Financial Technology Baru: Pro Silicon Valley Bersatu Membangun Enkripsi Bank

Kebangkrutan sebuah bank teknologi besar pada tahun 2023 memberikan dampak besar bagi dunia Teknologi Keuangan, dan meninggalkan kekosongan layanan yang mendesak untuk diisi. Saat ini, sebuah pertempuran baru untuk membentuk kembali peta keuangan sedang berlangsung diam-diam.

Menurut laporan, sebuah lembaga keuangan baru bernama Erebor sedang dalam persiapan, didorong oleh tokoh-tokoh besar Silicon Valley seperti miliarder teknologi Joe Lonsdale, pendiri perusahaan headset realitas virtual Palmer Luckey, dan investor teknologi terkenal Peter Thiel.

Nama Erebor berasal dari "Gunung Kesepian" yang kaya akan harta dalam "The Hobbit", yang mungkin juga melambangkan tujuan besar bank ini: untuk menemukan layanan keuangan yang "berharga" bagi teknologi baru di tengah "gurun" keuangan tradisional.

Diketahui bahwa Erebor tidak hanya menargetkan celah layanan yang ditinggalkan oleh salah satu bank teknologi besar, tetapi juga menjadikan stablecoin sebagai strategi inti mereka, dengan tujuan untuk menjadi "entitas yang paling diatur dalam melakukan dan mempromosikan perdagangan stablecoin", yang menandakan bahwa penggabungan antara keuangan tradisional dan enkripsi akan memasuki tahap baru.

Perusahaan teknologi sangat membutuhkan mitra keuangan baru

Sebuah bank teknologi besar pernah menjadi "bank resmi" bagi perusahaan teknologi startup dan dunia modal ventura di Amerika Serikat, menyediakan layanan untuk banyak perusahaan startup yang dianggap "berisiko tinggi" oleh bank-bank besar tradisional. Dari simpanan, pinjaman hingga layanan perbankan investasi, hampir mencakup setiap tahap pertumbuhan perusahaan teknologi. Ia terikat erat dengan ekosistem startup di Silicon Valley, menjadi mitra keuangan penting bagi banyak perusahaan inovatif dari inkubasi hingga penawaran umum.

Namun, konsentrasi berlebihan pada klien industri teknologi, kesalahan dalam memprediksi arah suku bunga yang mengakibatkan banyak kerugian yang belum direalisasikan, serta kecepatan dan skala penarikan bank di era media sosial, akhirnya memicu krisis likuiditas pada Maret 2023.

Meskipun pemerintah segera turun tangan setelah kejadian tersebut dengan menerapkan langkah-langkah darurat untuk melindungi nasabah, bank-bank besar tradisional masih tetap berhati-hati terhadap teknologi, terutama terhadap perusahaan rintisan di bidang enkripsi dan AI yang berisiko tinggi, yang mengakibatkan munculnya "zona kekosongan" layanan keuangan yang jelas di pasar, sehingga mencari "penopang baru" yang dapat memahami dan mendukung perkembangan mereka menjadi hal yang mendesak.

Erebor: Ambisi para raksasa

Erebor mungkin lahir karena ini, daftar pendirinya bisa dibilang mewah:

Palmer Luckey: pendiri legendaris perusahaan headset realitas virtual (VR), yang menjual perusahaannya dengan harga tinggi 2 miliar dolar, sekaligus menjadi pelopor di bidang VR. Ia kemudian beralih ke teknologi pertahanan dan pada tahun 2017 ikut mendirikan sebuah perusahaan yang fokus pada penyediaan sistem tanpa awak, sensor, dan teknologi pemantauan yang didorong AI canggih untuk Amerika Serikat dan sekutunya, dengan iterasi cepat dan momentum yang mengganggu raksasa industri militer tradisional, dengan cepat muncul sebagai pendatang baru di bidang teknologi pertahanan.

Peter Thiel: legenda Silicon Valley, dengan banyak identitas: salah satu pendiri perusahaan pembayaran tertentu, pemimpin spiritual "geng perusahaan pembayaran tertentu", salah satu pendiri perusahaan big data, investor awal di platform sosial tertentu, serta pemimpin lembaga modal ventura terkenal.

Tyr dikenal karena liberalisme unik dan pemikirannya yang tidak konvensional. Ia telah berinvestasi di banyak perusahaan yang mengubah dunia, memiliki ketekunan yang berbeda dalam "inovasi disruptif", dan juga merupakan pendukung enkripsi.

Jo Lonsdale: Co-founder dari sebuah perusahaan big data dan aktivis politik. Lonsdale adalah murid dari Thiel dan salah satu co-founder dari perusahaan big data tersebut. Setelah meninggalkan perusahaan itu, ia mendirikan perusahaan modal ventura terkenal lainnya dan berinvestasi di banyak perusahaan teknologi yang sedang berkembang. Seperti Thiel, Lonsdale juga sangat aktif secara politik, dan merupakan salah satu donor utama untuk kampanye pemilihan Trump 2024.

Latar belakang politik yang khusus ini, tentu saja, menambah ruang imajinasi strategis untuk masa depan Erebor. Dalam masa jabatan kedua Trump, lingkungan regulasi di Amerika Serikat mengambil sikap mendukung terhadap enkripsi, Erebor masuk dengan berani pada saat ini, mungkin sedang melihat "jendela keuntungan kebijakan" ini, berusaha untuk mendapatkan keuntungan di bawah kerangka regulasi yang baru.

Ambisi Bank Stablecoin

Berdasarkan permohonan lisensi bank negara, kantor pusat Bank Erebor akan berlokasi di Columbus, Ohio, dan akan mendirikan kantor tingkat dua di New York dengan model operasi yang mengutamakan digital. Bank ini secara tegas menyatakan akan melayani perusahaan teknologi baru yang berkembang di bidang kecerdasan buatan, enkripsi, pertahanan, dan manufaktur, serta para investor dan karyawan di sektor tersebut. Penempatan pasar yang tersegmentasi secara vertikal dan sangat profesional ini adalah kunci yang membedakan Erebor dari bank-bank tradisional.

Strategi inti Erebor terletak pada pelukan mendalamnya terhadap stablecoin dan visi kepatuhan.

Diketahui bahwa Erebor berencana untuk memasukkan stablecoin ke dalam neraca asetnya. Stablecoin sebagai aset kripto yang terikat dengan mata uang fiat seperti dolar AS, semakin menjadi alat kunci untuk mempercepat pembayaran lintas batas, menyederhanakan penyelesaian, dan memperluas aksesibilitas layanan keuangan digital, berkat stabilitas nilai, efisiensi transaksi yang tinggi, dan biaya yang rendah. Sebelumnya, perusahaan teknologi finansial dan lembaga keuangan tradisional telah mulai mencoba menggunakan stablecoin untuk penyelesaian lintas batas, sementara Erebor telah mengangkat ini ke tingkat strategis dalam bisnis inti perbankan.

Salah satu CEO bersama Erebor, Jacob Hirschman, pernah menjabat sebagai penasihat di perusahaan stablecoin terkemuka. Sebagai penerbit utama stablecoin dolar AS, kerangka kepatuhan perusahaan tersebut telah menjadi saluran penting bagi lembaga keuangan tradisional untuk memasuki dunia enkripsi. Hirschman akan mereplikasi jalur serupa di Erebor, menjadikannya sebagai "eksekusi dan fasilitasi perdagangan stablecoin yang paling diatur".

Melalui strategi ini, Erebor tidak hanya ingin menjadi "pemodal baru" di Silicon Valley dan bidang teknologi baru, tetapi juga ingin menjadi "jembatan resmi" yang menghubungkan dolar dengan dolar digital. Ini dapat mengubah cara tradisional perusahaan melakukan transaksi lintas batas dan mengelola aset digital, serta membuat stablecoin benar-benar memasuki keuangan mainstream. Sebelumnya, pedoman baru untuk pengungkapan aset enkripsi yang dikeluarkan oleh regulator juga secara tidak langsung mengonfirmasi bahwa regulator sedang aktif mempersiapkan integrasi aset digital ke dalam sistem keuangan tradisional, yang sejalan dengan jalur kepatuhan Erebor.

Dampak dari Pola Keuangan Baru

Masuknya Bank Erebor pasti akan menimbulkan gelombang di bidang Financial Technology, dan pengaruhnya akan bersifat multidimensional:

Bagi perusahaan teknologi baru, kemunculan Erebor sangat tepat waktu. Di bidang inovasi seperti AI, enkripsi, banyak startup yang lama menghadapi "pengabaian" dari bank tradisional. Layanan keuangan yang disesuaikan yang ditawarkan oleh Erebor secara tepat menyelesaikan masalah pendanaan, operasional, dan kepatuhan yang dihadapi perusahaan-perusahaan ini, memungkinkan mereka untuk lebih fokus pada inovasi teknologi. Terutama bagi perusahaan Web3, penyedia layanan keuangan yang fokus pada teknologi blockchain jelas merupakan kabar baik.

Untuk seluruh industri enkripsi, Erebor mungkin menjadi tolok ukur kepatuhan yang penting. Jika berhasil menjalankan bisnis stablecoin di bawah kerangka regulasi yang ketat, itu akan sangat mendorong proses penerimaan aset digital oleh pasar mainstream. Ini mungkin akan menarik lebih banyak dana institusi tradisional untuk masuk ke bidang enkripsi.

Bagi industri perbankan tradisional, kemunculan Erebor adalah sinyal yang perlu diwaspadai. Bank digital baru ini, dengan penempatan yang tepat dan latar belakang profesional, sedang bersaing untuk mendapatkan segmen pelanggan teknologi yang memiliki potensi pertumbuhan tertinggi. Menghadapi pesaing seperti ini, bank tradisional mungkin perlu mempercepat langkah inovasi mereka dan mengevaluasi kembali sikap mereka terhadap teknologi baru. Di masa depan, kita mungkin akan melihat lebih banyak bank tradisional mulai bertransformasi, atau memilih untuk bekerja sama dengan penyedia layanan keuangan digital profesional.

Singkatnya, persaingan di dunia enkripsi semakin mirip dengan permainan raksasa—modal Silicon Valley dan uang tua Wall Street mulai memasuki arena, saat ini, Erebor juga bergabung dalam persaingan ini, apakah perusahaan yang bernama "Gunung Kesepian" ini dapat menemukan "Batu Arken"-nya sendiri, mungkin akan menjadi salah satu cerita yang paling menarik dalam beberapa tahun ke depan.