التكنلوجيا المالية الجديدة: احترافي من سيليكون فالي يتعاون لإنشاء بنك التشفير

أدى انهيار أحد البنوك الكبرى في مجال التكنولوجيا المالية في عام 2023 إلى تأثير كبير على عالم التكنولوجيا المالية، وترك فراغًا في الخدمة يتطلب ملءً عاجلاً. الآن، تُعقد معركة جديدة لإعادة تشكيل خريطة المالية بهدوء.

وفقًا للتقارير، وبمساعدة شخصيات بارزة في وادي السليكون مثل الملياردير التكنولوجي جو لونسديل، ومؤسس شركة نظارات الواقع الافتراضي بالمر لاكي، ومستثمر التكنولوجيا المعروف بيتر ثيل، يتم التحضير لإنشاء مؤسسة مالية جديدة تُسمى إيريبور.

اسم Erebor مستمد من "الجبل الوحيد" الذي يحتوي على ثروات غنية في "الهوبت"، وهذا قد يرمز أيضًا إلى الأهداف العظيمة لهذه البنك: للعثور على خدمات مالية "تشبه الكنوز" للتكنولوجيا الناشئة في "صحراء" المالية التقليدية.

وفقًا للتقارير، فإن Erebor لا تستهدف فقط الفجوة في الخدمات التي تركتها بعض البنوك التكنولوجية الكبرى، بل تعتبر العملات المستقرة استراتيجية أساسية لها، وهدفها هو أن تصبح "الكيان الأكثر تنظيمًا الذي يقوم بتسهيل وترويج تداول العملات المستقرة"، مما يشير إلى أن دمج التمويل التقليدي مع التشفير سيدخل مرحلة جديدة.

الشركات التكنولوجية بحاجة ماسة إلى شركاء ماليين جدد

كانت إحدى البنوك الكبرى في مجال التكنلوجيا المالية بمثابة "البنك المفضل" لشركات التكنولوجيا الناشئة الأمريكية وقطاع رأس المال المخاطر، حيث قدمت خدمات للعديد من الشركات الناشئة التي تعتبرها البنوك الكبرى التقليدية "عالية المخاطر". من الإيداعات والقروض إلى خدمات البنوك الاستثمارية، تغطي تقريبًا كل مرحلة من مراحل نمو شركات التكنولوجيا. كانت مرتبطة بعمق بنظام ريادة الأعمال في وادي السيليكون، مما جعلها شريكًا ماليًا مهمًا للعديد من الشركات الابتكارية من مرحلة الحضانة حتى الإدراج.

ومع ذلك، فإن التركيز المفرط على عملاء قطاع التكنولوجيا، والخسائر غير المحققة الكبيرة الناتجة عن خطأ في توقع اتجاهات أسعار الفائدة، بالإضافة إلى سرعة وحجم السحب من البنوك في عصر وسائل التواصل الاجتماعي، أدى في النهاية إلى أزمة سيولة في مارس 2023.

على الرغم من تدخل الحكومة بسرعة بعد ذلك، حيث اتخذت إجراءات طارئة لحماية المودعين، إلا أن البنوك الكبيرة التقليدية، بعد انهيار ذلك البنك، لا تزال تتبنى موقفًا حذرًا تجاه التكنولوجيا، وخاصة الشركات الناشئة في مجالات التشفير وAI عالية المخاطر، مما أدى إلى ظهور "فراغ" واضح في الخدمات المالية في السوق، وأصبح من الضروري البحث عن "داعم جديد" يفهم ويدعم تطورها.

إيريبور: طموحات الاحترافيين

قد تكون إيريبور قد نشأت بسبب هذا، حيث تعتبر قائمة مؤسسيها فاخرة:

بارمر لاكي: مؤسس شركة نظارات الواقع الافتراضي (VR) الأسطوري، الذي باع شركته بسعر مرتفع بلغ 2 مليار دولار، ليصبح رائدًا في مجال الواقع الافتراضي. ثم تحول إلى التكنولوجيا الدفاعية، وفي عام 2017 شارك في تأسيس شركة تركز على تقديم أنظمة الطائرات بدون طيار المتطورة المدعومة بالذكاء الاصطناعي وأجهزة الاستشعار وتقنيات المراقبة للولايات المتحدة وحلفائها، حيث ارتفعت بسرعة لتصبح نجمًا جديدًا في مجال التكنولوجيا الدفاعية بفضل تكرارها السريع ودفعها باتجاه تغيير عمالقة الصناعات العسكرية التقليديين.

بيتر ثيل: شخصية أسطورية في وادي السيليكون، يجمع بين عدة هويات: مؤسس مشارك لشركة دفع معينة، قائد روحي لـ "عصابة شركة الدفع المعينة"، مؤسس مشارك لشركة بيانات ضخمة، مستثمر مبكر في منصة اجتماعية معينة، ورئيس مؤسسة استثمار مخاطر شهيرة.

شتهير تيل بفكره الليبرالي الفريد وتفكيره العكسي، وقد استثمر في العديد من الشركات التي غيرت العالم، ولديه إصرار غير عادي على "الابتكار المدمر"، وهو من مؤيدي التشفير.

جو لانسدايل: مؤسس مشارك لشركة بيانات ضخمة وناشط سياسي. لانسدايل هو تلميذ لتييل وأحد مؤسسي شركة بيانات ضخمة. بعد مغادرته الشركة، أسس شركة استثمار مخاطر معروفة أخرى، واستثمر في العديد من الشركات التكنولوجية الناشئة. مثل تييل، لانسدايل نشط سياسيًا أيضًا، وهو أحد المتبرعين الرئيسيين لحملة ترامب الانتخابية لعام 2024.

لا شك أن هذه الخلفية السياسية الخاصة تضيف مساحة تخيلية استراتيجية لمستقبل Erebor. خلال فترة ولاية ترامب الثانية، كانت بيئة التنظيم في الولايات المتحدة تتبنى موقفًا إيجابيًا تجاه التشفير، ودخول Erebor في هذا الوقت بشكل بارز، ربما هو في الواقع استغلال لهذه "نافذة العائدات السياسية"، في محاولة للسيطرة على الفرص في إطار التنظيم الجديد.

طموحات بنك العملات المستقرة

وفقًا لطلب ترخيص بنكها الوطني، سيكون مقر بنك إيريبور في كولومبوس، أوهايو، وسيتم إنشاء مكتب ثانوي في نيويورك، مع اعتماد نموذج تشغيل يركز على الرقمية. وقد صرحت بشكل واضح أنها ستخدم الشركات الناشئة في مجالات التكنولوجيا الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي، والتشفير، والدفاع، والصناعات التحويلية، بالإضافة إلى المستثمرين والموظفين في هذه المجالات. إن هذا التخصص العمودي والتخصص العالي في السوق هو ما يميز إيريبور عن البنوك التقليدية.

الاستراتيجية الأساسية لـ Erebor تعتمد أيضًا على احتضانها العميق للعملات المستقرة ورؤيتها للتوافق.

وفقًا للتقارير، تخطط Erebor لإدراج العملات المستقرة في ميزانيتها العمومية. تعتبر العملات المستقرة نوعًا من الأصول المشفرة المرتبطة بالعملات القانونية مثل الدولار، وبفضل استقرار قيمتها، وكفاءتها العالية في المعاملات، وانخفاض تكلفتها، أصبحت أداة رئيسية تساهم في تسريع المدفوعات عبر الحدود، وتبسيط التسويات، وتوسيع إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية. وقد بدأت شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية التقليدية سابقًا في محاولة استخدام العملات المستقرة لإجراء التسويات عبر الحدود، بينما رفعت Erebor هذا الأمر إلى مستوى استراتيجي يتماشى مع الأعمال الأساسية للبنوك.

أحد الرؤساء التنفيذيين المشاركين في Erebor، يعقوب هيرشمان، سبق له أن عمل كمستشار لشركة عملة مستقرة معروفة. باعتبارها الجهة الرئيسية المصدرة لعملة مستقرة بالدولار، كانت إطار الامتثال الخاص بها بمثابة قناة مهمة لدخول المؤسسات المالية التقليدية إلى عالم التشفير. سيقوم هيرشمان بتكرار مسار مشابه في Erebor، ليجعلها "أكثر منصات تنفيذ وتيسير تداول العملات المستقرة تنظيماً".

من خلال هذه الاستراتيجية، تأمل Erebor أن تصبح "الراعي الجديد" في وادي السيليكون وقطاع التكنولوجيا الناشئة، كما تأمل أن تصبح "الجسر الرسمي" الذي يربط بين الدولار والدولار الرقمي. قد تغير هذه الاستراتيجية الطريقة التقليدية التي تستخدمها الشركات لإجراء المعاملات عبر الحدود وإدارة الأصول الرقمية، مما يسمح للعملات المستقرة بالدخول فعلاً إلى النظام المالي السائد. سابقًا، أصدرت الجهات التنظيمية إرشادات جديدة لكشف الأصول المشفرة، مما يؤكد من جهة أخرى أن الجهات التنظيمية تستعد بشكل نشط لدمج الأصول الرقمية في النظام المالي التقليدي، وهو ما يتماشى مع مسار الامتثال الخاص بـ Erebor.

تأثير النظام المالي الجديد

دخول بنك إيريبور سيثير بلا شك دوائر في مجال التكنلوجيا المالية، وسيكون تأثيره متعدد الأبعاد:

بالنسبة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا الجديدة، فإن ظهور Erebor جاء في الوقت المناسب. في مجالات الابتكار مثل الذكاء الاصطناعي والتشفير، تواجه العديد من الشركات الناشئة "تجاهلاً" طويلاً من البنوك التقليدية. الخدمات المالية المخصصة التي تقدمها Erebor تحل تمامًا نقاط الألم التي تواجهها هذه الشركات في التمويل والتشغيل والامتثال، مما يسمح لها بتركيز المزيد من الجهود على الابتكار التكنولوجي. خاصة بالنسبة لشركات Web3، فإن مزود الخدمة المالية الذي يركز على تكنولوجيا البلوكشين هو بلا شك خبر سار.

بالنسبة لصناعة التشفير بأكملها، قد تصبح Erebor معيارًا مهمًا للامتثال. إذا تمكنت من تشغيل أعمال العملات المستقرة بنجاح ضمن إطار تنظيمي صارم، فسوف تدفع بشكل كبير عملية قبول الأصول الرقمية في السوق الرئيسية. قد يجذب هذا المزيد من أموال المؤسسات التقليدية للدخول إلى مجال التشفير.

بالنسبة للبنوك التقليدية، فإن ظهور Erebor هو إشارة تستحق اليقظة. هذه البنك الرقمي الناشئ، من خلال تحديده الدقيق وخلفيته المهنية، يتنافس على أكثر شرائح العملاء من حيث النمو المحتمل في التكنلوجيا المالية. في مواجهة مثل هذه المنافسة، قد تحتاج البنوك التقليدية إلى تسريع وتيرة الابتكار وإعادة تقييم موقفها تجاه التكنولوجيات الناشئة. في المستقبل، من المحتمل أن نشهد المزيد من البنوك التقليدية تبدأ في التحول، أو تختار التعاون مع مقدمي خدمات مالية رقمية محترفين.

بشكل عام، أصبحت المنافسة في عالم التشفير تشبه إلى حد كبير لعبة عمالقة - حيث دخلت رؤوس الأموال من وادي السيليكون والمال القديم من وول ستريت في المعركة، والآن انضمت شركة Erebor، التي تحمل اسم "الجبل الوحيد"، إلى هذه المنافسة، وما إذا كانت هذه الشركة ستجد "جوهرة أركن" الخاصة بها قد تصبح واحدة من أكثر القصص إثارة للاهتمام في السنوات القادمة.