СПИСОК | Огляд 6 глобальних проектів CBDC та викликів, з якими стикається впровадження CBDC у всьому світі

На сьогодні три юрисдикції запустили національну CBDC:

• Багамські острови
• Ямайка, та
• Нігерія

в той час як інші, включаючи:

• Східно-карибський валютний союз (ECCU)
• Гана
• Китай, та
• Індія

проводять пілотні проекти.

Серед країн, які вже запровадили CBDC або проводять масштабні пілотні проекти, впровадження залишається повільним і обмеженим, визначив МВФ.

У нотатках, опублікованих у вересні 2024 року Міжнародним валютним фондом (IMF), інституція зібрала виклики, що стоять перед впровадженням CBDC на цих ринках:

1.) eNaira (Нігерія)

В Нігерії повільне впровадження eNaira частково можна пояснити поетапним підходом Центрального банку Нігерії – спочатку надаючи доступ лише клієнтам з банківськими рахунками та обмежуючи eNaira

транзакції тільки для внутрішнього використання.

Згідно з документом, 98,5 відсотка гаманців eNaira залишались невикористаними через рік після їх запуску, що свідчить про те, що більшість власників гаманців були неактивними.

2.) Пісочний долар (Багамські острови)

Центральний банк Багамських островів визначив кілька факторів, що сприяють відносно низькому впровадженню пісочного долара, включаючи відсутність участі торговців у мережі пісочного долара та відсутність інтеграції з традиційною банківською системою для торговельних рахунків.

Більш того, банки та кредитні спілки повільно залучалися до проекту Sand Dollar, а також були недоліки в освіті споживачів, оскільки користувачі не були належним чином поінформовані про переваги та використання Sand Dollar.

3.) DCash (Східнокарибський валютний союз)

DCash ECCU зазнав недоліків у навчанні користувачів, оскільки споживачам не були представлені чіткі випадки використання DCash.

Крім того, Східно-карибський центральний банк визнав свою початкову недостачу контролю при розробці мережі торговців, оскільки його початкові зусилля були зосереджені на розробці системи DCash, а не на її практичному впровадженні та використанні.

Крім того, відсутність інтеграції DCash з торговими терміналами (POS) та застарілими фінансовими системами ECCU сприяла його нижчій популярності серед торговців. Нарешті, двомісячний вихід системи з ладу, в поєднанні з відсутністю своєчасної комунікації з центральним банком щодо термінів відновлення, ще більше підкосили довіру до DCash серед користувачів.

Пілотний проект DCash був зупинений у січні 2024 року, щоб дозволити перехід до DCash 2.0.8.

4.) Jam-Dex (Ямайка)

У Ямайці низькі темпи впровадження Jam-Dex були пов'язані з недостатньою освітньою роботою серед населення та труднощами у залученні торговців.

Спочатку від торговців вимагалося оновити POS-пристрої для прийому Jam-Dex. Крім того, відсутність стимулювання або вимоги для комерційних банків модифікувати банкомати для конверсії JamDex також створювала труднощі для зусиль з впровадження.

5.) e-CNY (Китай)

Електронний юань (e-CNY) Китаю є найбільшим пілотним проектом CBDC у світі за обсягом грошової маси в обігу та кількістю користувачів. Реалізовано різні випадки використання, включаючи громадський транспорт, пенсійні виплати, оплату навчання та сплату податків.

e-CNY доступний у кількох провінціях, з 16,5 мільярда юанів в обігу та 120 мільйонами відкритих гаманців станом на червень 2023 року.11 з 0,16 відсотка грошової маси Китаю (, яка включає фізичну валюту в обігу та резерви банків ), e-CNY все ще далеко від конкуренції з приватними платіжними додатками, такими як AliPay та WeChat Pay.

6.) Цифрова рупія (Індія)

Пілотний проект цифрової рупії ще не досягнув широкого визнання серед величезного населення Індії, особливо на фоні широко впровадженого Інтерфейсу єдиних платежів (UPI).

Станом на травень 2024 року в обігу перебувало 3,23 мільярда рупій електронних, що зросло з 1 мільярда рупій у грудні 2023 року. Однак це залишається невеликою часткою з 35,4 трильйона рупій банкнот, які наразі перебувають в обігу.