Cơ sở hạ tầng thanh toán được điều khiển bởi AI: Chào đón làn sóng đổi mới mới trong ngành mã hóa

Giới thiệu

Gần một thế kỷ qua, hoạt động kinh tế luôn lấy con người làm đơn vị cơ bản. Tuy nhiên, sự trỗi dậy của công nghệ AI đang tái cấu trúc lại hình thức này, khiến cho máy móc dần chuyển từ công cụ thụ động thành "chủ thể kinh tế chủ động" - AI Agent.

Ngoài ra, trong thời gian Tết Nguyên Đán năm 2025, có thông tin cho rằng USDT sẽ được tích hợp vào hệ sinh thái BTC, bao phủ lớp cơ sở và mạng Lightning của nó. Đằng sau những xu hướng này, một cuộc cải cách đang được hình thành: cơ sở hạ tầng thanh toán được điều khiển bởi AI Agent đang thúc đẩy ngành mã hóa bước vào một làn sóng đổi mới mới. Từ lớp đồng thuận của BTC đến lớp thực thi hợp đồng thông minh, và đến lớp ứng dụng hiện tại được điều khiển bởi AI, ngành mã hóa rất có thể sẽ đón nhận sự đổi mới về mô hình từ AI, Pay Fi và cơ sở hạ tầng BTC, đồng thời thúc đẩy sự tự cải cách từ Web2 sang Web3 - tương lai của việc áp dụng quy mô lớn đang dần trở thành hiện thực.

1. Stablecoin: nền tảng của kỷ nguyên thanh toán toàn cầu mới

Tính khả thi lập trình của stablecoin, tính thực tiễn xuyên biên giới và khung quy định ngày càng rõ ràng, có thể giúp nó trở thành đồng tiền thanh toán chuẩn toàn cầu. Khi môi trường chính sách thân thiện với mã hóa dần hình thành, chính phủ Mỹ có thể sẽ dần dần cung cấp hướng dẫn quy định rõ ràng cho mã hóa, và các ứng dụng của stablecoin sẽ dần mở rộng. Chúng ta có thể mong đợi triển vọng tươi sáng cho thanh toán bằng stablecoin trong 10 năm tới:

Ngắn hạn (1-3 năm): Stablecoin sẽ thống trị chuyển tiền xuyên biên giới, cung cấp một giải pháp thay thế nhanh hơn và rẻ hơn so với hệ thống truyền thống. Thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng liên quan đến mã hóa sẽ đơn giản hóa chi tiêu, xây dựng cầu nối giữa tài sản trên chuỗi và giao dịch thế giới thực.

Thời kỳ trung hạn (3-7 năm): Các doanh nghiệp sẽ ngày càng áp dụng thanh toán bằng stablecoin do chi phí thấp, thanh toán tức thì và khả năng lập trình của stablecoin. Các công ty sẽ có thể chuyển đổi liền mạch giữa tiền mã hóa và tiền pháp định, cung cấp cho khách hàng lựa chọn thanh toán hai chiều.

Dài hạn (7 năm trở lên): Stablecoin sẽ trở thành loại tiền tệ hợp pháp chủ đạo, được chấp nhận rộng rãi để thanh toán thậm chí là nộp thuế, hoàn toàn lật đổ cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống.

Ngoài việc thuận tiện trong thanh toán, stablecoin cũng đóng vai trò tích cực trong các lĩnh vực khác: cung cấp cho các doanh nhân một nền tảng dễ tiếp cận hơn để phát triển các sản phẩm thanh toán mới mà không cần trung gian, số dư tối thiểu hoặc SDK độc quyền. Theo ước tính, nếu các doanh nghiệp vừa và lớn có thể sử dụng giải pháp stablecoin trong giao dịch, lợi nhuận của họ có thể tăng 2%. Hơn nữa, một số quốc gia đã thử nghiệm việc sử dụng stablecoin cho thương mại quốc tế để tránh hệ thống thanh toán truyền thống. Ngày càng nhiều trường hợp cho thấy stablecoin đang dần tiến gần đến vị trí tốt nhất phù hợp với thị trường của chúng. Điều này không có gì đáng ngạc nhiên - chúng chắc chắn là cách tiết kiệm chi phí nhất để thanh toán bằng đô la Mỹ, là công cụ thanh toán toàn cầu nhanh nhất.

2. Giai đoạn tiếp theo: Các Đại lý AI có thể trở thành lớp trải nghiệm người dùng mới cho các ứng dụng trong tương lai

Ngày nay, chúng ta không còn chỉ phụ thuộc vào AI để thực hiện các nhiệm vụ đơn lẻ như nhận diện hình ảnh, tổng hợp giọng nói hay lái xe tự động. Ngược lại, chúng ta đang bước vào một "thời đại mà AI Agent trở thành những người tham gia thị trường độc lập". Sự thay đổi này không chỉ giới hạn trong các giao dịch tài chính do AI điều khiển, quản lý chuỗi cung ứng thông minh, mà còn liên quan đến việc AI tạo ra các dịch vụ cho người sáng tạo nội dung, nhà phát triển và doanh nghiệp. Hơn nữa, các đại lý AI thậm chí có thể "đàm phán, giao dịch, thanh toán một cách tự chủ và tối ưu hóa khả năng sử dụng tài nguyên của chính mình".

Cuối năm ngoái, chúng ta đã thấy các AI Agents tái định nghĩa bối cảnh của các ứng dụng phi tập trung, người tiên phong trong xu hướng này là một AI Agent có khả năng tự quảng bá token phát hành của mình. Ngay sau đó là các AI Agents khác, chúng có khả năng tự sử dụng token để giao dịch, tạo nội dung, thậm chí quản lý ví mã hóa và tài sản của chính mình. Sự tiến hóa của khả năng này đã sinh ra những đổi mới trong câu chuyện của lĩnh vực mã hóa, chẳng hạn như một giao thức mới tương tự như một giao thức nào đó, nhưng đối tượng "Pump" không còn chỉ là token đơn thuần, mà là đủ loại AI Agents.

Khả năng tiến hóa không ngừng của các AI Agents, cùng với nền tảng phát hành sẵn sàng sử dụng, đã mở ra cơ hội thị trường trị giá hàng trăm tỷ cho khái niệm kết hợp giữa AI Agent và mã hóa. AI đang trở thành một người tham gia tích cực trong hệ sinh thái trên chuỗi, thúc đẩy các ứng dụng blockchain chuyển từ công cụ hóa sang sinh thái hóa.

Trong tương lai, AI sẽ trở thành lớp trải nghiệm người dùng của công nghệ blockchain, kết nối lớp ứng dụng và cơ sở hạ tầng blockchain, đồng thời phát huy tác dụng theo cả chiều hướng lên và xuống trong ngăn xếp công nghệ. Ví dụ, AI có thể dựa trên ý định và sở thích của người dùng (như an ninh, tỷ suất lợi nhuận, v.v.), kết hợp với thông tin thời gian thực của thị trường dự đoán, chủ động đề xuất và thực hiện các hoạt động DeFi trên chuỗi. Người dùng không cần phải hiểu sự khác biệt giữa các cấp độ khác nhau, thậm chí không cần biết cách hoạt động của cầu nối chuỗi chéo. Mở rộng đến cuộc sống hàng ngày, hãy tưởng tượng một kịch bản như vậy: một trợ lý tài chính cá nhân AI có thể tự quản lý thuế, bảo hiểm và chi phí thuê của bạn, tối ưu hóa danh mục đầu tư một cách động, thậm chí tự động thực hiện giao dịch theo sự thay đổi của thị trường. Tất nhiên, trong khi trao quyền tự chủ kinh tế cho AI, vấn đề an ninh không thể bị xem nhẹ. Để làm điều đó, môi trường thực thi đáng tin cậy (TEE) trở thành cơ sở hạ tầng quan trọng — nó đảm bảo hành vi của AI Agent hoàn toàn tuân theo logic đã thiết lập trước đó thông qua việc cô lập môi trường tính toán, và không bị thao túng bởi bên ngoài. Ví dụ, AI Agent chạy trong TEE có thể vừa thu hút người dùng thông qua việc tạo nội dung và kiếm thu nhập, vừa bảo đảm quyền kiểm soát hoàn toàn khóa tài sản của mình thông qua công nghệ mã hóa. Thêm vào đó, AI có thể vận hành các nút cơ sở hạ tầng vật lý phi tập trung hoặc xác minh dữ liệu, trở thành người thực thi cốt lõi của hệ thống phân tán của nó.

Những quy trình làm việc và ứng dụng của các AI Agents đang vẽ nên một bức tranh hoàn toàn mới về "nền kinh tế máy móc": từ game thủ đến người quản lý cơ sở hạ tầng vật lý phi tập trung, từ người sáng tạo nội dung đến chiến lược gia tài chính, các AI Agents sẽ trở thành động lực cốt lõi của hệ sinh thái trên chuỗi.

3. Khó khăn của hệ thống thanh toán hiện tại: Xiềng xích vô hình của kinh tế AI

Trong tương lai, AI Agent sẽ một phần thay thế con người, trở thành những người tham gia độc lập trong thị trường và hình thành một sức mạnh quan trọng. Tuy nhiên, cuộc cách mạng kinh tế máy móc này không phải không có thách thức. Một trong những vấn đề cốt lõi nhất chính là "thanh toán". Sự hiện thực hóa của cuộc cách mạng AI không thể tách rời khỏi một mạng lưới thanh toán hiệu quả, an toàn và phi tập trung được xây dựng bằng công nghệ blockchain, cung cấp khả năng tương tác kinh tế liền mạch cho AI Agent.

3.1 Sự mất cân bằng kinh tế của thanh toán vi mô

Hãy tưởng tượng một kịch bản như thế này: một đại lý AI đang thực hiện chiến lược giao dịch tần suất cao, cần hoàn thành 1000 giao dịch mỗi giây, mỗi giao dịch chỉ có giá trị 0.0001 đô la. Nếu sử dụng mạng thanh toán truyền thống, thì mỗi giao dịch ít nhất phải trả 0.30 đô la phí giao dịch, điều này có nghĩa là đại lý AI sẽ phải trả phí giao dịch gấp 3000 lần cho mỗi giao dịch 0.0001 đô la. Cấu trúc chi phí vô lý này trực tiếp dẫn đến việc nền kinh tế AI không thể hoạt động trên hệ thống thanh toán hiện tại.

3.2 Khuyết điểm chết người của tốc độ thanh toán

Đối với các đại lý AI, giao dịch không phải là sự kiện ngẫu nhiên, mà là một quá trình lưu động liên tục. Tuy nhiên, phương thức thanh toán của các mạng lưới truyền thống lại cực kỳ chậm chạp:

• Thanh toán bằng thẻ tín dụng: Thông thường mất 1-3 ngày để hoàn tất thanh toán.
• Chuyển tiền quốc tế: có thể mất 2-5 ngày.
• Thanh toán mã hóa (như giao dịch trên chuỗi chính Bitcoin): trung bình mất 10 phút hoặc lâu hơn.

Kinh tế AI cần sự thanh toán trong mili giây, nhưng hệ thống thanh toán hiện tại rõ ràng không thể đáp ứng.

3.3 Hạn chế của kiến trúc tập trung

AI đại lý về bản chất là toàn cầu, chúng không bị ràng buộc bởi ranh giới địa lý. Tuy nhiên, hệ thống thanh toán truyền thống lại mắc kẹt trong các vấn đề như tài khoản ngân hàng, tuân thủ tiền pháp định, quy tắc thanh toán khu vực.

• Phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng: Hầu hết các hệ thống thanh toán yêu cầu các bên giao dịch phải có tài khoản ngân hàng, trong khi các đại lý AI không thể mở tài khoản ngân hàng như con người.
• Kiểm soát tập trung: Hệ thống thanh toán hiện tại phụ thuộc vào một số ít các tổ chức tài chính để phê duyệt, giao dịch của đại lý AI có thể bị từ chối bất cứ lúc nào do vấn đề quy định hoặc tuân thủ.
• Rào cản thanh toán quốc tế: Giao dịch xuyên biên giới của đại lý AI sẽ gặp phải các yêu cầu tuân thủ phức tạp, làm tăng chi phí và độ phức tạp trong hoạt động.

Nếu nền kinh tế AI phải phụ thuộc vào hệ thống thanh toán hiện có, thì nó sẽ bị ràng buộc bởi các giới hạn được thiết lập nhân tạo, không thể thực sự phát huy tiềm năng của mình.

3.4 Năm nhu cầu cốt lõi của hệ thống thanh toán kinh tế AI

Xét đến những đặc điểm hoạt động và tình huống sử dụng có thể của AI Agent ở trên, hệ thống thanh toán cho dịch vụ AI trong tương lai phải có năm năng lực cốt lõi sau:

• Khả năng thanh toán vi mô: Giao dịch do AI đại diện thường liên quan đến số tiền rất nhỏ (như mức $0.0001), phải đảm bảo phí giao dịch cực thấp, thậm chí gần như bằng không.
• Thanh toán giao dịch trong mili giây: Giao dịch AI xảy ra trong khoảng thời gian dưới một giây, hệ thống thanh toán phải có khả năng thanh toán theo thời gian thực, thay vì phải chờ đợi vài phút thậm chí vài ngày.
• Phi tập trung và kháng kiểm duyệt: Các đại lý AI cần giao dịch độc lập, không thể phụ thuộc vào các tổ chức tài chính tập trung.
• Tính khả dụng toàn cầu: AI đại lý không bị hạn chế bởi biên giới quốc gia, hệ thống thanh toán phải hỗ trợ giao dịch xuyên biên giới, tránh phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng.
• Giao thức thanh toán thông minh: Hệ thống thanh toán phải có khả năng tương tác liền mạch với đại lý AI, hỗ trợ thanh toán tự động, định tuyến giao dịch thông minh, tối ưu hóa tính thanh khoản và các chức năng khác.

4. Hy vọng và giới hạn của thanh toán blockchain

Trong vài năm qua, sự nổi lên của công nghệ blockchain đã mang lại một tia hy vọng cho nền kinh tế AI. Sự phi tập trung, hợp đồng thông minh và giao dịch không cần giấy phép của blockchain đã khiến nó trở thành một giải pháp thay thế cho hệ thống thanh toán truyền thống. Tuy nhiên, blockchain chính thống vẫn phải đối mặt với các vấn đề sau:

4.1 Chi phí cao của một phương thức thanh toán trực tuyến

Một mạng lưới là cơ sở hạ tầng chính cho tài chính phi tập trung, nhưng chi phí giao dịch cao khiến kinh tế AI khó áp dụng. Trong trường hợp mạng bị tắc nghẽn, một giao dịch stablecoin đơn giản có thể tốn phí Gas từ $10 đến $50, lưu lượng giao dịch bị giới hạn, tốc độ xử lý chậm, khó có thể hỗ trợ nhu cầu giao dịch tần suất cao của các tác nhân AI.

4.2 Vấn đề tốc độ và tập trung của các chuỗi công cộng hiệu suất cao khác

Hiện nay, hệ sinh thái mã hóa đã xuất hiện nhiều chuỗi công cộng hiệu suất cao, những chuỗi công cộng này thực sự cung cấp khả năng xử lý giao dịch nhanh hơn, nhưng thường có mức độ tập trung cao hơn, tồn tại nguy cơ an ninh. Trong vài năm qua, một số chuỗi công cộng hiệu suất cao đã nhiều lần xảy ra tình trạng ngừng hoạt động, ảnh hưởng đến tính ổn định của giao dịch. Hơn nữa, hầu hết các chuỗi công cộng chỉ dựa vào một vài nút xác thực, điều này có thể ảnh hưởng lớn đến thuộc tính phi tập trung của hệ thống thanh toán.

4.3 BTC hạn chế về khả năng mở rộng của mạng chính

BTC là blockchain an toàn nhất và phi tập trung nhất trên toàn cầu, tính an toàn của nó là vô song, nhưng khả năng thanh toán thì hạn chế, thông lượng giao dịch của mạng chính BTC rất thấp (chỉ 7 giao dịch/giây), và khi gặp phải yêu cầu giao dịch lớn, phí gas tăng vọt, khiến cho chi phí giao dịch biến động lớn, không phù hợp cho các khoản thanh toán nhỏ của đại lý AI.

Cũng vì vậy, mặc dù công nghệ blockchain cung cấp một giải pháp khả thi, nhưng riêng các chuỗi công khai hiện có không thể hoàn toàn đáp ứng nhu cầu thanh toán của nền kinh tế AI.

4.4 Mạng lưới chớp——Sân khấu mới cho thanh toán bằng mã hóa

Mạng Lightning, với tư cách là giải pháp mở rộng lớp hai đầu tiên cho BTC, không chỉ dựa vào tính bảo mật của mạng BTC (có hơn 57000 nút và cơ chế PoW), mà còn đạt được khả năng giao dịch tức thì, chi phí thấp và khả năng mở rộng vô hạn thông qua kênh thanh toán hai chiều. Con đường công nghệ này rất phù hợp với các tình huống thanh toán nhỏ lẻ và tần suất cao, đồng thời cũng phù hợp với lý tưởng của những người yêu thích mã hóa theo chủ nghĩa nguyên thủy - tất cả các giao dịch đều dựa trên mạng BTC. Hiện tại, Mạng Lightning đã có hơn 15000 nút và hơn 50000 kênh, thể hiện tiềm năng sinh thái mạnh mẽ.

Tuy nhiên, mạng lưới Lightning không hoàn hảo. Trước khi các giao thức tài sản cụ thể xuất hiện, mạng lưới Lightning chỉ hỗ trợ BTC như một loại tiền tệ thanh toán, và các trường hợp ứng dụng rất hạn chế. Trong bối cảnh BTC đã trở thành "vàng số", hầu hết mọi người không muốn tiêu tốn BTC mà họ đang nắm giữ một cách dễ dàng. Vào lúc này, tầm quan trọng của stablecoin không cần phải bàn cãi: nhìn lại lịch sử, chỉ có những loại tiền tệ có giá trị ổn định mới có thể được chấp nhận rộng rãi và sử dụng cho các tình huống thanh toán hàng ngày.

Không còn nghi ngờ gì nữa, stablecoin do một công ty phát hành hiện vẫn là ông vua của stablecoin trong thế giới mã hóa. Tính đến dữ liệu hôm nay, tổng phát hành của một stablecoin là 56,3 tỷ USD, trong khi tổng phát hành của một stablecoin khác vượt quá 140 tỷ USD, gấp đôi tổng phát hành lớn thứ hai. Việc tích hợp stablecoin vào mạng Lightning có ý nghĩa to lớn. Hành động này trong mắt người dùng đánh dấu một sự công nhận - rốt cuộc, đây là tài sản bằng vàng thật, việc đúc nó có nghĩa là sự công nhận về độ an toàn và tính dễ sử dụng của chuỗi công khai. Quan trọng hơn, nó mang lại người dùng thực sự trên chuỗi.