Nova batalha da tecnologia financeira: pro do Vale do Silício unem-se para criar um banco de encriptação

O colapso de um grande banco de tecnologia em 2023 trouxe um grande impacto para o setor de Tecnologia financeira, deixando também uma lacuna de serviço que precisa ser preenchida. Agora, uma nova batalha para remodelar o mapa financeiro está se desenrolando silenciosamente.

Segundo relatos, sob a liderança de figuras importantes do Vale do Silício, como o bilionário da tecnologia Joe Lonsdale, o fundador da empresa de headsets de realidade virtual Palmer Luckey e o conhecido investidor em tecnologia Peter Thiel, uma nova instituição financeira chamada Erebor está em preparação.

O nome Erebor vem da "Montanha Solitária" rica em tesouros em "O Hobbit", o que pode simbolizar os grandes objetivos deste banco: encontrar serviços financeiros "como tesouros" para novas tecnologias no "deserto" das finanças tradicionais.

Segundo se sabe, a Erebor não apenas mira a lacuna de serviços deixada por um grande banco de tecnologia, mas também coloca a encriptação como estratégia central, tendo como objetivo tornar-se "a entidade mais regulamentada para realizar e promover transações de encriptação", sinalizando que a fusão entre finanças tradicionais e encriptação entrará em uma nova fase.

As empresas de tecnologia precisam urgentemente de novos parceiros financeiros

Um grande banco de tecnologia foi o "banco preferido" das startups de tecnologia e do capital de risco nos Estados Unidos, oferecendo serviços a muitas startups que eram consideradas "altamente arriscadas" pelos grandes bancos tradicionais. Desde depósitos, empréstimos até serviços bancários de investimento, abrange quase todas as fases do crescimento das empresas de tecnologia. Ele está profundamente ligado ao ecossistema de startups do Vale do Silício, tornando-se um importante parceiro financeiro para muitas empresas inovadoras desde a incubação até a listagem.

No entanto, a concentração excessiva em clientes do setor de Tecnologia financeira, as perdas não realizadas decorrentes de erros na previsão das taxas de juro, assim como a velocidade e a escala dos corridos bancários na era das redes sociais, acabaram por desencadear uma crise de liquidez em março de 2023.

Apesar da rápida intervenção do governo posteriormente, que protegeu os depositantes através de medidas de emergência, os grandes bancos tradicionais, após o colapso do banco, continuam a ter uma atitude cautelosa em relação à tecnologia, especialmente em relação a startups de encriptação e IA de alto risco, resultando na criação de um evidente "vácuo de serviços financeiros" no mercado, tornando urgente a busca por um "novo apoio" que compreenda e apoie o seu desenvolvimento.

Erebor: A ambição dos gigantes

Erebor talvez tenha surgido assim, com uma lista de fundadores digna de nota:

Palmer Luckey: o lendário fundador da empresa de headsets de realidade virtual (VR), que vendeu a empresa por um preço elevado de 2 bilhões de dólares, tornando-se assim um pioneiro no campo da VR. Posteriormente, fez a transição para a tecnologia de defesa, e em 2017 co-fundou uma empresa focada em fornecer sistemas não tripulados, sensores e tecnologias de vigilância avançadas para os Estados Unidos e seus aliados, rapidamente se destacando no setor de tecnologia de defesa com sua iteração rápida e sua capacidade de desafiar os gigantes tradicionais da indústria militar.

Peter Thiel: uma lenda do Vale do Silício, com múltiplas identidades: cofundador de uma empresa de pagamentos, líder espiritual da "máfia da empresa de pagamentos", cofundador de uma empresa de big data, investidor inicial em uma plataforma social, e líder de uma famosa empresa de capital de risco.

Til é conhecido por seu liberalismo único e pensamento inverso, tendo investido em várias empresas que mudaram o mundo, com uma dedicação incomum à "inovação disruptiva" e é um defensor da encriptação.

Joe Lonsdale: cofundador de uma empresa de big data e ativista político. Lonsdale é um discípulo de Thiel e um dos cofundadores de uma empresa de big data. Após deixar a empresa, fundou outra conhecida empresa de capital de risco, investindo em várias empresas emergentes de tecnologia. Assim como Thiel, Lonsdale também é muito ativo na política, sendo um dos principais doadores da campanha de Trump para 2024.

Este contexto político especial, sem dúvida, adiciona espaço de imaginação estratégica para o futuro de Erebor. Durante o segundo mandato de Trump, o ambiente regulatório dos EUA adotou uma postura favorável à encriptação, e a entrada em cena de Erebor neste momento pode ser uma tentativa de aproveitar esta "janela de benefícios políticos", tentando ganhar vantagem sob a nova estrutura regulatória.

A ambição dos bancos de stablecoin

De acordo com o pedido de licença bancária do seu país, o banco Erebor terá sede em Columbus, Ohio, e estabelecerá um escritório secundário em Nova Iorque, adotando um modelo de operação digital prioritário. Ele declara claramente que servirá empresas emergentes de tecnologia, como inteligência artificial, encriptação, defesa e manufatura, bem como investidores e funcionários nesses setores. Essa segmentação vertical e especialização elevada no mercado é a chave que distingue o Erebor dos bancos tradicionais.

A estratégia central da Erebor reside na sua profunda adoção de stablecoins e na sua visão de conformidade.

Segundo informações, o Erebor planeja incluir stablecoins em seu balanço patrimonial. As stablecoins, como um ativo encriptado atrelado a moedas fiduciárias como o dólar, estão se tornando uma ferramenta chave para acelerar pagamentos transfronteiriços, simplificar liquidações e expandir a acessibilidade dos serviços financeiros digitais devido à sua estabilidade de valor, alta eficiência de transação e baixos custos. Anteriormente, empresas de tecnologia financeira e instituições financeiras tradicionais já começaram a tentar utilizar stablecoins para liquidações transfronteiriças, enquanto o Erebor elevou isso à uma altura estratégica no núcleo das operações bancárias.

Um dos co-CEOs da Erebor, Jacob Hirschman, atuou como consultor de uma conhecida empresa de stablecoins. Como o principal emissor de stablecoins lastreadas em dólares, a estrutura de conformidade da empresa tem sido um importante canal para instituições financeiras tradicionais entrarem no mundo da encriptação. Hirschman irá replicar um caminho semelhante na Erebor, transformando-a na "execução e facilitação de stablecoins mais regulamentadas".

Através desta estratégia, a Erebor não só espera tornar-se o "novo investidor" do Vale do Silício e do setor de tecnologia emergente, como também espera ser a "ponte oficial" que conecta o dólar ao dólar digital. Isso pode mudar a forma tradicional das empresas realizarem transações transfronteiriças e gerirem ativos digitais, permitindo que as stablecoins entrem verdadeiramente no sistema financeiro mainstream. Anteriormente, as novas diretrizes de divulgação de ativos encriptados emitidas pelos reguladores também confirmaram indiretamente que esses órgãos estão ativamente a preparar a integração de ativos digitais no sistema financeiro tradicional, o que coincide com o caminho de conformidade da Erebor.

Impacto do novo cenário financeiro

A entrada do banco Erebor certamente causará ondas no campo da Tecnologia financeira, e seu impacto será multidimensional:

Para as empresas de tecnologia emergentes, a chegada da Erebor é muito oportuna. Em campos inovadores como IA e encriptação, muitas startups enfrentam há muito tempo o "desdém" dos bancos tradicionais. Os serviços financeiros personalizados oferecidos pela Erebor resolvem exatamente as dores que essas empresas enfrentam em termos de financiamento, operações e conformidade, permitindo que elas dediquem mais energia à inovação tecnológica. Especialmente para as empresas Web3, esse fornecedor de serviços financeiros focado em tecnologia blockchain é, sem dúvida, uma boa notícia.

Para toda a indústria de encriptação, o Erebor pode tornar-se um importante marco de conformidade. Se conseguir operar o negócio de stablecoins sob um rigoroso quadro regulatório, isso poderá impulsionar significativamente o processo de aceitação de ativos digitais pelo mercado mainstream. Isso pode atrair mais capital de instituições tradicionais para o setor de encriptação.

Para o setor bancário tradicional, a chegada do Erebor é um sinal a ter em conta. Este novo banco digital, com uma localização precisa e um background profissional, está a competir pelo grupo de clientes tecnológicos com maior potencial de crescimento. Diante de um concorrente como este, os bancos tradicionais podem precisar de acelerar o seu ritmo de inovação e reavaliar a sua atitude em relação às novas tecnologias. No futuro, é muito provável que vejamos mais bancos tradicionais a iniciar uma transformação ou a escolher colaborar com prestadores de serviços financeiros digitais especializados.

Em suma, a competição no mundo da encriptação está cada vez mais parecida com um jogo de gigantes - capital do Vale do Silício e velhos dinheiros de Wall Street estão todos entrando na arena, e agora, a Erebor também se juntou a esta disputa. Se esta empresa, nomeada após o "Montanha Solitária", conseguirá encontrar a sua própria "joia de Arken", talvez se torne uma das histórias mais atraentes dos próximos anos.