FINCLUSION | 南非最古老的科技金融公司Mukuru如何利用數據推動金融包容性

在一個快速數字化的世界中，金融和經濟包容性仍然是重大挑戰，特別是在非洲。然而，利用數據作爲工具來縮小這一空檔、促進經濟和金融包容性具有巨大的潛力。

Mukuru是南非最古老的金融科技公司之一，成立於2004年，旨在爲在英國等國家的非洲移民提供匯款服務。自那時以來，公司不斷發展和轉型，提供一系列以人爲本的服務，覆蓋整個非洲，通過WhatsApp、免費USSD、Mukuru應用程序和他們的網站等渠道。

Mukuru提供的主要服務包括：

* 現金轉帳

• Mukuru殯葬保險
• Mukuru 卡
• Mukuru 錢包
• Mukuru 雜貨

盡管數字化進步，許多非洲工人仍然以現金方式領取工資，而且社區商家通常不接受數字支付，Mukuru的首席信息官Sandy Rheeder表示。

正式銀行和ATM設施的獲取也有限且昂貴，這突顯了正式經濟與大量人口之間的脫節。

“這種脫節因多個正式化障礙而加劇，” Rheeder在最近的一次採訪中說道。

“例如，商家通常對數字註冊所帶來的行政負擔感到憂慮，需暫時關閉業務以進行註冊，以及數字結算對業務造成的現金流空檔。這也可能帶來提供正確文件的挑戰，例如，許多非正規社區商家難以提供傳統的居住證明文件。”

金融科技的數據優勢

金融科技公司在利用數字技術進行數據和分析以應對金融包容性挑戰方面具有獨特優勢，例如上述所描述的挑戰。

Mukuru 數據戰略的一個關鍵方面是爲所有客戶創建數字金融檔案，即使是那些使用現金的客戶。從這些數據中獲得的洞察可以幫助預測客戶需求，並爲新產品的開發提供信息，如保險。

例如，Mukuru使用WhatsApp，這是許多客戶已經在使用的平台進行溝通以進行互動。該公司利用其商業智能和分析部門來跟蹤產品採用情況並理解潛在問題。

“當公司在WhatsApp上推出自助註冊時，這種方法在博茨瓦納被使用。Mukuru隨後分析了註冊但沒有交易的人數，以了解其中的一些原因，” Rheeder說道。

“一個專門的客戶旅程部門可以與公司的聯絡中心合作，了解不同活動的影響，並從客戶那裏獲取新的見解。市場調查也在進行，以了解特定國家對金融科技品牌的看法，並查看這些看法是否與客戶的觀點一致。”

在COVID-19疫情爆發之初，Mukuru能夠確定其匯款客戶羣中的一個細分市場，這部分客戶因失業而停止向家鄉匯款小額資金。這些移民中許多人從事非正式就業，而他們是疫情開始時第一個經歷失業的行業。

Mukuru成功地將資金直接發放給了確定的移民，這要感謝它對客戶的深入信息和數據。這些數據使他們能夠將客戶分爲兩類：

• 最脆弱的，以及
• 那些停止向家人匯款的人

在項目結束後，這些數據被用於與資助接受者進行定性研究，旨在理解他們使用這些資金所覆蓋的費用類型。

關注我們的Twitter以獲取最新帖子和更新