DANH SÁCH | Một cái nhìn về 6 Dự án CBDC toàn cầu và những thách thức đối mặt với việc áp dụng CBDC trên toàn thế giới

Cho đến nay, ba khu vực pháp lý đã triển khai một CBDC toàn quốc:

• The Bahamas
• Jamaica, và
• Nigeria

trong khi những người khác bao gồm:

• Liên minh tiền tệ Đông Ca-ri-be (ECCU)
• Ghana
• Trung Quốc, và
• Ấn Độ

đang tiến hành thí điểm.

Trong số các quốc gia đã ra mắt CBDC hoặc đang tiến hành thử nghiệm quy mô lớn, việc áp dụng vẫn diễn ra chậm và có hạn, IMF đã xác định.

Trong các ghi chú được công bố vào tháng 9 năm 2024 bởi Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), tổ chức này đã tổng hợp những thách thức đối với việc áp dụng CBDC tại các thị trường này:

1.) eNaira (Nigeria)

Tại Nigeria, sự chậm chạp trong việc tiếp nhận eNaira có thể phần nào được giải thích bởi cách tiếp cận từng bước của Ngân hàng Trung ương Nigeria - ban đầu chỉ cấp quyền truy cập cho khách hàng có tài khoản ngân hàng và hạn chế eNaira.

giao dịch chỉ sử dụng cho nội địa.

Theo tài liệu, 98,5 phần trăm ví eNaira không được sử dụng một năm sau khi ra mắt, cho thấy rằng phần lớn người nắm giữ ví không hoạt động.

2.) Đô la cát (Bahamas)

Ngân hàng Trung ương của Bahamas đã xác định một số yếu tố góp phần vào việc đồng Sand Dollar chưa được chấp nhận rộng rãi, bao gồm sự thiếu tham gia của các thương nhân trong mạng lưới Sand Dollar và sự thiếu tích hợp với hệ thống ngân hàng truyền thống cho các tài khoản thương nhân.

Hơn nữa, các ngân hàng và hiệp hội tín dụng thể hiện sự tham gia chậm chạp với dự án Sand Dollar, và có những thiếu sót trong việc giáo dục khách hàng, với người dùng không được thông tin đầy đủ về lợi ích và cách sử dụng của Sand Dollar.

3.) DCash (Liên minh tiền tệ Đông Caribbean)

DCash của ECCU đã gặp phải những thiếu sót trong việc giáo dục người dùng, vì người tiêu dùng không được trình bày rõ ràng về các trường hợp sử dụng DCash.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Caribbean Đông đã thừa nhận sự thiếu giám sát ban đầu của mình trong việc phát triển mạng lưới thương nhân một cách đầy đủ, vì những nỗ lực ban đầu của họ tập trung vào việc phát triển hệ thống DCash thay vì vào việc triển khai và sử dụng thực tế của nó.

Hơn nữa, việc thiếu tích hợp DCash với các thiết bị điểm bán hàng của thương nhân (POS) và các hệ thống tài chính kế thừa của ECCU đã góp phần vào việc áp dụng thấp hơn của nó trong số các thương nhân. Cuối cùng, một sự cố hệ thống kéo dài hai tháng, cùng với việc thiếu thông tin kịp thời từ ngân hàng trung ương về thời gian phục hồi, đã làm tổn hại thêm niềm tin vào DCash trong số người dùng.

Chương trình thử nghiệm DCash đã bị dừng vào tháng 1 năm 2024 để chuyển sang DCash 2.0.8.

4.) Jam-Dex (Jamaica)

Tại Jamaica, tỷ lệ áp dụng Jam-Dex thấp được cho là do thiếu giáo dục công cộng và những thách thức trong việc đưa các thương gia vào.

Các thương nhân ban đầu được yêu cầu nâng cấp thiết bị POS để chấp nhận Jam-Dex. Hơn nữa, việc thiếu khuyến khích hoặc mệnh lệnh cho các ngân hàng thương mại điều chỉnh máy ATM để chuyển đổi JamDex cũng đã gây ra thách thức cho nỗ lực áp dụng.

5.) e-CNY (Trung Quốc)

e-CNY của Trung Quốc là thí điểm CBDC lớn nhất thế giới về số lượng tiền đang lưu hành và số lượng người dùng. Nhiều trường hợp sử dụng đã được triển khai, bao gồm giao thông công cộng, trợ cấp hưu trí, học phí và thanh toán thuế.

e-CNY đã có mặt ở nhiều tỉnh, với 16,5 tỷ Nhân dân tệ đang lưu hành và 120 triệu ví được mở tính đến tháng 6 năm 2023. Tại 0,16 phần trăm tổng cung tiền của Trung Quốc ( bao gồm tiền tệ vật lý đang lưu hành và dự trữ ngân hàng ), e-CNY vẫn còn xa so với việc cạnh tranh với các ứng dụng thanh toán tư nhân, như AliPay và WeChat Pay.

6.) Đồng Rupee Kỹ thuật số ( Ấn Độ )

Thí điểm đồng Rupee kỹ thuật số vẫn chưa đạt được sự chấp nhận rộng rãi trong số dân số đông đảo của Ấn Độ, đặc biệt là khi có sự hiện diện của Giao diện Thanh toán Thống nhất (UPI).

Tính đến tháng 5 năm 2024, e-Rupee đang lưu hành đạt 3,23 tỷ rupee, tăng từ 1 tỷ rupee vào tháng 12 năm 2023. Tuy nhiên, con số này vẫn chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng số 35,4 nghìn tỷ rupee tiền mặt đang lưu hành.