Sanal Varlık Ticaretindeki Uyumluluk Zorlukları: KYC ve eKYC'nin Önemi

Geleneksel finans ve sanal varlık ticareti alanında, KYC( müşterini tanı) süreci 20 yılı aşkın bir gelişim tarihine sahiptir. Çoğu sıradan yatırımcı için, basit bir kayıt ve hesap açma işlemi ile yatırım faaliyetlerine başlayabilirler, ancak KYC'nin özel anlamı ve önemi konusunda bilgi sahibi olmayabilirler. Bu makalede KYC, eKYC, AML ve CTF gibi önemli kavramlar detaylı bir şekilde ele alınacaktır.

KYC'nin Anlamı ve Amacı

KYC, "Müşterinizi Tanıyın(", finansal kuruluşların müşteri kimliğini anlaması ve gerekli araştırmaları yapması gerektiğini ifade eder. Geleneksel finansal sistemde, kullanıcı hesap açarken kimlik kartı, pasaport gibi kanıtlayıcı belgeler sunmak zorundadır, arka planda doğrulama ve risk değerlendirmesi yapıldıktan sonra hesap açma işlemi tamamlanabilir.

KYC'nin temel amacı, düzenleyici gereklere uyum sağlamak ve kara para aklama gibi yasadışı faaliyetleri önlemektir. Düzenleyici otoriteler temel olarak iki alana odaklanmaktadır: birincisi, lisans başvurusunda bulunan kuruluşun kara para aklama şüphesi olup olmadığı, ikincisi ise birinin bu kuruluş aracılığıyla kara para aklayıp aklamadığıdır. Bu nedenle KYC, yalnızca kişisel bilgilerin toplanması değil, daha da önemlisi müşterinin kara para aklama faaliyetlerine katılıp katılmadığını veya kara para aklama şüphelileriyle bir bağlantısının olup olmadığını anlamaktır.

Finansal kuruluşlar, müşteri bilgilerini aldıktan sonra, bağımsız bir veritabanında karşılaştırma yapmalı ve müşterinin yaptırım listesinin veya siyasi figürlerin arasında olup olmadığını doğrulamalıdır. Aynı isim ve ses gibi sorunlar nedeniyle, müşteri kimliğini doğrulamak için genellikle daha derinlemesine bir durum tespiti yapılması gerekmektedir. Bu, finansal kuruluşların müşteriyi kabul edip etmeyeceğine karar vermek için kritik bir adımdır.

![Sanal Varlık Ticaret Çılgınlığındaki AML ve CTF Fırtınası: KYC ve eKYC'nin Amacı Nedir?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-b2c426ff42afe66c1a6f975824a83253.webp(

eKYC'nin Yükselişi

Verimliliği artırmak ve maliyetleri düşürmek için, eKYC) elektronik KYC( ortaya çıkmıştır. Kullanıcılar yalnızca mobil uygulama aracılığıyla gerekli belgeleri göndermelidir, kurumlar AI teknolojisini kullanarak inceleme ve doğrulama yapmaktadır. eKYC, belgelerin gerçekliğini doğrulamakla kalmaz, aynı zamanda yüz tanıma gibi yöntemlerle işlemin kendisi tarafından yapılıp yapılmadığını da teyit eder, KYC sürecinin gerektirdiği süreyi önemli ölçüde kısaltır.

![Sanal Varlık Ticaret Çılgınlığındaki AML ve CTF Fırtınası: KYC ve eKYC Ne İçin?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-1a7f04cc6e53bdc7b398298a63c4eaa3.webp(

AML ve CTF

AML yani "Anti-money laundering) kara para aklamaya karşı(". Finansal kurumlar, müşterilerin fon kaynaklarını netleştirmeli, şüpheli fonları kabul etmeme veya düzenleyiciye bildirme hakkına sahip olmalıdır. Sık sık denetimden kaçınmak için, kurumlar müşteri hesap açılışında onların geçmişlerini detaylı bir şekilde araştıracaktır.

CTF, "Terörle Mücadele Finansmanı )" olarak bilinir. Finansal kurumlar, terör örgütlerine ekonomik yardım sağlamayı önlemelidir. Ülkelerin hükümetleri, yasama organları ve medya, ilgili yaptırım listeleri ve veri tabanları sağlayacaktır, ancak bu, uzman personelin sürekli olarak güncelleme ve bakım yapmasını gerektirir.

Web3 dünyasındaki KYC zorlukları

Web3'ün hızlı gelişimi uyumluluk sorunlarını gündeme getirdi. Bazı kullanıcılar KYC'nin merkeziyetsizlik ruhuna aykırı olduğunu düşünüyor, ancak ekosistemin gelişimi ve kötü olayların ortaya çıkmasıyla birlikte, düzenleyici müdahale kaçınılmaz hale geldi. Yasal kimlik doğrulamasının sektördeki uzun vadeli gelişim için kritik öneme sahip olduğu, Web3'ün başlangıç amaçlarıyla çelişmesine rağmen.

Teknik olarak, blockchain cüzdanlarını KYC ile birleştirmek düşünülebilir, örneğin KYC tamamlandıktan sonra cüzdana sertifika token'ı verilebilir. Ancak, cüzdanın çalınması gibi güvenlik sorunlarının hala çözülmesi gerekiyor.

Kripto para şirketleri için düzenleme ile kullanıcı ihtiyaçları arasında denge kurmanın anahtarı şudur:

1. Verimli eKYC süreçlerinin uygulanması
2. Kullanıcı artışını karşılamak için KYC verimliliğini artırmak
3. KYC teknolojisinin ve süreçlerinin düzenleyici gereklere uygun olduğundan emin olun.

Hong Kong gibi bölgelerin kripto para borsa lisans sistemi geliştirmesiyle, uyumluluk içinde işletme, sektörün gelişimi için önemli bir konu haline gelecektir.