Thách thức sự tuân thủ trong giao dịch tài sản ảo: Tầm quan trọng của KYC và eKYC

Trong lĩnh vực tài chính truyền thống và giao dịch tài sản ảo, KYC( hiểu biết về khách hàng) đã có hơn 20 năm phát triển. Đối với hầu hết các nhà đầu tư thông thường, chỉ cần hoàn thành việc đăng ký và mở tài khoản là có thể bắt đầu hoạt động đầu tư, nhưng có thể họ không hiểu rõ về ý nghĩa và tầm quan trọng của KYC. Bài viết này sẽ giới thiệu chi tiết về KYC, eKYC, AML và CTF cùng các khái niệm quan trọng khác.

Ý nghĩa và mục đích của KYC

KYC tức là "Know Your Customer( hiểu khách hàng của bạn)", các tổ chức tài chính cần hiểu danh tính của khách hàng và thực hiện kiểm tra thẩm định. Trong hệ thống tài chính truyền thống, người dùng cần cung cấp chứng minh thư, hộ chiếu và các tài liệu xác thực khác khi mở tài khoản, và chỉ sau khi được xác minh và đánh giá rủi ro từ phía hậu cần mới có thể hoàn thành việc mở tài khoản.

Mục đích cơ bản của KYC là tuân thủ các yêu cầu của cơ quan quản lý, ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật như rửa tiền. Các cơ quan quản lý chủ yếu chú ý đến hai khía cạnh: thứ nhất là liệu các tổ chức xin giấy phép có nghi ngờ về rửa tiền hay không, thứ hai là liệu có ai đó thực hiện hành vi rửa tiền thông qua tổ chức đó hay không. Do đó, KYC không chỉ đơn thuần là thu thập thông tin cá nhân, mà quan trọng hơn là hiểu liệu khách hàng có từng tham gia vào các hoạt động rửa tiền hoặc có liên quan đến các đối tượng nghi ngờ rửa tiền hay không.

Các tổ chức tài chính sau khi thu thập thông tin khách hàng, còn cần phải so sánh trong cơ sở dữ liệu độc lập để xác nhận xem khách hàng có nằm trong danh sách trừng phạt hoặc là chính trị gia hay không. Do các vấn đề như trùng tên, trùng âm, thường cần phải tiến hành điều tra thẩm định sâu hơn để xác nhận danh tính khách hàng. Đây là bước quan trọng để các tổ chức tài chính quyết định có chấp nhận khách hàng hay không.

Sự gia tăng của eKYC

Để nâng cao hiệu quả và giảm chi phí, eKYC( KYC điện tử) đã ra đời. Người dùng chỉ cần gửi tài liệu cần thiết qua ứng dụng di động, tổ chức sẽ sử dụng công nghệ AI để kiểm tra và xác thực. eKYC không chỉ xác minh tính xác thực của giấy tờ mà còn xác nhận xem có phải chính người đó thực hiện qua nhận diện khuôn mặt và các phương pháp khác, rút ngắn đáng kể thời gian cần thiết cho quy trình KYC.

AML và CTF

AML tức là "Chống rửa tiền(". Các tổ chức tài chính cần xác định rõ nguồn gốc tiền của khách hàng, có quyền từ chối hoặc báo cáo các khoản tiền khả nghi cho cơ quan quản lý. Để tránh việc kiểm tra thường xuyên, các tổ chức sẽ điều tra chi tiết về lý lịch của khách hàng ngay khi mở tài khoản.

CTF có nghĩa là "Counter-terrorism financing) tài trợ khủng bố(". Các tổ chức tài chính cần ngăn chặn việc cung cấp hỗ trợ kinh tế cho các tổ chức khủng bố. Các chính phủ, cơ quan thực thi pháp luật và truyền thông của các quốc gia sẽ cung cấp danh sách và cơ sở dữ liệu liên quan đến các lệnh trừng phạt, nhưng điều này cần có đội ngũ chuyên môn duy trì và cập nhật liên tục.

![Cuộc bùng nổ AML và CTF trong cơn sốt giao dịch tài sản ảo: KYC và eKYC là để làm gì?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-a08b47eec24f380d5d2f35e02872e93f.webp(

Thách thức KYC trong thế giới Web3

Sự phát triển nhanh chóng của Web3 đã gây ra vấn đề về sự tuân thủ. Một số người dùng cho rằng KYC đi ngược lại tinh thần phi tập trung, nhưng với sự phát triển của hệ sinh thái và sự xuất hiện của các sự kiện tiêu cực, việc can thiệp của cơ quan quản lý đã trở thành điều tất yếu. Việc có được chứng nhận danh tính hợp pháp là vô cùng quan trọng cho sự phát triển lâu dài của ngành, mặc dù điều này mâu thuẫn với mục tiêu ban đầu của Web3.

Về mặt kỹ thuật, có thể xem xét kết hợp ví blockchain với KYC, chẳng hạn như phát token chứng nhận cho ví sau khi hoàn thành KYC. Tuy nhiên, vẫn cần giải quyết các vấn đề an ninh như ví bị đánh cắp.

Đối với các công ty tiền điện tử, chìa khóa để cân bằng sự tuân thủ và nhu cầu của người dùng là:

1. Thực hiện quy trình eKYC hiệu quả
2. Tăng cường hiệu quả KYC để đối phó với sự gia tăng người dùng
3. Đảm bảo công nghệ và quy trình KYC tuân thủ yêu cầu của cơ quan quản lý

Khi các khu vực như Hong Kong thúc đẩy hệ thống giấy phép cho các sàn giao dịch tiền điện tử, việc hoạt động Sự tuân thủ sẽ trở thành một vấn đề quan trọng trong sự phát triển của ngành.

![Cuộc bão AML và CTF trong cơn sốt giao dịch tài sản ảo: KYC và eKYC để làm gì?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-2dbb2130f1d1df6d5f29b8db37828366.webp(