FDIC đang chuẩn bị quy định mới, ngân hàng có thể sử dụng Blockchain công cộng.

Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC) đang xây dựng một khuôn khổ linh hoạt và minh bạch hơn cho các ngân hàng tham gia vào hoạt động tài sản mã hóa, bao gồm việc sử dụng blockchain công cộng không được cấp phép.

Gần đây, Chủ tịch lâm thời FDIC Travis Hill đã trình bày lập trường đang phát triển của cơ quan này đối với các hoạt động liên quan đến mã hóa tại một hội nghị ngành ngân hàng.

Một lĩnh vực then chốt mà FDIC đang xem xét liên quan đến sự tương tác giữa các ngân hàng được quản lý và blockchain không được cấp phép công cộng. Hill thừa nhận rằng, mặc dù các quốc gia khác đã cho phép ngân hàng sử dụng chuỗi công cộng trong nhiều năm, nhưng các cơ quan quản lý của Hoa Kỳ vẫn giữ thái độ thận trọng hơn.

FDIC hiện nay cho rằng việc cấm hoàn toàn việc sử dụng blockchain công cộng là quá nghiêm ngặt. Tuy nhiên, Hill nhấn mạnh cần có các biện pháp bảo đảm thích hợp để điều chỉnh các hoạt động này. Cơ quan này đang đánh giá các hướng dẫn hiện có để xây dựng các tiêu chuẩn lâu dài cho việc sử dụng có trách nhiệm mạng công cộng.

Các cơ quan quản lý cũng đang xem xét vấn đề liệu blockchain công cộng có thể hoạt động theo chế độ cấp phép hay không. Hill cho biết cần phải đánh giá cách định nghĩa và quản lý các cấu hình blockchain làm mờ ranh giới giữa môi trường mở và môi trường cấp phép.

FDIC dự kiến sẽ phát hành thêm hướng dẫn cho các trường hợp sử dụng tài sản kỹ thuật số cụ thể. Hill cho biết, cơ quan này sẽ tiếp tục đánh giá các vấn đề chưa được giải quyết liên quan đến phạm vi hoạt động liên quan đến mã hóa, cách xử lý quy định đối với sản phẩm dựa trên Blockchain và kỳ vọng quản lý rủi ro ngân hàng.

Mục tiêu tổng thể là xây dựng một khuôn khổ quản lý nhất quán và minh bạch, trong khi đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn an toàn và vững chắc, đồng thời thúc đẩy đổi mới. Hill gần đây đã chỉ ra rằng, các hướng dẫn sửa đổi của FDIC đại diện cho một sự chuyển biến cơ bản trong cách mà hệ thống ngân hàng Mỹ đối xử với tài sản mã hóa và công nghệ blockchain.

Về stablecoin, FDIC đang xem xét các cập nhật quy định tiềm năng về bảo hiểm gửi tiền để làm rõ các yêu cầu đủ điều kiện cho các khoản tiền gửi dự trữ stablecoin. Các vấn đề quan trọng đang được đánh giá bao gồm quản lý rủi ro thanh khoản, các biện pháp phòng ngừa tài chính bất hợp pháp và tiêu chuẩn an ninh mạng.

FDIC vẫn đang xem xét liệu có nên làm rõ hơn ranh giới cho các hoạt động được phép trong lĩnh vực này, hoặc mở rộng hướng dẫn quản lý để bao gồm nhiều trường hợp sử dụng hơn.

Đối với rủi ro của việc lưu ký token hóa và hợp đồng thông minh, Hill cho biết FDIC cho rằng "dù sử dụng công nghệ hay phương pháp ghi chép nào, thì tiền gửi vẫn là tiền gửi". Tuy nhiên, ông lo ngại rằng sau khi ngân hàng phá sản, liệu các đối tác giao dịch có thể sử dụng hợp đồng thông minh để rút tiền theo mệnh giá hay không, điều này có thể làm tăng chi phí thanh lý.

FDIC đang đánh giá các giải pháp công nghệ để ngăn chặn việc rút tiền không mong muốn trong bối cảnh xử lý ngân hàng. Hill chỉ ra rằng thách thức là làm cho khả năng lập trình trên chuỗi phù hợp với các biện pháp bảo vệ quy định truyền thống.

Những thay đổi này cho thấy FDIC đang tiến tới việc cung cấp sự rõ ràng về quy định cho các ngân hàng khám phá cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số, đồng thời nhấn mạnh sự cần thiết của việc kiểm soát rủi ro một cách thận trọng và làm rõ hơn các hoạt động được phép thực hiện.