FINCLUSION | Як найстаріший Фінтех Південної Африки, Mukuru, використовує дані для сприяння фінансовій інклюзії

У швидко цифровому світі фінансова та економічна інклюзія залишаються суттєвими викликами, особливо в Африці. Однак існує величезний потенціал використовувати дані як інструмент для подолання цього розриву та сприяння економічній та фінансовій інклюзії.

Mukuru є однією з найстаріших фінансових технологічних компаній у Південній Африці, заснованою в 2004 році, створивши послуги грошових переказів для африканських мігрантів в таких країнах, як Сполучене Королівство. З тих пір компанія зросла та трансформувалася, щоб запропонувати ряд послуг, орієнтованих на людину, по всій Африці, через канали, такі як WhatsApp, безкоштовний USSD, додаток Mukuru та їх веб-сайт.

Основні послуги, що пропонуються Mukuru, включають:

! * Грошові перекази

• Похоронна обкладинка Mukuru
• Картка Mukuru
• Гаманець Mukuru
• Продовольчі товари Mukuru

Незважаючи на цифрові досягнення, багато африканських працівників все ще отримують свою заробітну плату готівкою, і місцеві торговці часто не приймають цифрові платежі, говорить Санді Рідер, CIO компанії Mukuru.

Доступ до формальних банківських послуг та банкоматів також обмежений і дорогий, що підкреслює розрив між формальною економікою та великими сегментами населення.

“Цей розрив посилюється кількома бар'єрами до формалізації,” сказав Редер в недавньому інтерв'ю.

"Наприклад, торговці часто стурбовані адміністративним навантаженням, яке накладає цифрова реєстрація, необхідністю тимчасово закрити свій бізнес для реєстрації та розривом готівкового потоку, який накладає цифрове врегулювання на бізнес. Надання правильних документів також може бути викликом, наприклад, багато неформальних торговців у спільноті стикаються з труднощами у наданні традиційних документів, що підтверджують місце проживання."

Дані переваги фінансових технологій

Фінансові технології мають унікальну перевагу у використанні цифрових технологій для обробки даних та аналітики з метою вирішення проблем фінансової інклюзії, таких як описана вище.

Ключовим аспектом стратегії даних Mukuru є створення цифрового фінансового профілю для всіх клієнтів, навіть тих, хто працює з готівкою. Отримані з цих даних висновки можуть допомогти передбачити потреби клієнтів та інформувати про розробку нових продуктів, таких як страхування.

Наприклад, Mukuru використовує WhatsApp, платформу, яку багато його клієнтів вже використовують для спілкування для залучення. Компанія використовує свої відділи бізнес-інтелекту та аналітики для відстеження використання продукту та розуміння потенційних проблем.

“Цей підхід був використаний у Ботсвані, коли компанія запустила самостійні реєстрації через WhatsApp. Mukuru тоді проаналізував кількість людей, які зареєструвалися, але не здійснили транзакції, щоб зрозуміти деякі причини цього,” сказав Рідер.

"Відділ, що займається шляхом споживача, може працювати з контактним центром компанії, щоб зрозуміти вплив різних кампаній і отримати нові інсайти від клієнтів. Також проводяться маркетингові опитування, щоб зрозуміти сприйняття бренду фінансових технологій у конкретних країнах і перевірити, чи відповідають вони думкам клієнтів."

Під час початку пандемії COVID-19 Mukuru змогла визначити сегмент своєї клієнтської бази з переказів, який припинив надсилати невеликі суми грошей додому внаслідок безробіття. Багато з цих мігрантів зайняті в неформальному секторі, і вони стали першими, хто зазнав втрати роботи, коли почалася пандемія.

Mukuru успішно виплатив кошти безпосередньо виявленим мігрантам, завдяки глибині інформації та даних, які у них були про своїх клієнтів. Ці дані дозволили їм сегрегувати клієнтів на дві категорії:

• Найбільш вразливі, і
• Ті, хто припинив надсилати гроші своїм родинам

Після завершення програми дані були використані для проведення якісного дослідження з отримувачами грантів, спрямованого на розуміння типів витрат, які вони покривали за рахунок цих коштів.

Слідкуйте за нами в Twitter для останніх публікацій та оновлень