Web3 thanh toán: Con đường đổi mới thanh toán xuyên biên giới cho người tiêu dùng
Trong những năm gần đây, thói quen thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng đang trải qua những thay đổi sâu sắc. Mọi người bắt đầu thử nghiệm nhiều phương thức thanh toán khác nhau, nhưng vẫn đang tìm kiếm những lựa chọn tốt hơn. Như một giám đốc điều hành của một công ty thanh toán đã nói: "Trong 5 năm qua, sự thay đổi trong các phương thức thanh toán lớn hơn trong 50 năm qua."
Trong bối cảnh công nghệ blockchain và tiền điện tử không ngừng phát triển, sự thay đổi trong phương thức thanh toán thực ra là một cuộc cách mạng trong cách ghi sổ - blockchain, cuốn sổ cái công khai và minh bạch toàn cầu.
Sự thay đổi trong cách ghi chép của nhân loại chỉ xảy ra ba lần trong suốt hàng nghìn năm, mỗi lần đều sâu sắc hình thành nên hình thái kinh tế và cấu trúc xã hội, mỗi lần đột phá đều phản ánh sự phát triển đồng bộ của công nghệ và văn minh:
Kế toán đơn giản trong thời kỳ Sumer đã giúp nhân loại lần đầu tiên vượt qua giới hạn của việc truyền miệng, thúc đẩy sự hình thành thương mại sớm và các quốc gia.
Kế toán kép đã thúc đẩy cuộc cách mạng thương mại trong thời kỳ Phục hưng, góp phần vào sự xuất hiện của các ngân hàng và công ty đa quốc gia, cũng như việc thiết lập tín dụng thương mại;
Sự ghi chép phân tán do Bitcoin thúc đẩy vào năm 2009 đã góp phần vào tài chính phi tập trung, sự thay đổi trong cơ chế tin cậy, cũng như sự nổi lên của tiền tệ kỹ thuật số.
Cuộc cải cách sâu rộng này sẽ không diễn ra ngay lập tức, mà đang tiến triển liên tục, hiện tại cũng đã thúc đẩy thanh toán Web3 dựa trên blockchain và tiền điện tử, phương thức thanh toán mới này đang dần đi sâu vào mọi khía cạnh của xã hội thực.
Bài viết này sẽ dựa vào báo cáo khảo sát về thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng được công bố gần đây, và thông qua các trường hợp trên thị trường để thảo luận về giải pháp thanh toán Web3 cho các tình huống chính của thanh toán xuyên biên giới hiện tại của người tiêu dùng, cuối cùng là dự đoán hướng phát triển tương lai của thanh toán Web3.
Một, thị trường thanh toán xuyên biên giới đang ngày càng tăng trưởng
Nhờ sự gia tăng mạnh mẽ của thương mại điện tử xuyên biên giới, du lịch xuyên biên giới và chuyển tiền xuyên biên giới, thị trường thanh toán xuyên biên giới đang trải qua sự tăng trưởng bùng nổ. Người tiêu dùng thực hiện thanh toán xuyên biên giới thường xuyên hơn bao giờ hết, dự kiến đến năm 2027, các khoản thanh toán liên quan sẽ đạt 250 triệu tỷ đồng.
Người tiêu dùng trên toàn thế giới đang chấp nhận thanh toán xuyên biên giới, hiện nay chi tiêu của người tiêu dùng cho các giao dịch xuyên biên giới cao hơn bao giờ hết, nhưng điều thực sự thú vị là tần suất của nó. 30% người tiêu dùng mua sắm xuyên biên giới qua thương mại điện tử mỗi tuần, 45% người gửi và nhận tiền mỗi tháng, 66% người đi du lịch nước ngoài mỗi năm.
Thông thường, mọi người sẽ hình thành thói quen, làm cho các quyết định thông thường trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn, nhưng trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới, thói quen này vẫn chưa được hình thành. Họ trung bình sẽ sử dụng 4 trong số 7 phương thức thanh toán khác nhau, và chỉ có 16% người tiêu dùng sẽ luôn sử dụng phương thức thanh toán mặc định.
Hiện tại, dường như không có phương thức thanh toán nào có thể hoàn toàn đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng về thanh toán xuyên biên giới, mặc dù gần 80% người tiêu dùng vẫn đang sử dụng ngân hàng truyền thống để thực hiện thanh toán xuyên biên giới. Nhưng một điều mà người tiêu dùng rất rõ ràng là họ cần một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Trong khoảng thời gian từ tháng 6 năm 2023 đến tháng 6 năm 2024, có tổng cộng 771 triệu người đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới. Nghiên cứu cho thấy, sự tăng trưởng này được thúc đẩy bởi ba loại giao dịch: thương mại điện tử, du lịch và chuyển tiền.
1.1 Các tình huống và phương thức chính
A.Thương mại điện tử xuyên biên giới
80% người tiêu dùng chọn mua sắm qua thương mại điện tử xuyên biên giới, trong đó 67% người tiêu dùng thực hiện giao dịch xuyên biên giới hàng tháng. Dự đoán, đến năm 2026, quy mô thị trường thương mại điện tử B2C toàn cầu sẽ vượt qua 8,3 triệu tỷ USD. Ngày nay, việc tìm kiếm sản phẩm ưng ý trên toàn cầu không còn là điều khó khăn, nhưng trải nghiệm thanh toán thuận tiện vẫn cần được cải thiện. Người tiêu dùng khao khát có được những phương thức thanh toán đơn giản, dễ sử dụng và an toàn đáng tin cậy, để hoàn thành mỗi lần mua sắm xuyên biên giới một cách suôn sẻ.
B. Du lịch xuyên biên giới
Mỗi ba người thì có hai người có kinh nghiệm đi lại quốc tế, trong đó 52% người đi du lịch không chỉ một lần mỗi năm. Theo xu hướng du lịch năm 2024, mục đích lớn nhất của việc đi du lịch của mọi người là thư giãn và giảm căng thẳng. Do đó, điều mà những người đi du lịch không muốn gặp phải nhất là áp lực hoặc lo lắng khi mua sắm. Họ cần một phương thức thanh toán đơn giản và an toàn để có thể tận hưởng trọn vẹn chuyến đi.
C. Chuyển tiền xuyên biên giới
Mỗi mười người thì có bốn người sử dụng dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới, trong đó 45% người thực hiện giao dịch chuyển tiền hàng tháng. Mặc dù tình hình địa chính trị phức tạp, số lượng người di cư quốc tế vẫn đang tiếp tục tăng, dự kiến đến năm 2028, quy mô thị trường chuyển tiền xuyên biên giới sẽ vượt qua 1 triệu tỷ USD. Xu hướng này cũng thúc đẩy nhu cầu chuyển tiền về cho bạn bè và người thân trong nước ngày càng tăng. Người tiêu dùng cần một phương thức chuyển tiền xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Trong bảy phương thức thanh toán xuyên biên giới dưới đây, trung bình mỗi người tiêu dùng sẽ sử dụng bốn phương thức:
Phương thức thanh toán điện tử;
Thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ;
Chuyển khoản P2P;
Chuyển khoản ngân hàng
Chuyển khoản trực tuyến;
Séc du lịch/trả trước;
Tiền mặt.
1.2 Tại sao bây giờ là thời điểm thích hợp để cung cấp dịch vụ xuyên biên giới cho người tiêu dùng
Thị trường giao dịch xuyên biên giới lớn và đang phát triển không ngừng. Đây là giai đoạn then chốt trong sự phát triển của giao dịch xuyên biên giới. Ngày càng nhiều người tiêu dùng thường xuyên thực hiện các khoản thanh toán xuyên biên giới, nhưng truyền thống, những giao dịch này thường chậm, tốn kém và thiếu tính minh bạch. Tuy nhiên, mọi thứ hoàn toàn có thể thay đổi.
Người tiêu dùng hiện đang sử dụng nhiều phương thức thanh toán khác nhau. Mỗi người tiêu dùng đều đang thử nghiệm nhiều giải pháp thanh toán khác nhau, tích cực tìm kiếm phương thức phù hợp nhất với bản thân. Tuy nhiên, họ vẫn chưa tìm thấy giải pháp lý tưởng. Họ khao khát có nhiều lựa chọn hơn và mong muốn nhận được sự hướng dẫn để giúp họ đưa ra quyết định thông minh. Khi người tiêu dùng bắt đầu hình thành thói quen có thể kéo dài suốt đời, đây là thời điểm then chốt để ảnh hưởng đến sự lựa chọn của họ.
Người tiêu dùng cần thói quen thanh toán ổn định và đối tác đáng tin cậy. Khi các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính nhận ra tiềm năng trở thành phương thức thanh toán xuyên biên giới được người tiêu dùng ưa chuộng, cạnh tranh trên thị trường sẽ trở nên gay gắt hơn. Đây không chỉ là cơ hội thu hút khách hàng mới thông qua các dịch vụ mới, mà còn là cơ hội giữ chân khách hàng hiện tại tiêu dùng xuyên biên giới thông qua giải pháp một cửa. Nhưng đồng thời, cũng có nguy cơ từ các đối thủ cạnh tranh khác vượt lên trước.
Nền tảng của sự tin tưởng không thể bị bỏ qua. Trong giao dịch xuyên biên giới, sự tin tưởng, an toàn và độ tin cậy là rất quan trọng, đặc biệt là trong trường hợp số tiền giao dịch thường lớn. Người tiêu dùng rất nhạy cảm với những yếu tố này và kỳ vọng rằng các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính có thể cung cấp một môi trường thanh toán an toàn và đáng tin cậy. Giành được lòng tin của khách hàng là chìa khóa để xây dựng mối quan hệ hợp tác lâu dài.
Hai, các tình huống và mô hình thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng
Dưới đây sẽ đi sâu vào các quy trình diễn ra trong thương mại điện tử xuyên biên giới, du lịch xuyên biên giới và giao dịch thanh toán chuyển tiền xuyên biên giới, cũng như các vấn đề cốt lõi mà thanh toán xuyên biên giới gặp phải.
2.1 Thương mại điện tử xuyên biên giới
Trong năm qua, khoảng 589 triệu người trên toàn cầu đã tham gia vào giao dịch thương mại điện tử xuyên biên giới. Trong đó, 72% giao dịch là mua hàng hóa vật lý thông qua các nhà bán lẻ trực tuyến chính, 44% giao dịch mua sản phẩm kỹ thuật số. Mặc dù thị trường truyền thông xã hội đang nổi lên, nhưng chỉ có 30% người tiêu dùng mua sắm qua các nền tảng này, điều này có thể liên quan đến lo ngại về việc rò rỉ dữ liệu.
Trong lĩnh vực phương thức thanh toán mua sắm xuyên biên giới, phần lớn người tiêu dùng thường chọn thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc dịch vụ thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính có thể ngạc nhiên khi thấy chỉ có 51% người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Điều này có nghĩa là vẫn còn không gian thị trường cho các phương thức thanh toán khác, chẳng hạn như 36% người tiêu dùng chọn dịch vụ thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số, còn một số người tiêu dùng sử dụng chuyển khoản hoặc dịch vụ P2P.
Tuy nhiên, thói quen tiêu dùng ở các quốc gia khác nhau vẫn có sự khác biệt rõ rệt:
Đức: Người tiêu dùng ít muốn sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( chỉ 32% ), trong khi họ có xu hướng thích dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số ( 49% ) và chuyển khoản ngân hàng hoặc điện chuyển ( 35% ). Điều này có thể là do người tiêu dùng đánh giá cao tính an toàn và dễ sử dụng của phương thức thanh toán.
Philippines: Phương thức thanh toán kỹ thuật số được người tiêu dùng ưa chuộng (49%), điều này có thể liên quan đến việc 48.2% người tiêu dùng địa phương không thể truy cập hệ thống ngân hàng truyền thống.
Dữ liệu này cho thấy, sự lựa chọn phương thức thanh toán khác nhau tùy theo khu vực và nhu cầu của người tiêu dùng, các tổ chức tài chính và nền tảng thương mại điện tử cần cung cấp các giải pháp thanh toán đa dạng dựa trên đặc điểm thị trường địa phương.
Các tình huống thanh toán trong thương mại điện tử xuyên biên giới thường là người tiêu dùng ở quốc gia của họ, thực hiện thanh toán tiêu dùng thông qua cổng thanh toán của các nền tảng thương mại điện tử ở nước ngoài. Cổng thanh toán chắc chắn sẽ liên kết nhiều phương thức thanh toán khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( qua mạng lưới thẻ ), như thanh toán qua ứng dụng số ( qua ứng dụng số ), như chuyển khoản ngân hàng ( qua mạng lưới ngân hàng ), v.v.
2.2 Du lịch xuyên biên giới
Trong số những người tiêu dùng được khảo sát, có hai phần ba đã từng đi du lịch nước ngoài trong năm qua, trong đó 62% cho biết họ sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chuyến đi, điều này khiến nó trở thành phương thức thanh toán phổ biến nhất. Sở thích này không chỉ thể hiện khi đặt chuyến đi mà còn trong chi tiêu thực tế của họ ở nước ngoài. Phần lớn người tham gia khảo sát sử dụng cùng một phương thức thanh toán trong suốt chuyến đi như khi đặt chuyến đi. Điều này có thể là do thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi và cung cấp những tiện ích như chuyển đổi tiền tệ ngay lập tức và bảo vệ chống gian lận.
Dù các yếu tố như địa chính trị vẫn đang nổi bật hiện nay, việc đi lại xuyên biên giới vẫn trở thành một điều bình thường, đặc biệt là ở Singapore (86%) và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (84%), hai quốc gia này có tỷ lệ người tiêu dùng đi du lịch nước ngoài cao nhất. Trong 13 thị trường được khảo sát, mỗi quốc gia đều có gần 50% số người tham gia khảo sát đã từng đi du lịch nước ngoài trong năm qua.
Trong phương thức thanh toán du lịch, phần lớn người tiêu dùng chọn thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chỗ du lịch hoặc thanh toán chi phí du lịch. Tuy nhiên, cũng có một số ít người tiêu dùng sử dụng chuyển khoản ngân hàng, điện chuyển tiền hoặc dịch vụ thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số khác.
Du khách Canada đặc biệt ưa chuộng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, tỷ lệ sử dụng các phương thức thanh toán khác so với các thị trường khác chưa đến 10%. Điều này có thể do người Canada đánh giá cao hệ thống thưởng của thẻ tín dụng, người tiêu dùng chú trọng đến điểm thưởng hơn là tốc độ giao dịch.
So với đó, khả năng du khách Brazil sử dụng thẻ tín dụng thấp nhất ( dưới 50% ), điều này có thể liên quan đến lãi suất thẻ tín dụng cao hơn trong lịch sử của Brazil, đồng thời cũng bị ảnh hưởng bởi việc áp dụng rộng rãi các nền tảng thanh toán tức thì tại địa phương.
Cảnh thanh toán sẽ nhiều hơn là: Người tiêu dùng sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của quốc gia mình, thanh toán tại các cửa hàng nước ngoài, hoặc thông qua hình thức quét mã trên nền tảng thanh toán kỹ thuật số APP.
2.3 Chuyển tiền xuyên biên giới
Trong 12 tháng qua, 40% người được khảo sát đã gửi hoặc nhận tiền chuyển khoản, trong đó chuyển khoản ngân hàng hoặc điện chuyển tiền là phương thức thanh toán phổ biến nhất. Tại các quốc gia có nhiều lao động nhập cư như Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất và Philippines, tỷ lệ gửi và nhận tiền chuyển khoản cao nhất lần lượt là 87% và 74%, điều này không có gì ngạc nhiên. Chuyển khoản là nguồn tài chính quan trọng đối với hàng triệu công nhân và gia đình trên toàn cầu, và người gửi tiền mong muốn nhận được dịch vụ thanh toán có giá trị tốt nhất trong mỗi giao dịch.
Năm 2023, tổng số kiều hối chuyển đến các quốc gia có thu nhập thấp và trung bình tăng 3,8%, đạt 669 tỷ USD. Tại khu vực châu Á-Thái Bình Dương, Trung Quốc, Ấn Độ và Singapore là những thị trường có hoạt động kiều hối diễn ra thường xuyên. Một xu hướng đáng chú ý là, việc thanh toán qua ứng dụng số ngày càng được người gửi kiều hối ưa chuộng nhờ vào tính an toàn và dễ sử dụng, và dần trở thành phương thức chính để gửi và nhận kiều hối. So với các phương thức chuyển tiền truyền thống, thanh toán qua ứng dụng số được coi là an toàn hơn.
So với các phương thức thanh toán qua ứng dụng số, phương thức chuyển tiền xuyên biên giới có sự khác biệt rõ rệt. Mặc dù thời gian xử lý của ngân hàng hoặc chuyển khoản điện thường lâu hơn và chi phí thường cao hơn, nhưng chúng vẫn là phương thức chuyển tiền được sử dụng phổ biến nhất.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
14 thích
Phần thưởng
14
7
Chia sẻ
Bình luận
0/400
GasGuzzler
· 2giờ trước
gm xem ai nói về con đường đổi mới
Xem bản gốcTrả lời0
MercilessHalal
· 2giờ trước
Chỉ là chiêu trò mới, được chơi cho Suckers mà thôi.
Xem bản gốcTrả lời0
HodlOrRegret
· 3giờ trước
Có tay là được, ai mà không biết trả tiền chứ.
Xem bản gốcTrả lời0
SerumDegen
· 3giờ trước
ngmi với đường ray thanh toán web2... chỉ có các anh em defi degen mới biết được alpha thực sự tbh
Xem bản gốcTrả lời0
BlockchainBouncer
· 3giờ trước
Chỉ có vậy thôi? Đã năm 2025 rồi mà vẫn còn nói đến việc ghi chép sổ sách!
Web3 thanh toán: Lựa chọn mới để cách mạng hóa thị trường giao dịch xuyên biên giới
Web3 thanh toán: Con đường đổi mới thanh toán xuyên biên giới cho người tiêu dùng
Trong những năm gần đây, thói quen thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng đang trải qua những thay đổi sâu sắc. Mọi người bắt đầu thử nghiệm nhiều phương thức thanh toán khác nhau, nhưng vẫn đang tìm kiếm những lựa chọn tốt hơn. Như một giám đốc điều hành của một công ty thanh toán đã nói: "Trong 5 năm qua, sự thay đổi trong các phương thức thanh toán lớn hơn trong 50 năm qua."
Trong bối cảnh công nghệ blockchain và tiền điện tử không ngừng phát triển, sự thay đổi trong phương thức thanh toán thực ra là một cuộc cách mạng trong cách ghi sổ - blockchain, cuốn sổ cái công khai và minh bạch toàn cầu.
Sự thay đổi trong cách ghi chép của nhân loại chỉ xảy ra ba lần trong suốt hàng nghìn năm, mỗi lần đều sâu sắc hình thành nên hình thái kinh tế và cấu trúc xã hội, mỗi lần đột phá đều phản ánh sự phát triển đồng bộ của công nghệ và văn minh:
Cuộc cải cách sâu rộng này sẽ không diễn ra ngay lập tức, mà đang tiến triển liên tục, hiện tại cũng đã thúc đẩy thanh toán Web3 dựa trên blockchain và tiền điện tử, phương thức thanh toán mới này đang dần đi sâu vào mọi khía cạnh của xã hội thực.
Bài viết này sẽ dựa vào báo cáo khảo sát về thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng được công bố gần đây, và thông qua các trường hợp trên thị trường để thảo luận về giải pháp thanh toán Web3 cho các tình huống chính của thanh toán xuyên biên giới hiện tại của người tiêu dùng, cuối cùng là dự đoán hướng phát triển tương lai của thanh toán Web3.
Một, thị trường thanh toán xuyên biên giới đang ngày càng tăng trưởng
Nhờ sự gia tăng mạnh mẽ của thương mại điện tử xuyên biên giới, du lịch xuyên biên giới và chuyển tiền xuyên biên giới, thị trường thanh toán xuyên biên giới đang trải qua sự tăng trưởng bùng nổ. Người tiêu dùng thực hiện thanh toán xuyên biên giới thường xuyên hơn bao giờ hết, dự kiến đến năm 2027, các khoản thanh toán liên quan sẽ đạt 250 triệu tỷ đồng.
Người tiêu dùng trên toàn thế giới đang chấp nhận thanh toán xuyên biên giới, hiện nay chi tiêu của người tiêu dùng cho các giao dịch xuyên biên giới cao hơn bao giờ hết, nhưng điều thực sự thú vị là tần suất của nó. 30% người tiêu dùng mua sắm xuyên biên giới qua thương mại điện tử mỗi tuần, 45% người gửi và nhận tiền mỗi tháng, 66% người đi du lịch nước ngoài mỗi năm.
Thông thường, mọi người sẽ hình thành thói quen, làm cho các quyết định thông thường trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn, nhưng trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới, thói quen này vẫn chưa được hình thành. Họ trung bình sẽ sử dụng 4 trong số 7 phương thức thanh toán khác nhau, và chỉ có 16% người tiêu dùng sẽ luôn sử dụng phương thức thanh toán mặc định.
Hiện tại, dường như không có phương thức thanh toán nào có thể hoàn toàn đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng về thanh toán xuyên biên giới, mặc dù gần 80% người tiêu dùng vẫn đang sử dụng ngân hàng truyền thống để thực hiện thanh toán xuyên biên giới. Nhưng một điều mà người tiêu dùng rất rõ ràng là họ cần một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Trong khoảng thời gian từ tháng 6 năm 2023 đến tháng 6 năm 2024, có tổng cộng 771 triệu người đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới. Nghiên cứu cho thấy, sự tăng trưởng này được thúc đẩy bởi ba loại giao dịch: thương mại điện tử, du lịch và chuyển tiền.
1.1 Các tình huống và phương thức chính
A.Thương mại điện tử xuyên biên giới
80% người tiêu dùng chọn mua sắm qua thương mại điện tử xuyên biên giới, trong đó 67% người tiêu dùng thực hiện giao dịch xuyên biên giới hàng tháng. Dự đoán, đến năm 2026, quy mô thị trường thương mại điện tử B2C toàn cầu sẽ vượt qua 8,3 triệu tỷ USD. Ngày nay, việc tìm kiếm sản phẩm ưng ý trên toàn cầu không còn là điều khó khăn, nhưng trải nghiệm thanh toán thuận tiện vẫn cần được cải thiện. Người tiêu dùng khao khát có được những phương thức thanh toán đơn giản, dễ sử dụng và an toàn đáng tin cậy, để hoàn thành mỗi lần mua sắm xuyên biên giới một cách suôn sẻ.
B. Du lịch xuyên biên giới
Mỗi ba người thì có hai người có kinh nghiệm đi lại quốc tế, trong đó 52% người đi du lịch không chỉ một lần mỗi năm. Theo xu hướng du lịch năm 2024, mục đích lớn nhất của việc đi du lịch của mọi người là thư giãn và giảm căng thẳng. Do đó, điều mà những người đi du lịch không muốn gặp phải nhất là áp lực hoặc lo lắng khi mua sắm. Họ cần một phương thức thanh toán đơn giản và an toàn để có thể tận hưởng trọn vẹn chuyến đi.
C. Chuyển tiền xuyên biên giới
Mỗi mười người thì có bốn người sử dụng dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới, trong đó 45% người thực hiện giao dịch chuyển tiền hàng tháng. Mặc dù tình hình địa chính trị phức tạp, số lượng người di cư quốc tế vẫn đang tiếp tục tăng, dự kiến đến năm 2028, quy mô thị trường chuyển tiền xuyên biên giới sẽ vượt qua 1 triệu tỷ USD. Xu hướng này cũng thúc đẩy nhu cầu chuyển tiền về cho bạn bè và người thân trong nước ngày càng tăng. Người tiêu dùng cần một phương thức chuyển tiền xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Trong bảy phương thức thanh toán xuyên biên giới dưới đây, trung bình mỗi người tiêu dùng sẽ sử dụng bốn phương thức:
1.2 Tại sao bây giờ là thời điểm thích hợp để cung cấp dịch vụ xuyên biên giới cho người tiêu dùng
Thị trường giao dịch xuyên biên giới lớn và đang phát triển không ngừng. Đây là giai đoạn then chốt trong sự phát triển của giao dịch xuyên biên giới. Ngày càng nhiều người tiêu dùng thường xuyên thực hiện các khoản thanh toán xuyên biên giới, nhưng truyền thống, những giao dịch này thường chậm, tốn kém và thiếu tính minh bạch. Tuy nhiên, mọi thứ hoàn toàn có thể thay đổi.
Người tiêu dùng hiện đang sử dụng nhiều phương thức thanh toán khác nhau. Mỗi người tiêu dùng đều đang thử nghiệm nhiều giải pháp thanh toán khác nhau, tích cực tìm kiếm phương thức phù hợp nhất với bản thân. Tuy nhiên, họ vẫn chưa tìm thấy giải pháp lý tưởng. Họ khao khát có nhiều lựa chọn hơn và mong muốn nhận được sự hướng dẫn để giúp họ đưa ra quyết định thông minh. Khi người tiêu dùng bắt đầu hình thành thói quen có thể kéo dài suốt đời, đây là thời điểm then chốt để ảnh hưởng đến sự lựa chọn của họ.
Người tiêu dùng cần thói quen thanh toán ổn định và đối tác đáng tin cậy. Khi các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính nhận ra tiềm năng trở thành phương thức thanh toán xuyên biên giới được người tiêu dùng ưa chuộng, cạnh tranh trên thị trường sẽ trở nên gay gắt hơn. Đây không chỉ là cơ hội thu hút khách hàng mới thông qua các dịch vụ mới, mà còn là cơ hội giữ chân khách hàng hiện tại tiêu dùng xuyên biên giới thông qua giải pháp một cửa. Nhưng đồng thời, cũng có nguy cơ từ các đối thủ cạnh tranh khác vượt lên trước.
Nền tảng của sự tin tưởng không thể bị bỏ qua. Trong giao dịch xuyên biên giới, sự tin tưởng, an toàn và độ tin cậy là rất quan trọng, đặc biệt là trong trường hợp số tiền giao dịch thường lớn. Người tiêu dùng rất nhạy cảm với những yếu tố này và kỳ vọng rằng các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính có thể cung cấp một môi trường thanh toán an toàn và đáng tin cậy. Giành được lòng tin của khách hàng là chìa khóa để xây dựng mối quan hệ hợp tác lâu dài.
Hai, các tình huống và mô hình thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng
Dưới đây sẽ đi sâu vào các quy trình diễn ra trong thương mại điện tử xuyên biên giới, du lịch xuyên biên giới và giao dịch thanh toán chuyển tiền xuyên biên giới, cũng như các vấn đề cốt lõi mà thanh toán xuyên biên giới gặp phải.
2.1 Thương mại điện tử xuyên biên giới
Trong năm qua, khoảng 589 triệu người trên toàn cầu đã tham gia vào giao dịch thương mại điện tử xuyên biên giới. Trong đó, 72% giao dịch là mua hàng hóa vật lý thông qua các nhà bán lẻ trực tuyến chính, 44% giao dịch mua sản phẩm kỹ thuật số. Mặc dù thị trường truyền thông xã hội đang nổi lên, nhưng chỉ có 30% người tiêu dùng mua sắm qua các nền tảng này, điều này có thể liên quan đến lo ngại về việc rò rỉ dữ liệu.
Trong lĩnh vực phương thức thanh toán mua sắm xuyên biên giới, phần lớn người tiêu dùng thường chọn thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc dịch vụ thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính có thể ngạc nhiên khi thấy chỉ có 51% người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Điều này có nghĩa là vẫn còn không gian thị trường cho các phương thức thanh toán khác, chẳng hạn như 36% người tiêu dùng chọn dịch vụ thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số, còn một số người tiêu dùng sử dụng chuyển khoản hoặc dịch vụ P2P.
Tuy nhiên, thói quen tiêu dùng ở các quốc gia khác nhau vẫn có sự khác biệt rõ rệt:
Đức: Người tiêu dùng ít muốn sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( chỉ 32% ), trong khi họ có xu hướng thích dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số ( 49% ) và chuyển khoản ngân hàng hoặc điện chuyển ( 35% ). Điều này có thể là do người tiêu dùng đánh giá cao tính an toàn và dễ sử dụng của phương thức thanh toán.
Philippines: Phương thức thanh toán kỹ thuật số được người tiêu dùng ưa chuộng (49%), điều này có thể liên quan đến việc 48.2% người tiêu dùng địa phương không thể truy cập hệ thống ngân hàng truyền thống.
Dữ liệu này cho thấy, sự lựa chọn phương thức thanh toán khác nhau tùy theo khu vực và nhu cầu của người tiêu dùng, các tổ chức tài chính và nền tảng thương mại điện tử cần cung cấp các giải pháp thanh toán đa dạng dựa trên đặc điểm thị trường địa phương.
Các tình huống thanh toán trong thương mại điện tử xuyên biên giới thường là người tiêu dùng ở quốc gia của họ, thực hiện thanh toán tiêu dùng thông qua cổng thanh toán của các nền tảng thương mại điện tử ở nước ngoài. Cổng thanh toán chắc chắn sẽ liên kết nhiều phương thức thanh toán khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( qua mạng lưới thẻ ), như thanh toán qua ứng dụng số ( qua ứng dụng số ), như chuyển khoản ngân hàng ( qua mạng lưới ngân hàng ), v.v.
2.2 Du lịch xuyên biên giới
Trong số những người tiêu dùng được khảo sát, có hai phần ba đã từng đi du lịch nước ngoài trong năm qua, trong đó 62% cho biết họ sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chuyến đi, điều này khiến nó trở thành phương thức thanh toán phổ biến nhất. Sở thích này không chỉ thể hiện khi đặt chuyến đi mà còn trong chi tiêu thực tế của họ ở nước ngoài. Phần lớn người tham gia khảo sát sử dụng cùng một phương thức thanh toán trong suốt chuyến đi như khi đặt chuyến đi. Điều này có thể là do thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi và cung cấp những tiện ích như chuyển đổi tiền tệ ngay lập tức và bảo vệ chống gian lận.
Dù các yếu tố như địa chính trị vẫn đang nổi bật hiện nay, việc đi lại xuyên biên giới vẫn trở thành một điều bình thường, đặc biệt là ở Singapore (86%) và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (84%), hai quốc gia này có tỷ lệ người tiêu dùng đi du lịch nước ngoài cao nhất. Trong 13 thị trường được khảo sát, mỗi quốc gia đều có gần 50% số người tham gia khảo sát đã từng đi du lịch nước ngoài trong năm qua.
Trong phương thức thanh toán du lịch, phần lớn người tiêu dùng chọn thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chỗ du lịch hoặc thanh toán chi phí du lịch. Tuy nhiên, cũng có một số ít người tiêu dùng sử dụng chuyển khoản ngân hàng, điện chuyển tiền hoặc dịch vụ thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số khác.
Du khách Canada đặc biệt ưa chuộng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, tỷ lệ sử dụng các phương thức thanh toán khác so với các thị trường khác chưa đến 10%. Điều này có thể do người Canada đánh giá cao hệ thống thưởng của thẻ tín dụng, người tiêu dùng chú trọng đến điểm thưởng hơn là tốc độ giao dịch.
So với đó, khả năng du khách Brazil sử dụng thẻ tín dụng thấp nhất ( dưới 50% ), điều này có thể liên quan đến lãi suất thẻ tín dụng cao hơn trong lịch sử của Brazil, đồng thời cũng bị ảnh hưởng bởi việc áp dụng rộng rãi các nền tảng thanh toán tức thì tại địa phương.
Cảnh thanh toán sẽ nhiều hơn là: Người tiêu dùng sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của quốc gia mình, thanh toán tại các cửa hàng nước ngoài, hoặc thông qua hình thức quét mã trên nền tảng thanh toán kỹ thuật số APP.
2.3 Chuyển tiền xuyên biên giới
Trong 12 tháng qua, 40% người được khảo sát đã gửi hoặc nhận tiền chuyển khoản, trong đó chuyển khoản ngân hàng hoặc điện chuyển tiền là phương thức thanh toán phổ biến nhất. Tại các quốc gia có nhiều lao động nhập cư như Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất và Philippines, tỷ lệ gửi và nhận tiền chuyển khoản cao nhất lần lượt là 87% và 74%, điều này không có gì ngạc nhiên. Chuyển khoản là nguồn tài chính quan trọng đối với hàng triệu công nhân và gia đình trên toàn cầu, và người gửi tiền mong muốn nhận được dịch vụ thanh toán có giá trị tốt nhất trong mỗi giao dịch.
Năm 2023, tổng số kiều hối chuyển đến các quốc gia có thu nhập thấp và trung bình tăng 3,8%, đạt 669 tỷ USD. Tại khu vực châu Á-Thái Bình Dương, Trung Quốc, Ấn Độ và Singapore là những thị trường có hoạt động kiều hối diễn ra thường xuyên. Một xu hướng đáng chú ý là, việc thanh toán qua ứng dụng số ngày càng được người gửi kiều hối ưa chuộng nhờ vào tính an toàn và dễ sử dụng, và dần trở thành phương thức chính để gửi và nhận kiều hối. So với các phương thức chuyển tiền truyền thống, thanh toán qua ứng dụng số được coi là an toàn hơn.
So với các phương thức thanh toán qua ứng dụng số, phương thức chuyển tiền xuyên biên giới có sự khác biệt rõ rệt. Mặc dù thời gian xử lý của ngân hàng hoặc chuyển khoản điện thường lâu hơn và chi phí thường cao hơn, nhưng chúng vẫn là phương thức chuyển tiền được sử dụng phổ biến nhất.