加密支付與交易所:探討未來發展

加密貨幣交易所是一個主要提供加密貨幣買賣的平台,用戶可以在其中交易比特幣、以太坊等各種加密貨幣。交易所的主要功能包括資產交易、流動性提供、托管服務、衍生品交易、貨幣承兌等。它們是加密生態中最大的參與者,已經構建起了基於加密資產的強大基礎設施,實現了加密資產價值交換的完整閉環。

加密支付指使用加密貨幣作爲支付手段,比如用比特幣購買現實生活中的商品或服務。這涉及支付網關、商戶接受加密貨幣、幣種流動性管理、貨幣出入金承兌、資產托管、合規等功能需求。這些需求對於交易所而言其實已經構建得相當成熟。

加密貨幣交易所與加密支付系統形成了一種共生關係:交易所是加密支付的"入口",提供資產獲取和流動性支持;加密支付是交易所的"出口",擴展加密貨幣的實際應用場景。加密支付這個"出口"可以切實解決交易所對C端用戶的粘性、留存和轉化問題,同時也能形成B端能力,拓展至交易所之外的場景。

交易所支付的演進

交易所支付1.0

早期交易所如Binance、Crypto.com、Gate.io等推出基於自身生態的交易閉環功能,如商戶商城、禮品卡中心等(支持商戶入駐,用戶通過加密貨幣付款)以及加密支付卡。交易所支付1.0的核心本質是2C業務,去競爭用戶,滿足交易所大規模C端用戶的現實消費需求,保持用戶留存,並通過激勵促進用戶活躍度與忠誠度。

這種交易所中心化、內部支付閉環的鏈路,實際是將用戶在交易所的加密資產,通過交易所貨幣承兌出金後,與商戶進行結算。這種相對中心化的加密支付方式可稱爲交易所的Payment 1.0。

交易所支付2.0

交易所支付2.0的核心本質是2B業務,去競爭商戶。它整合了交易所的基礎設施,對外形成B端能力。主要特點包括:

• 將現貨充值、提幣能力強化到企業級的Payin & Payout能力,包括毫秒級收單/下發、大額流水通道、高並發處理、企業級運營後臺等

• 多幣種、多鏈兼容以及流動性管理能力

• 多司法轄區監管牌照、嚴格的合規安全能力,能在支付鏈路上最大程度保護資產安全

• 支持多個法幣幣種的合規On/Off-ramp通道

交易所支付2.0的更大目的是服務交易所之外的用戶,一方面能借助交易所自身已構建的成熟模塊更好地進行2B業務拓展,一方面也能間接進行部分2C用戶轉換,最大化2B2C兩端優勢。

交易所支付的未來發展

鏈上化趨勢

交易所支付正朝着鏈上化方向發展。像Coinbase不斷在Base鏈上加碼,CZ也一直爲BNB Chain宣傳,Hashkey Chain也在積極拓展。未來交易所支付很可能會更多地與特定公鏈結合,實現更多鏈上交互。

PayFi概念的落地

PayFi是將支付和去中心化金融服務相結合的產品形態。未來可能會出現將傳統金融的授信和生息服務搬到鏈上的產品,比如基於區塊鏈的個人信用系統、借貸服務、保險等。這可以極大激活區塊鏈上的金融服務,但也面臨隱私保護等挑戰。

與AI結合

AI Agent未來可能與Web3支付深度結合,實現更智能化的支付體驗。比如AI可以根據用戶需求自動預訂餐廳、購物並完成支付,或者根據用戶情況制定投資組合並通過智能合約執行。這將爲Web3支付帶來更多可能性。

遊戲與平權

區塊鏈技術有望爲遊戲帶來更公平的收益分配模式。未來可能會出現基於玩家貢獻度的遊戲收益分配機制,讓玩家作爲內容創造者獲得應得回報。這體現了區塊鏈的平權理念。

Web3支付的發展也將朝着普惠大衆的方向前進,讓更多人能便捷地使用加密貨幣進行日常支付,體現金融平權。

總的來說,交易所支付正在從單純服務交易所用戶,轉向構建更開放的支付基礎設施。未來將與區塊鏈、AI等新技術深度融合,爲用戶帶來更智能、便捷、公平的支付體驗。