Giải thích quy định mới của Cục Quản lý Ngoại hối: Ranh giới trách nhiệm và các trường hợp miễn trách nhiệm trong giao dịch ngoại hối của ngân hàng

Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối đã công bố "Quy định về trách nhiệm và miễn trừ trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", cung cấp hướng dẫn quy định rõ ràng cho các ngân hàng trong việc thực hiện hoạt động ngoại hối. Quy định này không chỉ liên quan đến hoạt động hàng ngày của ngân hàng mà còn có liên quan chặt chẽ đến lợi ích của từng nhà giao dịch. Bài viết này sẽ phân tích sâu về các điểm chính của quy định và tác động tiềm ẩn của nó.

Nghĩa vụ chính của ngân hàng

1. Nghĩa vụ thẩm định và phát triển nghiệp vụ: Ngân hàng cần thực hiện trách nhiệm "hiểu khách hàng, hiểu nghiệp vụ, thẩm định" trong toàn bộ quy trình kinh doanh ngoại hối, thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Nghĩa vụ kiểm tra theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối của khách hàng, việc thu chi tiền, giao dịch mua bán ngoại tệ, nghiêm ngặt thực hiện các quy định quản lý ngoại hối.

3. Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

4. Tuân thủ quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Khi thực hiện giao dịch theo quy tắc quốc tế, nếu phát hiện rủi ro vi phạm, cần kịp thời báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

5. Nghĩa vụ hợp tác đánh giá khiếu nại: Khi Cục Ngoại hối điều tra hành vi vi phạm nghi ngờ, ngân hàng phải tích cực hợp tác và kịp thời cung cấp chứng cứ liên quan.

Hậu quả của việc không thực hiện nghĩa vụ

Nếu ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ nêu trên, sẽ phải đối mặt với trách nhiệm pháp lý bao gồm các hình phạt hành chính. Những trách nhiệm này dựa trên "Luật xử phạt hành chính của nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" và "Quy định quản lý ngoại hối của nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa", không bao gồm việc tiếp nhận phỏng vấn chỉnh sửa của cơ quan quản lý ngoại hối, phê bình giáo dục và các biện pháp không phải hình phạt hành chính khác.

Hành vi giao dịch rủi ro cao

Ngân hàng sẽ chú trọng và báo cáo các hành vi giao dịch sau đây:

• Bị nghi ngờ về thương mại giả, đầu tư tài chính giả
• Hoạt động ngân hàng ngầm
• Đánh bạc xuyên biên giới
• Lừa đảo hoàn thuế xuất khẩu
• Hoạt động tài chính xuyên biên giới trái phép của tiền ảo

Trong giao dịch tiền ảo, các giao dịch điển hình có tần suất cao và rủi ro cao bao gồm:

• Nạp, rút tiền và giao dịch lướt sóng thường xuyên
• Đường đi của dòng tiền phức tạp, liên quan đến nhiều tài khoản hoặc kết nối trực tiếp với sàn giao dịch nước ngoài
• Gửi tiền lớn hoặc phân chia tiền vào tài khoản mà thiếu bối cảnh thương mại hợp lý
• Nguồn gốc và mục đích sử dụng vốn không khớp nhau
• Số tiền lớn vào ra nhiều nền tảng hoặc tài khoản trong thời gian ngắn

Hồ sơ nhà giao dịch rủi ro cao

1. Nhà đầu tư chênh lệch giá thường xuyên: Như nhóm người thực hiện chênh lệch giá USDT, giao dịch thường xuyên và liên quan đến số tiền lớn.

2. Nhà giao dịch ẩn danh: Sử dụng các lộ trình giao dịch phức tạp để ẩn dấu dòng tiền, sử dụng công cụ ẩn danh hoặc giao dịch tại những khu vực có quy định lỏng lẻo.

3. Người có hoạt động tài chính bất thường: Tài khoản có sự chuyển tiền vào ra thường xuyên và số tiền lớn, không phù hợp với tình trạng kinh tế cá nhân, không thể cung cấp lý do hợp lý.

Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng

1. Hạn chế về công nghệ và tài nguyên: Như giao dịch tiền ảo liên quan đến nhiều địa chỉ ví nước ngoài ẩn danh, hoặc thông qua các nền tảng giao dịch phi tập trung, ngân hàng khó theo dõi nguồn gốc và hướng đi thực sự của quỹ.

2. Quy định và độ minh bạch thông tin: Khung quy định tiền ảo không đồng nhất, sự khác biệt lớn giữa các quy định của các quốc gia, các ngân hàng khó khăn trong việc xác định tính tuân thủ của giao dịch.

3. Giao dịch bất thường phức tạp: như tiền tệ trải qua nhiều lần thao tác trộn coin, chuyển khoản giữa nhiều tài khoản "công ty vỏ sò", dẫn đến dòng tiền trở nên cực kỳ hỗn loạn.

Xử lý xung đột giữa quy định quốc tế và quy định trong nước

Khi các quy tắc quốc tế mâu thuẫn với quy định trong nước, ngân hàng thường ưu tiên tuân theo quy định trong nước. Điều này có thể dẫn đến việc từ chối thực hiện một số giao dịch có thể thực hiện theo quy tắc quốc tế. Các nhà giao dịch nên hiểu rõ các quy định và chính sách trong nước, tránh bị thiệt hại do xung đột quy tắc.

Vai trò của nhà giao dịch trong khiếu nại ngân hàng

Khi ngân hàng bị kiểm tra và khiếu nại vì hành vi vi phạm, các nhà giao dịch có thể cần:

1. Hỗ trợ điều tra: Cung cấp tài liệu liên quan đến hoạt động kinh doanh, khôi phục tình hình giao dịch thực tế.

2. Cung cấp chứng cứ một cách thận trọng: Cung cấp chứng cứ một cách trung thực là thực hiện nghĩa vụ công dân, nhưng cũng có rủi ro. Nếu cung cấp tài liệu giả hoặc che giấu thông tin quan trọng, có thể ảnh hưởng đến khiếu nại ngân hàng, thậm chí khiến bản thân phải đối mặt với rủi ro pháp lý.

Tóm lại, các nhà giao dịch nên giữ sự thận trọng, cung cấp chứng cứ một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng.