum. Mesleğim gereği, ortalama maaş diğer endüstrilere göre daha düşük ve maaş artış potansiyeli sınırlıdır. Sadece maaşımı biriktirmekle emeklilik fonunu hazırlamak mümkün olmadığını hissediyordum. Ayrıca, bir çocuğumun doğması nedeniyle, ebeveynin düşük maaşı yüzünden çocuğumun yapmak istediği şeyleri yapmasına engel olmak istemiyordum.

2017'den beri iDeCo'ya her ay birikim yapıyordum ve bireysel hisse senedi yatırımıyla ilgileniyordum, bu yüzden başlangıç seviyesindeki kitapları okudum. Ayrıca bir menkul kıymet hesabı da açmıştım ama alım zamanı ve hisse senedi seçimi konusunda bir şey bilmiyordum ve bu yüzden bir adım atamadım.

Böyle zamanlarda, koronanın şoku ile piyasa çökerken, borsa fiyatlarının düştüğünü haberlerde duyduğumda, "Bu bir fırsat olabilir" diye düşündüm. Cesaretimi toplayarak o dönem 1.300 yen seviyesine kadar düşen Orix hisselerinden 100 adet satın alarak yatırımıma başladım.

――Yatırıma başladığınızda, COVID-19 gibi sosyal durumlar da dahil olmak üzere yatırıma karşı bir endişe hissettiniz mi?

Yatırım konusundaki kaygılarımdan çok, gelecekteki para ile ilgili kaygılarım çok daha büyüktü. Bir şeyler yapmam gerektiğini düşündüm. Sosyal medya ve bireysel bloglar gibi yerlerde, yaşam masraflarını temettü gelirleriyle karşılayarak hayatlarını zenginleştiren insanları gördüm ve "yavaş yavaş devam ederseniz, kesinlikle geri dönüş alırsınız" inancıyla yatırımlarımı yapmaya başladım. Gerçekten de, 2025 Haziran itibarıyla aldığım temettülerin toplamı 2 milyonun üzerine çıktı, bu nedenle o zamanki düşüncelerimin doğru olduğunu düşünüyorum.

【図表1】Toplam Temettü (2020 ve sonrası) Kaynak: Bakıcı Man tarafından oluşturulmuştur Yatırım fonunu, o zaman hareket ettirebileceğim maksimum 4 milyon yen tutarındaki miktarı kullanmaya karar verdim. Bu, bekar zamanımda biriktirdiğim vadeli mevduatlardan ve çift olarak biriktirdiğimiz tasarruflardan sağlandı, ancak baştan itibaren yaşam giderlerim az olmasına rağmen her ayki gelirimle yeterince kâr elde edebilme durumunu yaratmak büyük bir avantaj oldu.

Yüksek temettü hisseleri seçerken, temettü verimi %3.5'ten fazla veya işletmeye duyulan empati önemli noktalar olarak değerlendirilmelidir.

――Yüksek temettü hisselerine odaklanarak yatırım yapma amacınızı açıklar mısınız?

Yaşlılar bakım evinde çalışırken, emeklilik dönemini geçirmek için finansal risklerin hissedildiği anlar oluyor. Daha önce, 95 yaşına kadar yaşayacağını varsayarak emekli maaşı ve birikimlerine güvenerek bir tesise yerleşen bir kişinin, 97 yaşına geldiğinde birikimlerinin tükenmek üzere olması nedeniyle tesisten ayrılmak zorunda kaldığı bir durumla karşılaşmıştım.

Yaşlanma ile birlikte, insanlar kaçınılmaz olarak yargılama yetenekleri ve bilişsel becerileri azalır. Yatırım yaparken, sık sık hisse senedi alım satımı yaparak günlük para kazanmak zorlaşacaktır. Bu açıdan, düzenli olarak istikrarlı gelir sağlayan yüksek temettü hissesi yatırımı, emeklilikte de güvenli bir seçenek olarak düşündüm. Otomatik olarak yatırıldığı için, para yönetiminin kolaylığı da benim için çekici bir özellik.

――Yüksek temettü hisse senetleri seçerken hangi kriterlere dikkat etmeliyim?

"4000'e yakın halka açık şirket arasından, neden bu şirkete kendi değerli paramı yatırmalıyım?" sorusunu kelimelerle açıklayabilen şirketlere yatırım yapmaya dikkat ediyorum. Sadece popüler olduğu için, yüksek getirisi olduğu için ya da hisse senedi fiyatının yükseldiği için yatırım yapmam. O iş modeline empati yapıp anlayabiliyor muyum ve zorlu iş ortamlarına maruz kalsalar bile gelecekteki potansiyellerine inanabiliyor muyum diye düşünüyorum. İyi anlamadan yatırım yaparsanız, hisse senedi fiyatlarının düştüğü dönemlerde güvenle yatırım yapamazsınız.

Temettü hisse senedi yatırımı, yatırım zamanlamasının da önemli olduğu bir alandır. Bu nedenle, PER ve PBR'nin geçmişle karşılaştırıldığında uygun fiyatlı olduğu zamanlarda yatırım yapmaya özen gösteriyorum. Son günlerde, hisse senedi fiyatını dikkate alan sermaye politikalarını benimseyen şirketleri sıkça görüyorum. Bu nedenle, uygun fiyatlı zamanlarda yatırım yapmak, yatırım ana parası karşısında getirinin artacağını da beraberinde getiriyor.

Ayrıca, getirilerin doğrudan bağlantılı olduğu anlamında, hissedar geri dönüşüne yönelik politikaları ve temettü verimliliğini de göz önünde bulunduruyorum. Ancak, geçmişte temettü kesintisi yapmış şirketlerde bile, o geri dönüş politikasına kendim ikna olabiliyorsam yatırım yapıyorum. Elbette, yıllara göre dalgalanma gösterebilen sektörler de var, bu nedenle bunu anlayıp ikna olabiliyorsam yatırım yapıyorum; tam tersine, sürekli artan temettü ödeyen şirketler bile düşük verimlilik ve düşük artış oranına sahiplerse cazibeleri azalıyor. Ben en az %3.5 temettü verimliliği talep etmek istiyorum.

Temettülerin vergi sonrası aylık 70.000 yen'i aşan yatırım stratejisi nedir?

――2025年 7月 8 itibarıyla, Temettü alımları vergi sonrası aylık yaklaşık 73,500 yen (aylık ortalama) seviyesine ulaşmıştır. Yatırım stratejilerini ve başarı noktalarını paylaşır mısınız?

【図表2】Aylık Temettü Kayıtları Kaynak: Bakıcı Man tarafından oluşturuldu "Yatırım yaparken her kuruşu değerlendirmek ve her hisse senedini artırmak" bilinciyle şimdiye kadar yatırımlarıma devam ettim. Bu amaçla aile bütçesini titizlikle yöneterek "gelir - gider" dengesini maksimize ettim ve ikramiye, çocuk yardımı, yardımlar gibi geçici gelirlerin tamamını yatırıma yönlendirdim. Geçim masraflarını kendi maaşımla karşıladım ve "gelirime uygun bir yaşam sürme" bilincini sürdürmemin de faydalı olduğunu düşünüyorum.

Yatırım stratejisi açısından, hisse senedi fiyatları büyük ölçüde düştüğünde satmaktansa, aktif bir şekilde alım yapmaya devam ettim. Aslında varlık miktarını çok umursamıyorum, bu yüzden hisse senedi fiyatlarının düşmesi, "uygun fiyattan alım yapabiliyorum" şeklinde olumlu bir duygu doğuruyor. Benim durumumda, hisse senedi fiyatları yükseldiğinde ve varlıklarım arttığında, aslında mutlu olmuyorum. "Pahalı hale geldiği için daha fazla alım yapmak zor" hissi ortaya çıkıyor... Böyle günlerde yalnızca 1 hisse alarak yatırım isteğimi tatmin etmeye çalıştım ve fazla para harcamamaya özen gösterdim.

Temelde her gün bir hisse senedi alıyorum, ancak hisse senedi fiyatları yükseldiğinde alım hızımı pasif, düştüğünde ise biraz daha aktif hale getiriyorum. Bu yöntemin sonuç olarak varlıklarımın düzenli bir şekilde artmasının nedeni olduğunu düşünüyorum.

2028 yıl sonuna kadar temettü aylık 150.000 TL hedefliyorum

――Temettü maksimumlaştırma hedefinde, somut sayısal hedefler varsa lütfen paylaşın.

İki çocuğum var, ancak ikisinin de aynı anda ilkokula devam edeceği dönem 2028-2030 yılları olacak. Bu üç yıl boyunca, yatırım yapmak yerine ailemle birlikte çokça seyahat edip anılar biriktirmek istiyorum.

Bu nedenle, 2028 yılı sona ermeden önce yıllık 1,800,000 yen, vergi sonrası aylık 150,000 yen temettü elde etmeyi hedefliyorum. Böylece yaşam masraflarımı temettü ile büyük ölçüde karşılayabilir, çalışma gelirimi tamamen seyahat için harcayarak geçinebilir hale geleceğim. 2028 yılı, yeni NISA'nın başladığı yılın beşinci yılı olacak, bu nedenle o zamana kadar mümkün olduğunca yatırım yapmayı ve temettülerin büyük bir kısmını vergisiz almayı planlıyorum.

Temettü miktarı aylık 150,000 YEN'e ulaştığında, gerisini bırakıp gidebilirsiniz çünkü şirketin temettü artırımı ile temettü doğal olarak artmaya devam edecektir. Hisse sayısını artırdıkça bir yıl içindeki temettü artışı ile elde edilen temettü artış miktarı da artmakta ve son zamanlarda maaşı yatırıma yatırmaktan ziyade temettü artışının getirdiği temettü miktarındaki artışın etkisi daha büyük hale gelmiştir.

2028 yıl sonuna kadar, temettüleri mevcut seviyenin iki katı olan ayda 150.000'e çıkarmak oldukça yüksek bir hedef, ancak buna yaklaşabilmek için her gün çaba sarf etmek istiyorum.

Yakında yayınlanacak "[İkinci Kısım] Beklenen Temettü Hisseleri ve Tasarruf Oranı %40'ın Sebebi Nedir? Sağlam Bir Şekilde Yatırım Getirisi Biriktiren Yatırımcı - Hemşire Adam"

※Bu içerik, Temmuz 2025'te yapılan bir e-posta anketinin düzenlenip yayımlanmış halidir.

※Bu içerik, bireysel yatırımcı deneyimlerine dayanan bir görüş olup, şirketimizin görüşlerini ifade etmemektedir.

※Yatırımla ilgili nihai karar, lütfen kendi değerlendirmeniz ve sorumluluğunuzla veriniz.