Dış İdare Kurumu Yeni Düzenlemelerin Yorumu: Banka Forex İşlemlerinin Sorumluluk Sınırları ve Sorumluluktan Muafiyet Durumları

Son günlerde, Dış Ticaret Ofisi, bankaların forex işlemleri için net bir kılavuz sağlayan "Bankaların Forex İşlemleri İçin Görev İhlali Sorumluluğundan Muafiyet Yönetmeliği (Deneme Uygulaması)"ni yayımladı. Bu düzenleme sadece bankaların günlük operasyonlarını değil, aynı zamanda her bir yatırımcının çıkarlarını da yakından ilgilendirmektedir. Bu makalede, düzenlemenin ana noktaları ve potansiyel etkileri derinlemesine incelenecektir.

Bankanın Temel Yükümlülükleri

1. Görev ve Sorumluluklar: Bankalar, forex işlemleri boyunca "müşteriyi tanıma, işlemi anlama, gerekli incelemeleri yapma" görevlerini yerine getirmeli ve etkili risk yönetimi önlemleri uygulamalıdır.

2. Düzenlemelere Uygun İnceleme Yükümlülüğü: Müşterinin forex hesapları, fon transferleri, döviz alım satımı gibi işlemlerinin uyumluluk denetimini yapmak ve döviz yönetmeliklerine sıkı bir şekilde uymak.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: Ticaret risk izleme faaliyetleri yürütmek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim birimlerine bildirmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyum: Uluslararası geçerli kurallara göre iş yaparken, herhangi bir ihlal riski tespit edilirse, bunu derhal forex yönetim otoritesine bildirmelidir.

5. Şikayet değerlendirme işbirliği yükümlülüğü: Forex bürosu, muhtemel ihlalleri araştırırken, bankalar aktif bir şekilde işbirliği yapmalı ve zamanında ilgili delilleri sağlamalıdır.

Yerine Getirilmemiş Yükümlülüklerin Sonuçları

Eğer bankalar yukarıda belirtilen yükümlülükleri yerine getiremezse, idari yaptırımlar da dahil olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşılaşacaklardır. Bu sorumluluklar, "Çin Halk Cumhuriyeti İdari Yaptırım Yasası" ve "Çin Halk Cumhuriyeti Forex Yönetmelikleri" temelinde olup, döviz bürosunun görüşme yaparak düzeltme istemesi, eleştiri ve eğitim gibi idari yaptırım niteliğinde olmayan önlemleri kapsamaz.

Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

Bankalar aşağıdaki işlem davranışlarına özel önem verecek ve raporlayacaktır:

• Sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman şüphesi
• Yer altı döviz bürosu faaliyetleri
• Sınır ötesi kumar
• İhracat vergi iadelerini dolandırmak
• Sanal para yasa dışı sınır ötesi finansal faaliyetler

Sanal para ticaretinde, yüksek frekanslı ve yüksek riskli tipik işlemler şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme ve dalgalı işlem
• Fon akış yolu karmaşık, birden fazla hesap içeriyor veya doğrudan yurtdışı borsa ile bağlantılı
• Büyük meblağlar ile para transferi veya fonların bölünmesi ve makul bir ticari arka planın eksikliği
• Fon kaynakları ve kullanımları eşleşmiyor
• Kısa vadede büyük miktarda para birden fazla platforma veya hesaba girmesi veya çıkması

Yüksek Riskli Ticaretçi Profili

1. Sık Arbitrajcılar: USDT taşınması ile arbitraj yapan kişiler gibi, sık işlem yaparlar ve büyük miktarda fon içerirler.

2. Anonim işlemciler: Karmaşık işlem yollarını kullanarak fon akışını gizleme, anonim araçlar kullanma veya düzenlemenin zayıf olduğu bölgelerde işlem yapma.

3. Para işlemleri anormal olanlar: Hesapta para giriş ve çıkışı sık ve büyük miktarda olup, kişisel ekonomik durumla uyuşmamakta ve makul bir açıklama sunulamamaktadır.

Bankanın inceleme yeteneğini aşan durumlar

1. Teknik ve kaynak kısıtlamaları: Sanal para ticareti, çok sayıda anonim yurtdışı cüzdan adresini içeriyorsa veya merkeziyetsiz ticaret platformları aracılığıyla yapılıyorsa, bankaların fonların gerçek kaynağını ve gidişatını takip etmesi zorlaşır.

2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Sanal para düzenleme çerçevesi bir bütünlük arz etmiyor, ülkeler arasındaki düzenlemeler büyük farklılık gösteriyor, bankaların işlem uyumluluğunu değerlendirmesi zor.

3. İşlem anormal derecede karmaşık: Fonların birden fazla karıştırma işlemi, birden fazla "hayalet" şirket hesabı transferi yapması sonucunda, fon akışının son derece karmaşık hale gelmesine neden olur.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler arasındaki çatışmaların ele alınması

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çatıştığında, bankalar genellikle yerel düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Bu, uluslararası kurallar altında mümkün olan bazı işlemlerin reddedilmesine yol açabilir. İşlemcilerin yerel mevzuat ve politikaları tam olarak anlamaları, kuralların çatışmasından kaynaklanan zarar görmelerini önlemek için önemlidir.

Banka Şikayetinde İşlemcinin Rolü

Bankanın yasadışı davranışları nedeniyle soruşturulması ve itiraz edilmesi durumunda, yatırımcıların ihtiyaç duyabileceği şeyler şunlardır:

1. Soruşturmaya yardımcı olma: İşle ilgili bilgileri sağlamak, işlemin gerçek durumunu yeniden oluşturmak.

2. Kanıtları Dikkatli Sağlayın: Gerçekleri yansıtan kanıtlar sağlamak, vatandaşlık yükümlülüğünü yerine getirmektir, ancak riskler de vardır. Yanlış belgeler sağlamak veya önemli bilgileri gizlemek, bankaya şikayetlerinizi etkileyebilir ve hatta sizi hukuki risklerle karşı karşıya getirebilir.

Sonuç olarak, yatırımcılar dikkatli olmalı ve kendileri ile bankanın yasal haklarını korumak için gerçek kanıtlar sunmalıdır.