Новый фронт финансовых технологий: Про из Силиконовой долины объединяются для создания шифрования банка

Закрытие крупного технологического банка в 2023 году оказало огромное воздействие на сферу финансовых технологий и оставило вакуум в услугах, который необходимо заполнить. Теперь новая битва за перестройку финансовой карты тихо разворачивается.

Согласно сообщениям, при содействии таких влиятельных фигур Кремниевой долины, как миллиардер в области финансовых технологий Джо Лонсдейл, основатель компании по производству виртуальных очков Палмер Лаки и известный технологический инвестор Питер Тиль, готовится новая финансовая организация под названием Erebor.

Имя Erebor происходит от "Одинокой горы", богатой сокровищами, из "Хоббита", что, возможно, также символизирует грандиозные цели этого банка: найти "сокровищные" финансовые услуги для новых технологий в "пустыне" традиционных финансов.

Согласно сообщениям, Erebor не только нацелился на оставленную крупным технологическим банком нишу услуг, но и рассматривает стейблкоины как основную стратегию. Его цель — стать "самым регулируемым субъектом, занимающимся проведением и содействием交易 стейблкоинов", что предвещает новый этап слияния традиционных финансов и шифрования.

Финансовые технологии предприятиям срочно нужны новые финансовые партнеры

Некоторый крупный технологический банк когда-то был "банком номер один" для американских технологических стартапов и венчурного капитала, предоставляя услуги многим стартапам, которые традиционные крупные банки считали "высокими рисками". От депозитов, кредитов до инвестиционного банкинга, он охватывает практически каждую стадию роста технологических компаний. Он глубоко связан с экосистемой стартапов в Силиконовой долине и стал важным финансовым партнером для многих инновационных компаний от инкубации до выхода на рынок.

Тем не менее, чрезмерная концентрация на клиентах из технологической отрасли, большие нереализованные потери из-за неверных прогнозов по движению процентных ставок, а также скорость и масштаб банковских паник в эпоху социальных медиа в конечном итоге привели к кризису ликвидности в марте 2023 года.

Несмотря на то, что правительство быстро вмешалось и приняло экстренные меры для защиты вкладчиков, традиционные крупные банки после collapse данного банка по-прежнему проявляют осторожность в отношении технологий, особенно стартапов в областях высоких рисков, таких как шифрование и ИИ, что привело к образованию заметной "финансовой пустоты" на рынке. Найти "новую опору", которая бы понимала и поддерживала их развитие, стало первоочередной задачей.

Erebor: амбиции гигантов

Erebor, возможно, появился благодаря этому, а список его инициаторов можно назвать роскошным:

Палмер Лаки: легендарный основатель компании по производству гарнитур виртуальной реальности (VR), который продал компанию за 2 миллиарда долларов, став пионером в области VR. Затем он сменил направление на оборонные технологии и в 2017 году совместно основал компанию, сосредоточенную на предоставлении передовых беспилотных систем, сенсоров и технологий наблюдения для США и их союзников, которая быстро поднялась на ноги благодаря своей быстрой итерации и способности разрушать традиционных гигантов оборонной промышленности.

Питер Тиль: легенда Силиконовой долины, обладающий многими ролями: соучредитель одной из платежных компаний, духовный лидер "гангстера платежной компании", соучредитель компании по большим данным, ранний инвестор в одну из социальных платформ и глава известного венчурного капитала.

Тиль известен своим уникальным либерализмом и обратным мышлением, он инвестировал в множество компаний, изменяющих мир, и имеет необычное упорство в отношении "разрушительных инноваций", а также является сторонником шифрования.

Джо Лонсдейл: соучредитель крупной компании по обработке данных и политически активный деятель. Лонсдейл является учеником Тиля и одним из соучредителей крупной компании по обработке данных. После ухода из компании он основал еще одну известную венчурную инвестиционную компанию, инвестировавшую во множество новых технологических компаний. Как и Тиль, Лонсдейл также активно участвует в политике и является одним из главных доноров кампании Трампа на 2024 год.

Этот особый политический контекст, безусловно, добавляет стратегическое пространство для воображения в будущее Erebor. В течение второго срока Трампа регуляторная среда в США была настроена на шифрование, и Erebor, вероятно, в это время активно вошел на рынок, увидев это "окно политических льгот", пытаясь занять лидирующие позиции в новых регуляторных рамках.

Амбиции банков стабильных монет

Согласно заявке на лицензию банка страны, штаб-квартира банка Erebor будет находиться в Колумбусе, штат Огайо, а также будет открыто вторичное офис в Нью-Йорке, работающий по цифровой модели. Ясно, что он будет обслуживать новые технологические предприятия в таких областях, как искусственный интеллект, шифрование, оборона и производство, а также инвесторов и сотрудников в этих областях. Эта вертикальная сегментация и высокая специализация на рынке являются ключевыми факторами, которые отличают Erebor от традиционных банков.

Основная стратегия Erebor заключается в глубоком принятии стейблкоинов и видении соблюдения нормативных требований.

По информации, Erebor планирует включить стабильные монеты в свой баланс. Стабильные монеты, будучи шифрованными активами, привязанными к фиатным валютам, таким как доллар, благодаря своей стабильности цен, высокой эффективности сделок и низкой стоимости, становятся ключевым инструментом для ускорения трансграничных платежей, упрощения расчетов и расширения доступности цифровых финансовых услуг. Ранее компании в сфере финансовых технологий и традиционные финансовые учреждения начали пробовать использовать стабильные монеты для трансграничных расчетов, в то время как Erebor поднял это до стратегической высоты в рамках банковского核心业务.

Один из со-генеральных директоров Erebor, Якоб Хершман, ранее занимал должность консультанта в известной компании по выпуску стабильных монет. В качестве основного эмитента долларового стабильного монеты, рамки соблюдения этой компании стали важным каналом для традиционных финансовых учреждений, желающих войти в мир шифрования. Хершман планирует воспроизвести аналогичный путь в Erebor, создавая "самую регулируемую платформу для выполнения и содействия сделкам со стабильными монетами".

С помощью этой стратегии Erebor не только надеется стать "новым крупным игроком" в Силиконовой долине и новых технологиях, но и хочет стать "официальным мостом" между долларом и цифровым долларом. Это может изменить традиционные способы, которыми компании осуществляют трансакции через границы и управляют цифровыми активами, позволяя стабильным монетам действительно войти в мейнстрим финансов. Ранее опубликованные новые руководящие принципы по раскрытию информации о шифровании активов также косвенно подтверждают, что регулирующие органы активно готовятся к интеграции цифровых активов в традиционную финансовую систему, что совпадает с комплаенс-путем Erebor.

Влияние новой финансовой структуры

Вход банка Erebor, безусловно, вызовет волну в области Финансовых технологий, и его влияние будет многогранным:

Для новых технологических компаний появление Erebor произошло как нельзя кстати. В таких инновационных областях, как ИИ и шифрование, многие стартапы долгое время сталкивались с "холодным отношением" традиционных банков. Индивидуализированные финансовые услуги, предлагаемые Erebor, как раз решают проблемы этих компаний в области финансирования, операционной деятельности и соблюдения нормативных требований, позволяя им сосредоточиться на технологических инновациях. Особенно для компаний Web3 такие финансовые сервисы, ориентированные на блокчейн-технологии, безусловно, являются хорошей новостью.

Для всей шифрования индустрии Erebor может стать важным стандартом соблюдения. Если ему удастся успешно вести бизнес со стабильными монетами в условиях строгого регулирования, это значительно ускорит процесс принятия цифровых активов основным рынком. Возможно, это привлечет больше традиционных институциональных средств в область шифрования.

Для традиционного банковского сектора появление Erebor является сигналом, на который стоит обратить внимание. Этот новый цифровой банк, благодаря точной нише и профессиональному фону, борется за самую перспективную клиентскую аудиторию в области финансовых технологий. В условиях такой конкуренции традиционным банкам, возможно, придется ускорить шаги по инновациям и переосмыслить свое отношение к новым технологиям. В будущем мы, вероятно, увидим, как все больше традиционных банков начнут трансформацию или выберут сотрудничество с профессиональными поставщиками цифровых финансовых услуг.

В общем, конкуренция в мире шифрования все больше напоминает игру гигантов — капиталы Кремниевой долины и старые деньги Уолл-стрит входят в игру, и теперь Erebor также присоединился к этой борьбе. Сможет ли эта компания, названная в честь "Одинокой горы", найти свой собственный "Акенский камень", возможно, станет одной из самых интересных историй в ближайшие годы.