FINCLUSION | Güney Afrika'nın En Eski Fintech'i Mukuru, Verileri Kullanarak Finansal Kapsayıcılığı Nasıl Artırıyor

Hızla dijitalleşen bir dünyada, finansal ve ekonomik kapsayıcılık, özellikle Afrika'da önemli zorluklar olmaya devam ediyor. Ancak, bu boşluğu kapatmak ve ekonomik ile finansal kapsayıcılığı teşvik etmek için verileri bir araç olarak kullanma konusunda büyük bir potansiyel var.

Mukuru, 2004 yılında Birleşik Krallık gibi ülkelerdeki Afrikalı göçmenler için havale hizmetleri oluşturarak kurulan Güney Afrika'nın en eski fintech şirketlerinden biridir. O zamandan beri, şirket Afrika genelinde WhatsApp, ücretsiz USSD, Mukuru Uygulaması ve web siteleri gibi kanallar aracılığıyla insan merkezli hizmetler sunmak için büyümüş ve dönüşmüştür.

Mukuru tarafından sunulan ana hizmetler şunlardır:

* Nakit Transferleri

• Mukuru Cenaze Sigortası
• Mukuru Kartı
• Mukuru Cüzdanı
• Mukuru Groceries

Dijital gelişmelere rağmen, birçok Afrikalı işçi hala maaşlarını nakit alıyor ve topluluk tüccarları genellikle dijital ödemeleri kabul etmiyor, diyor Mukuru'nun CIO'su Sandy Rheeder.

Resmi bankacılık ve ATM hizmetlerine erişim de sınırlı ve maliyetli olup, resmi ekonomi ile nüfusun büyük kesimleri arasında bir kopukluğu vurgulamaktadır.

“Bu kopukluk, resmi hale getirmeye yönelik birkaç engelle daha da artıyor,” Rheeder, yakın zamanda yaptığı bir röportajda söyledi.

"Örneğin, tüccarlar genellikle dijital kaydın getirdiği idari yükten, kaydolmak için işlerini geçici olarak kapatma gereğinden ve dijital ödemenin bir işletmeye getirdiği nakit akışı açığından endişe duyarlar. Doğru belgeleri sağlamak da bir zorluk olabilir; örneğin, birçok gayri resmi topluluk tüccarı geleneksel ikamet belgesi sağlamada zorluk çekmektedir."

Fintech'in Veri Avantajı

Fintech şirketleri, yukarıda tanımlanan gibi finansal kapsayıcılık zorluklarını ele almak için veri ve analizler için dijital teknolojiyi kullanmada benzersiz bir avantaja sahiptir.

Mukuru'nun veri stratejisinin önemli bir yönü, nakit ile işlem yapanlar da dahil olmak üzere tüm müşteriler için dijital bir finansal profil oluşturmaktır. Bu verilerden elde edilen bilgiler, müşteri ihtiyaçlarını öngörmeye yardımcı olabilir ve sigorta gibi yeni ürünlerin geliştirilmesini bilgilendirebilir.

Örneğin, Mukuru, müşterilerinin zaten etkileşim için iletişim kurmak üzere kullandığı bir platform olan WhatsApp'ı kullanıyor. Şirket, ürün benimsemesini takip etmek ve potansiyel sorunları anlamak için iş zekası ve analitik departmanlarını kullanıyor.

"Bu yaklaşım, şirket WhatsApp'ta kendi kendine kayıtları başlattığında Botsvana'da kullanıldı. Mukuru daha sonra kaydolan ancak işlem yapmayan insanların sayısını analiz ederek bunun arkasındaki bazı nedenleri anlamaya çalıştı," dedi Rheeder.

"Özel bir müşteri yolculuğu departmanı, şirketin iletişim merkeziyle birlikte çalışarak farklı kampanyaların etkisini anlamak ve müşterilerden yeni içgörüler elde etmek için çalışabilir. Ayrıca, belirli ülkelerde fintech markasının algılarını anlamak ve bunların müşteri görüşleriyle örtüşüp örtüşmediğini görmek için pazar araştırmaları da yapılmaktadır."

COVID-19 pandemisinin başlangıcında, Mukuru, işsizlik nedeniyle evlerine küçük miktarlarda para göndermeyi durduran bir havale müşteri segmentini belirleyebildi. Bu göçmenlerin birçoğu kayıtdışı istihdamda çalışıyor ve pandeminin başlamasıyla birlikte iş kayıplarını yaşayan ilk sektör oldular.

Mukuru, müşteri bilgileri ve verileri sayesinde, tanımlanan göçmenlere doğrudan fonları başarıyla dağıttı. Bu veri, müşterileri iki kategoriye ayırmalarına olanak tanıdı:

• En savunmasız olan, ve
• Ailelerine para göndermeyi durduranlar

Programın tamamlanmasının ardından, veriler bu fonları kullanarak hangi tür harcamaları karşıladıklarını anlamayı hedefleyen hibe alıcılarıyla nitel bir çalışmayı kolaylaştırmak için kullanıldı.

Bizi Twitter'da en son paylaşımlar ve güncellemeler için takip edin