FINCLUSION | Cách mà Fintech lâu đời nhất của Nam Phi, Mukuru, tận dụng dữ liệu để thúc đẩy sự bao gồm tài chính

Trong một thế giới đang số hóa nhanh chóng, việc bao gồm tài chính và kinh tế vẫn là những thách thức lớn, đặc biệt là ở châu Phi. Tuy nhiên, có tiềm năng lớn trong việc sử dụng dữ liệu như một công cụ để thu hẹp khoảng trống này và thúc đẩy sự bao gồm kinh tế và tài chính.

Mukuru là một trong những công ty fintech lâu đời nhất ở Nam Phi, được thành lập vào năm 2004, bằng cách tạo ra các dịch vụ chuyển tiền cho người di cư châu Phi tại các quốc gia như Vương quốc Anh. Kể từ đó, công ty đã phát triển và chuyển mình để cung cấp một loạt các dịch vụ tập trung vào con người trên khắp châu Phi, thông qua các kênh như WhatsApp, USSD miễn phí, ứng dụng Mukuru và trang web của họ.

Các dịch vụ chính được cung cấp bởi Mukuru bao gồm:

* Chuyển khoản tiền mặt

• Bảo Hiểm Mai Táng Mukuru
• Thẻ Mukuru
• Ví Mukuru
• Mukuru Groceries

Mặc dù có những tiến bộ kỹ thuật số, nhiều công nhân châu Phi vẫn nhận lương bằng tiền mặt, và các thương nhân trong cộng đồng thường không chấp nhận thanh toán điện tử, ông Sandy Rheeder, Giám đốc Công nghệ Thông tin tại Mukuru cho biết.

Truy cập vào các dịch vụ ngân hàng chính thức và máy ATM cũng hạn chế và tốn kém, làm nổi bật sự không kết nối giữa nền kinh tế chính thức và các phân khúc lớn của dân số.

“Sự ngắt kết nối này được khuếch đại bởi một số rào cản đối với việc chính thức hóa,” Rheeder nói trong một cuộc phỏng vấn gần đây.

“Ví dụ, các thương nhân thường lo lắng về gánh nặng hành chính mà việc đăng ký kỹ thuật số đặt ra, nhu cầu tạm thời đóng cửa doanh nghiệp để đăng ký, và khoảng trống dòng tiền mà việc thanh toán kỹ thuật số gây ra cho doanh nghiệp. Cung cấp tài liệu chính xác cũng có thể là một thách thức, chẳng hạn như nhiều thương nhân cộng đồng không chính thức gặp khó khăn trong việc cung cấp các tài liệu chứng minh nơi cư trú truyền thống.”

Lợi Thế Dữ Liệu Của Fintech

Các công ty fintech có lợi thế độc đáo trong việc tận dụng công nghệ số để phân tích dữ liệu nhằm giải quyết những thách thức đối với sự bao gồm tài chính, chẳng hạn như vấn đề đã được mô tả ở trên.

Một khía cạnh quan trọng trong chiến lược dữ liệu của Mukuru là tạo ra một hồ sơ tài chính kỹ thuật số cho tất cả khách hàng, ngay cả những người hoạt động bằng tiền mặt. Những hiểu biết thu được từ dữ liệu này có thể giúp dự đoán nhu cầu của khách hàng và thông báo cho việc phát triển các sản phẩm mới như bảo hiểm.

Chẳng hạn, Mukuru sử dụng WhatsApp, một nền tảng mà nhiều khách hàng của họ đã sử dụng để giao tiếp nhằm tăng cường sự tham gia. Công ty sử dụng các bộ phận trí tuệ doanh nghiệp và phân tích của mình để theo dõi việc tiếp nhận sản phẩm và hiểu các vấn đề tiềm ẩn.

“Cách tiếp cận này đã được sử dụng ở Botswana khi công ty triển khai đăng ký tự động trên WhatsApp. Mukuru sau đó đã phân tích số lượng người đã đăng ký nhưng không giao dịch để hiểu một số lý do đứng sau điều này,” Rheeder nói.

"Một bộ phận hành trình khách hàng chuyên trách có thể làm việc với trung tâm liên hệ của công ty để hiểu tác động của các chiến dịch khác nhau và thu thập những thông tin mới từ khách hàng. Các cuộc khảo sát thị trường cũng được tiến hành để hiểu nhận thức về thương hiệu fintech ở các quốc gia cụ thể và xem liệu những điều này có phù hợp với quan điểm của khách hàng hay không."

Trong giai đoạn đầu của đại dịch COVID-19, Mukuru đã xác định được một phân khúc trong cơ sở khách hàng chuyển tiền của mình đã ngừng gửi những khoản tiền nhỏ về nhà do thất nghiệp. Nhiều người di cư trong số này tham gia vào việc làm không chính thức, và họ là những người đầu tiên trải qua việc mất việc làm khi đại dịch bắt đầu.

Mukuru đã phân phối thành công các khoản tiền trực tiếp đến những người di cư đã được xác định, nhờ vào độ sâu của thông tin và dữ liệu mà họ có về khách hàng của mình. Dữ liệu này đã cho phép họ phân loại khách hàng thành hai danh mục:

• Những người dễ bị tổn thương nhất, và
• Những người đã ngừng gửi tiền cho gia đình của họ

Sau khi kết thúc chương trình, dữ liệu đã được sử dụng để hỗ trợ một nghiên cứu định tính với các người nhận tài trợ nhằm hiểu rõ các loại chi phí mà họ đã chi trả bằng những khoản tiền này.

Theo dõi chúng tôi trên Twitter để nhận thông tin và cập nhật mới nhất