Technologie financière nouveau champ de bataille : pro de la Silicon Valley s'unissent pour créer une banque de chiffrement

La faillite d'une grande banque technologique en 2023 a eu un impact énorme sur le secteur de la Technologie financière, laissant un vide de service à combler d'urgence. Aujourd'hui, une nouvelle bataille pour redéfinir la carte financière est en train de se dérouler discrètement.

Selon des rapports, grâce à la collaboration de poids lourds de la Silicon Valley tels que le milliardaire technologique Joe Lonsdale, le fondateur de la société de casques de réalité virtuelle Palmer Luckey, et l'investisseur technologique connu Peter Thiel, une nouvelle institution financière nommée Erebor est en préparation.

Le nom Erebor vient de la "Montagne Solitaire" dans "Le Hobbit", riche en trésors, ce qui symbolise peut-être les grands objectifs de cette banque : trouver des services financiers "semblables à des trésors" pour les nouvelles technologies dans le "désert" de la finance traditionnelle.

Selon des sources, Erebor vise non seulement le vide de service laissé par une grande banque technologique, mais considère également les stablecoins comme une stratégie clé. Son objectif est de devenir "l'entité la plus réglementée pour mener et promouvoir les transactions de stablecoins", indiquant que la fusion entre la finance traditionnelle et le chiffrement entrera dans une nouvelle phase.

Les entreprises technologiques ont un besoin urgent de nouveaux partenaires financiers

Une grande banque technologique était autrefois la "banque de prédilection" des startups technologiques américaines et du monde du capital-risque, fournissant des services à de nombreuses startups jugées "à haut risque" par les grandes banques traditionnelles. De la collecte de dépôts, des prêts jusqu'aux activités bancaires d'investissement, elle couvre presque chaque étape de la croissance des entreprises technologiques. Elle est profondément liée à l'écosystème entrepreneurial de la Silicon Valley, devenant un partenaire financier important pour de nombreuses entreprises innovantes, de l'incubation à la cotation.

Cependant, une concentration excessive sur les clients du secteur des technologies, des erreurs d'anticipation des mouvements des taux d'intérêt entraînant d'importantes pertes non réalisées, ainsi que la rapidité et l'ampleur des paniques bancaires à l'ère des réseaux sociaux, ont finalement déclenché une crise de liquidité en mars 2023.

Bien que le gouvernement soit rapidement intervenu par la suite, protégeant les déposants par des mesures d'urgence, les grandes banques traditionnelles, après la faillite de cette banque, continuent d'adopter une attitude prudente vis-à-vis des technologies, en particulier des startups dans les domaines à haut risque du chiffrement et de l'IA, ce qui a conduit à l'émergence d'un "vide" évident dans les services financiers. Trouver un "nouveau soutien" qui comprenne et soutienne leur développement est devenu une priorité.

Erebor : L'ambition des géants

Erebor pourrait donc être né de cette manière, et la liste de ses initiateurs est impressionnante :

Palmer Luckey : le légendaire fondateur de la société de casques de réalité virtuelle (VR), qui a vendu l'entreprise pour 2 milliards de dollars, devenant ainsi un pionnier dans le domaine de la VR. Il s'est ensuite tourné vers la technologie de défense, co-fondant en 2017 une entreprise axée sur la fourniture de systèmes autonomes, de capteurs et de technologies de surveillance avancés alimentés par l'IA pour les États-Unis et leurs alliés, se levant rapidement en tant que nouvel acteur dans le domaine de la technologie de défense grâce à sa rapidité d'itération et à son élan pour bouleverser les géants traditionnels de l'industrie militaire.

Peter Thiel : légende de la Silicon Valley, aux multiples casquettes : co-fondateur d'une entreprise de paiement, leader spirituel de la "mafia des paiements", co-fondateur d'une entreprise de big data, investisseur précoce dans une plateforme sociale, et dirigeant d'un célèbre fonds de capital-risque.

Tiller est connu pour son libéralisme unique et sa pensée inversée, il a investi dans de nombreuses entreprises qui changent le monde, et il a une obsession peu commune pour l'"innovation disruptive", tout en étant un fervent défenseur du chiffrement.

Joe Lonsdale : co-fondateur d'une grande entreprise de données et acteur politique. Lonsdale est un disciple de Thiel et l'un des co-fondateurs de cette grande entreprise de données. Après avoir quitté l'entreprise, il a fondé une autre société de capital-risque renommée, investissant dans de nombreuses entreprises technologiques émergentes. Tout comme Thiel, Lonsdale est également très actif politiquement et est l'un des principaux donateurs de la campagne électorale de Trump en 2024.

Ce contexte politique spécial ajoute sans aucun doute de l'espace d'imagination stratégique à l'avenir d'Erebor. Pendant le deuxième mandat de Trump, l'environnement réglementaire américain adopte une attitude accueillante envers le chiffrement, et l'entrée en scène d'Erebor à ce moment-là est peut-être une tentative de saisir cette "fenêtre de bénéfice politique" et d'essayer de prendre l'initiative dans un nouveau cadre réglementaire.

Ambitions de la banque des stablecoins

Selon sa demande de licence bancaire nationale, la banque Erebor sera basée à Columbus, dans l'Ohio, et ouvrira un bureau secondaire à New York, adoptant un modèle opérationnel axé sur le numérique. Elle a clairement indiqué qu'elle servira des entreprises émergentes dans des domaines tels que l'intelligence artificielle, le chiffrement, la défense et l'industrie manufacturière, ainsi que les investisseurs et les employés de ces secteurs. Ce positionnement de marché verticalement segmenté et hautement spécialisé est la clé qui distingue Erebor des banques traditionnelles.

La stratégie centrale d'Erebor repose également sur son adoption profonde des stablecoins et sa vision de conformité.

Il est rapporté qu'Erebor prévoit d'inclure des stablecoins dans son bilan. Les stablecoins, en tant qu'actifs chiffrés liés à des monnaies fiduciaires comme le dollar, deviennent de plus en plus un outil clé pour accélérer les paiements transfrontaliers, simplifier les règlements et élargir l'accessibilité des services financiers numériques, grâce à leur stabilité de valeur, leur efficacité transactionnelle et leurs coûts réduits. Auparavant, des entreprises de technologie financière et des institutions financières traditionnelles avaient déjà commencé à essayer d'utiliser des stablecoins pour des règlements transfrontaliers, tandis qu'Erebor élève cela au niveau stratégique des activités bancaires centrales.

Jacob Hirschman, l'un des co-PDG d'Erebor, a été consultant pour une société de stablecoin bien connue. En tant qu'émetteur principal de stablecoins en dollars, le cadre de conformité de cette société a toujours été un passage important pour les institutions financières traditionnelles souhaitant entrer dans le monde du chiffrement. Hirschman reproduira un chemin similaire chez Erebor, le positionnant comme "l'exécution et la promotion de stablecoins les plus réglementés".

Grâce à cette stratégie, Erebor espère non seulement devenir le "nouveau financier" de la Silicon Valley et du secteur technologique émergent, mais également devenir le "pont officiel" reliant le dollar aux dollars numériques. Cela pourrait changer la manière traditionnelle dont les entreprises effectuent des transactions transfrontalières et gèrent les actifs numériques, permettant aux stablecoins de véritablement entrer dans la finance mainstream. Précédemment, les nouvelles directives de divulgation des actifs cryptographiques publiées par les régulateurs ont également confirmé que ces derniers se préparent activement à intégrer les actifs numériques dans le système financier traditionnel, ce qui est en accord avec le chemin de conformité d'Erebor.

Impact du nouveau paysage financier

L'entrée de la banque Erebor va certainement créer des vagues dans le domaine de la Technologie financière, et son impact sera multidimensionnel :

Pour les entreprises technologiques émergentes, l'émergence d'Erebor arrive à point nommé. Dans des domaines innovants comme l'IA et le chiffrement, de nombreuses startups ont longtemps fait face à l'indifférence des banques traditionnelles. Les services financiers personnalisés offerts par Erebor répondent parfaitement aux défis de financement, d'exploitation et de conformité auxquels ces entreprises sont confrontées, leur permettant de consacrer plus d'énergie à l'innovation technologique. En particulier pour les entreprises Web3, ce fournisseur de services financiers axé sur la technologie blockchain est sans aucun doute une bonne nouvelle.

Pour l'ensemble de l'industrie du chiffrement, Erebor pourrait devenir un important étalon de conformité. S'il parvient à exploiter des opérations de stablecoins sous un cadre réglementaire strict, cela pourrait considérablement accélérer le processus d'acceptation des actifs numériques par le marché traditionnel. Cela pourrait également attirer davantage de fonds d'institutions traditionnelles vers le domaine du chiffrement.

Pour le secteur bancaire traditionnel, l'émergence d'Erebor est un signal d'alerte. Cette nouvelle banque numérique, grâce à son positionnement précis et à son expertise, est en train de rivaliser pour conquérir la clientèle technologique à fort potentiel de croissance. Face à de tels concurrents, les banques traditionnelles pourraient avoir besoin d'accélérer leur rythme d'innovation et de réévaluer leur attitude envers les nouvelles technologies. À l'avenir, nous pourrions voir davantage de banques traditionnelles commencer leur transformation ou choisir de collaborer avec des fournisseurs de services financiers numériques spécialisés.

En somme, la compétition dans le monde du chiffrement ressemble de plus en plus à un jeu de géants - le capital de Silicon Valley et l'argent ancien de Wall Street s'engagent, et aujourd'hui, Erebor rejoint cette compétition. Cette entreprise, nommée d'après "la Montagne Solitaire", parviendra-t-elle à trouver sa propre "Pierre Arkenstone" ? Cela pourrait devenir l'une des histoires les plus captivantes des prochaines années.