Phân tích rủi ro pháp lý của việc quảng bá thẻ U

Gần đây, thẻ ngân hàng stablecoin (thường gọi là "Thẻ U") đang rất được ưa chuộng trong giới tiền mã hóa. Thẻ này cho phép người dùng trực tiếp sử dụng các stablecoin như USDT để chi tiêu hàng ngày, mang đến cho nhiều người một phương thức thanh toán tiện lợi. Tuy nhiên, trong quá trình quảng bá và sử dụng Thẻ U, đặc biệt là đối với người dùng ở Trung Quốc đại lục, có những rủi ro pháp lý không thể xem nhẹ.

Định nghĩa và nguyên lý của thẻ U

Thẻ U là một loại thẻ thanh toán dựa trên các stablecoin như USDT. Do giá trị của USDT được gắn liền với đô la Mỹ, nó có đặc tính tương đối ổn định, do đó trở thành phương tiện thanh toán lý tưởng. Người dùng có thể nạp USDT vào thẻ U và sau đó sử dụng giống như thẻ ngân hàng thông thường trong các tình huống chi tiêu khác nhau.

Lợi ích của phương thức thanh toán này là nó tránh được sự không chắc chắn do biến động giá của các loại tiền điện tử như Bitcoin hoặc Ethereum, khiến cho việc thanh toán hàng ngày trở nên thực tế hơn. Với việc các đạo luật về stablecoin được thông qua ở nhiều nơi, trong tương lai có thể sẽ xuất hiện nhiều thẻ thanh toán stablecoin tương tự.

Rủi ro chính sách quảng bá thẻ U đối với người dùng ở Trung Quốc đại lục

Hiện tại, một số cá nhân quảng bá đang cung cấp dịch vụ mở thẻ U cho cư dân đại lục Trung Quốc để kiếm phí dịch vụ. Hành vi này liên quan đến nhiều rủi ro pháp lý khác nhau:

1. Vi phạm quy định quản lý ngoại hối: Chính phủ Trung Quốc đã rõ ràng bày tỏ sự phản đối đối với việc trao đổi giữa tiền điện tử và tiền tệ hợp pháp. Việc sử dụng thẻ U có thể vi phạm hệ thống quản lý ngoại hối, những người quảng bá nếu bị xác định là biết hoặc hỗ trợ hành vi này có thể đối mặt với cáo buộc "tội kinh doanh phi pháp".

2. Trách nhiệm kiểm tra của tổ chức phát thẻ: Người quảng bá thẻ U cần cẩn thận lựa chọn tổ chức phát thẻ. Hiện tại, các bên phát hành thẻ U chủ yếu bao gồm phát hành trực tiếp bởi ngân hàng, phát hành hợp tác giữa ngân hàng và công ty tiền điện tử, phát hành độc lập bởi công ty thanh toán tiền điện tử chuyên nghiệp và phát hành hợp tác theo mô hình SaaS. Người quảng bá nên chọn các nhà cung cấp nổi tiếng và có giấy phép để đảm bảo an toàn tài chính và tuân thủ quy định.

3. Vấn đề bảo vệ thông tin cá nhân: Người quảng bá cần chịu trách nhiệm về việc bảo vệ thông tin cá nhân khi thu thập thông tin người dùng để mở thẻ. Nếu xảy ra rò rỉ thông tin, có thể đối mặt với hình phạt pháp lý.

4. Rủi ro hỗ trợ hành vi vi phạm pháp luật: Nếu người quảng bá hỗ trợ người dùng sử dụng thông tin danh tính giả để mở thẻ, hoặc giúp người dùng mở nhiều thẻ để tránh giới hạn ngoại hối, có thể bị coi là cố ý cung cấp sự hỗ trợ cho tội phạm, từ đó bị dính líu vào các tội phạm liên quan.

Kết luận

Mặc dù thẻ thanh toán ổn định như thẻ U đại diện cho một xu hướng trong phương thức thanh toán tương lai, nhưng trong môi trường pháp lý hiện tại, việc quảng bá thẻ U cho người dùng ở Trung Quốc đại lục gặp phải rủi ro chính sách đáng kể. Ngay cả khi thái độ quản lý đối với tiền điện tử ở Trung Quốc có thể được nới lỏng trong tương lai, những người quảng bá thẻ U cũng nên tránh tham gia trực tiếp vào quy trình mở thẻ để tránh trách nhiệm pháp lý có thể xảy ra. Trong lĩnh vực phát triển nhanh này, tuân thủ và nhận thức về rủi ro trở nên đặc biệt quan trọng.