Thảo luận về việc ứng dụng Regtech trong việc đối phó với tội phạm tài chính

Regtech(Công nghệ Quy định) là một công nghệ giúp duy trì sự tuân thủ quy định, nhằm đảm bảo các ngành và người tiêu dùng tuân thủ các quy tắc và quy định của pháp luật. Nó giống như hệ thống phanh và cơ chế an toàn của những chiếc siêu xe, không chỉ giúp các cơ quan quản lý và công ty đảm bảo "động cơ" hoạt động tốt, mà còn đảm bảo rằng chiếc "xe tài chính" này có thể được sử dụng an toàn.

Regtech chủ yếu được áp dụng trong ngành tài chính, vì tài chính ổn định, hiệu quả, đáng tin cậy và công bằng là rất quan trọng cho sự phát triển xã hội. Các chính phủ trên thế giới đã nỗ lực xây dựng các quy tắc để đảm bảo sự ổn định tài chính, phát hiện và ngăn chặn tội phạm tài chính, trong khi các tổ chức tài chính cũng phải tuân thủ các quy tắc này và chứng minh sự tuân thủ với các cơ quan quản lý.

Do vì tài chính hiện đại chủ yếu dựa trên công nghệ và rất phức tạp, nếu không sử dụng Regtech, sẽ rất khó để đạt được sự tuân thủ quy định và tuân thủ quy tắc hiệu quả. Regtech giúp tự động hóa và đơn giản hóa việc tuân thủ. Hiện tại, nhiều tổ chức tài chính và cơ quan quản lý đang sử dụng các giải pháp Regtech để tự động hóa, đảm bảo tuân thủ và giám sát các hoạt động tài chính.

Sự xuất hiện của tài sản ảo đã mang đến những thách thức và cơ hội mới cho quản lý tài chính. So với thị trường vốn truyền thống, thị trường tài sản ảo hoạt động liên tục 24/7, giao dịch diễn ra ngay lập tức và không bị giới hạn bởi địa lý. Điều này đồng nghĩa với việc cần có công nghệ giám sát có thể tự động theo dõi hoạt động giao dịch 24/7. Hơn nữa, các đặc điểm kỹ thuật của tài sản ảo cũng làm giảm tính liên quan của các công nghệ quản lý truyền thống.

Đồng thời, do tính minh bạch và hiệu quả cao của blockchain, tài chính dựa trên blockchain thực sự giúp ích hơn cho việc quản lý. Ví dụ, trong một số trường hợp, những tội phạm có thể trốn thoát trong tài chính truyền thống lại không thể trốn thoát trong lĩnh vực tài sản ảo, vì tất cả các hoạt động của họ đều được ghi lại trên blockchain.

Khi chuyển đổi sang thị trường tài sản ảo, các công ty tài chính và cơ quan quản lý cần điều chỉnh khả năng tuân thủ và Regtech của họ. Chìa khóa nằm ở việc rút ra các phương pháp tốt nhất từ tuân thủ tài chính truyền thống và Regtech, và thêm các yếu tố công nghệ để đối phó với những thách thức đặc thù của tài sản ảo. Điều này bao gồm khả năng phát hiện các vấn đề trên chuỗi và ngoài chuỗi, hoạt động 24/7, sử dụng trí tuệ nhân tạo để xử lý dữ liệu rủi ro, v.v.

Trong KYC(, tìm hiểu về khách hàng), AML( chống rửa tiền) và MAR( quy định về lạm dụng thị trường), thị trường tài sản ảo cần phải thực hiện các biện pháp đặc biệt. Ví dụ, các công ty tiền điện tử được quản lý phải có khả năng công nghệ giám sát trên chuỗi để đảm bảo nguồn gốc của quỹ là hợp pháp. AML cần phải tiến hành giám sát chéo trên chuỗi và ngoài chuỗi, kết hợp khả năng giám sát hành vi tài khoản ngoài chuỗi với khả năng hiểu hành vi ví và nguồn gốc quỹ trên chuỗi.

Thị trường tiền điện tử tồn tại một số hình thức tội phạm tài chính và lạm dụng thị trường đặc thù. Ví dụ, nghiên cứu cho thấy trong số các token DeFi niêm yết trên các sàn giao dịch lớn, có 56% xảy ra hành vi giao dịch nội gián trên các sàn giao dịch phi tập trung. Một ví dụ khác là lừa đảo hợp đồng thông minh, trung bình cứ 4 phút lại có một token lừa đảo mới được tạo ra.

Tại Hồng Kông và những nơi khác, các cơ quan quản lý đang nỗ lực xây dựng một khuôn khổ quản lý tài sản ảo toàn diện. Các giải pháp công nghệ quản lý chuyên nghiệp có thể giúp các sàn giao dịch đáp ứng yêu cầu quản lý, thực hiện quản lý hiệu quả đối với giao dịch tài sản ảo. Những giải pháp này có khả năng giám sát giao dịch để phát hiện hoạt động nghi ngờ, ngăn chặn lạm dụng thị trường và thao túng thị trường, đồng thời giúp các sàn giao dịch xin cấp và nhận giấy phép.

Với sự phát triển của thị trường tài sản ảo, Regtech sẽ ngày càng đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì trật tự thị trường và ngăn chặn tội phạm tài chính. Các tổ chức tài chính và cơ quan quản lý cần liên tục hoàn thiện khả năng Regtech để đối phó với những thách thức đang thay đổi.