NGÂN HÀNG | Hiệp hội Ngân hàng Kenya (KBA) đang Khám Phá Các Khung Tài Sản Thế Chấp Được Token Hóa, Cho Biết Giám Đốc Điều Hành, Sàn Giao Dịch Chứng Khoán Nairobi (NSE)

Hiệp hội Ngân hàng Kenya (KBA) hiện đang khám phá các khung tài sản thế chấp token hóa, theo một bài viết gần đây của Frank Mwiti, Giám đốc điều hành của Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE).

Sự tiết lộ này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc hiện đại hóa lĩnh vực ngân hàng của Kenya và phù hợp với xu hướng ngày càng tăng của việc áp dụng blockchain trong các thị trường tài chính.

Là cơ quan đại diện cho các ngân hàng thương mại tại Kenya, sự quan tâm của KBA đối với việc token hóa nhấn mạnh cam kết của họ trong việc tận dụng các công nghệ mới nổi để cải thiện cho vay, đầu tư và hiệu quả vốn. Việc sử dụng tài sản thế chấp token hóa – đại diện kỹ thuật số cho các tài sản truyền thống như bất động sản hoặc chứng khoán trên một blockchain – đang được xem xét về tiềm năng của nó để:

* Tinh giản quy trình cho vay

• Giảm thiểu ma sát trong việc chuyển giao tài sản, và
• Cải thiện tính minh bạch.

Sáng kiến này đưa KBA đứng cạnh các tổ chức lớn khác trong việc chấp nhận token hóa.

Đáng chú ý, Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE) gần đây đã hợp tác với Hedera Hashgraph và Công nghệ DeFi để khám phá việc phát hành token chứng khoán trên một nền tảng được quản lý. Mục tiêu của sự hợp tác này là làm cho việc token hóa và giao dịch chứng khoán Kenya trở nên dễ dàng hơn, mở ra thị trường vốn cho nhiều nhà đầu tư hơn, bao gồm cả những người từ kiều bào.

Cả động thái của KBA và NSE phản ánh một xu hướng rộng hơn trong hệ sinh thái tài chính của Kenya – một sự chuyển mình hướng tới cơ sở hạ tầng kỹ thuật số hỗ trợ các sản phẩm tài chính được kích hoạt bởi blockchain. Đối với lĩnh vực ngân hàng, tài sản thế chấp được mã hóa có thể cho phép thanh toán nhanh hơn các khoản vay có bảo đảm, mở khóa các mô hình cho vay mới và giảm rào cản tham gia vào thị trường tín dụng chính thức.

Tài sản đảm bảo theo dạng token là gì?

Từ góc độ ngân hàng, tài sản đảm bảo được mã hóa đề cập đến đại diện kỹ thuật số của các tài sản đảm bảo truyền thống ( như bất động sản, xe cộ, cổ phiếu, hoặc tiền gửi cố định ) trên chuỗi khối hoặc sổ cái phân tán – biến chúng thành “token” có thể dễ dàng theo dõi, xác minh và chuyển nhượng.

Dưới đây là phân tích về ý nghĩa của nó trong thực tế:

🔹 Tài sản thế chấp trong Ngân hàng Truyền thống

Trong cho vay truyền thống, người vay phải cam kết tài sản (như giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc xe cộ) để đảm bảo khoản vay. Những tài sản này phục vụ như tài sản thế chấp mà ngân hàng có thể tịch thu nếu người vay không trả được nợ.

Quá trình này thường là:

• Dựa trên giấy và chậm
• Tốn kém để xác minh và xử lý
• Dễ bị gian lận hoặc sở hữu không rõ ràng

Những thay đổi về tài sản thế chấp được token hóa

Với tokenization, các tài sản vật lý hoặc tài chính này được chuyển đổi thành token kỹ thuật số trên một nền tảng blockchain. Mỗi token là một đại diện an toàn, có thể lập trình của một tài sản – được liên kết độc đáo với đối tác tương ứng trong thế giới thực.

Ví dụ:

• Một giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có thể được mã hóa và lưu trữ trên blockchain
• Một sổ đăng ký phương tiện hoặc biên nhận kho cũng có thể được số hóa dưới dạng một token.

Các token này sau đó có thể được:

• Được sử dụng làm tài sản thế chấp trong các giao dịch vay mượn thời gian thực
• Được xác minh tự động thông qua hợp đồng thông minh
• Giao dịch hoặc chuyển nhượng với hiệu suất cao hơn

Lợi ích cho các ngân hàng

• Xử lý khoản vay nhanh hơn: Xác minh ngay lập tức và theo dõi tài sản thế chấp
• Giảm chi phí: Ít giấy tờ và quản lý thủ công
• Tính minh bạch cao hơn: Dấu vết kiểm toán theo thời gian thực của các tài sản đã cam kết
• Tiếp cận rộng rãi hơn: Có thể mở rộng các tùy chọn tài sản đảm bảo cho các nhóm dân cư không được ngân hàng phục vụ.
• Giảm rủi ro: Ít tranh chấp hơn về quyền sở hữu hoặc giá trị

Các Trường Hợp Sử Dụng Tiềm Năng

• Nền tảng cho vay kỹ thuật số chấp nhận bất động sản được mã hóa
• Tài chính chuỗi cung ứng, nơi hàng hóa trong quá trình vận chuyển được mã hóa và sử dụng làm tín dụng
• Tài chính diaspora, nơi tài sản ở Kenya được mã hóa và cam kết từ xa

Thách thức

• Sự không chắc chắn về quy định xung quanh tài sản được mã hóa
• Cần xác minh tài sản đáng tin cậy và phát hành token
• Tích hợp với hệ thống ngân hàng hiện có

Tóm lại, tài sản đảm bảo được mã hóa cho phép các ngân hàng sử dụng blockchain để làm cho việc cho vay nhanh hơn, an toàn hơn và bao trùm hơn – đặc biệt ở những nền kinh tế như Kenya, nơi lòng tin, tài liệu và khả năng tiếp cận vẫn là những rào cản chính.

Mặc dù những nỗ lực này vẫn đang ở giai đoạn khám phá, nhưng chúng đang được theo dõi chặt chẽ bởi các bên liên quan chính bao gồm các cơ quan quản lý, các tổ chức tài chính và các đối tác công nghệ. Nếu thành công, chúng có thể tạo ra nền tảng cho các dịch vụ tài chính bao trùm và hiệu quả hơn được hỗ trợ bởi blockchain.

Đăng ký nhận BitKE Alerts để cập nhật những thông tin mới nhất về phát triển blockchain, quy định và đầu tư trên khắp Kenya và châu Phi.

Tham gia kênh WhatsApp của chúng tôi tại đây.