AI-рухомі платіжні інфраструктури: зустріч нової хвилі інновацій у шифрувальній індустрії

Вступ

Протягом майже століття економічна діяльність завжди базувалася на людях як основних одиницях. Однак зростання технологій штучного інтелекту поступово змінює цю парадигму, перетворюючи машини з пасивних інструментів на "активних економічних суб'єктів" — AI Agent.

Крім того, під час святкування Китайського нового року 2025 року з'явилася інформація, що USDT буде інтегровано в екосистему BTC, охоплюючи його базовий рівень і мережу Lightning. За цими тенденціями стоїть революція: інфраструктура платежів, що керується AI Agent, активно просуває криптоіндустрію в нову хвилю інновацій. Від консенсусного рівня BTC до рівня виконання смарт-контрактів і до поточного рівня застосувань, керованих AI, криптоіндустрія, ймовірно, стане свідком парадигмальних інновацій в AI, Pay Fi та інфраструктурі BTC, що сприятиме самовідновленню Web2 до Web3 — майбутнє масового прийняття поступово стає реальністю.

1. Стабільна валюта: основа нової ери глобальних платежів

Програмованість стейблкоїнів, їхня прикладна можливість для міжнародних розрахунків та дедалі чіткіша регуляторна база можуть суттєво підвищити їхній потенціал стати стандартною валютою для глобальних платежів. У міру формування дружнього до криптовалют політичного середовища, уряд США, ймовірно, поступово надасть чіткі регуляторні рекомендації щодо криптовалют, що призведе до розширення сфери застосування стейблкоїнів. Ми можемо очікувати чудових перспектив для платежів стейблкоїнами в найближчі 10 років:

Короткостроковий (1-3 роки): стабільні монети домінуватимуть у міжнародних переказах, пропонуючи швидші та дешевші альтернативи традиційним системам. Дебітові/кредитні картки, пов'язані з шифруванням, спростять споживання, побудуючи міст між онлайновими статками та реальними світовими транзакціями.

Середній термін (3-7 років): компанії все частіше використовуватимуть стабільні монети для платежів завдяки низьким витратам, миттєвим розрахункам та програмованості. Компанії зможуть безперешкодно конвертувати між криптовалютою та фіатними валютами, надаючи клієнтам можливість вибору між двома системами платежів.

Довгостроково (7 років і більше): стабільні монети стануть основною законною валютою, їх широко прийматимуть для платежів, навіть для сплати податків, що повністю підриває традиційну фінансову інфраструктуру.

Окрім зручності платежів, стабільні монети також відіграють активну роль у інших сферах: вони надають підприємцям більш легку платформу для розробки нових платіжних продуктів без посередників, мінімального залишку або власного SDK. За оцінками, середні та великі підприємства, якщо зможуть використовувати рішення зі стабільними монетами в транзакціях, можуть збільшити прибуток на 2%. Крім того, деякі країни вже намагалися використовувати стабільні монети для міжнародної торгівлі, щоб обійти традиційну платіжну систему. Все більше випадків свідчать про те, що стабільні монети поступово наближаються до оптимального місця на ринку. Це не дивно — вони безумовно є найбільш економічним способом розрахунків у доларах і найшвидшим інструментом для глобальних платежів.

2. Наступний етап: AI агенти можуть стати новим рівнем користувацького досвіду в майбутніх додатках

Сьогодні ми більше не покладаємося лише на AI для виконання окремих завдань, таких як розпізнавання зображень, синтез мови або автономне водіння. Натомість ми вступаємо в еру, коли "AI-агенти стають незалежними учасниками ринку". Ця зміна стосується не лише фінансових транзакцій, керованих AI, та управління розумними ланцюгами постачання, але й надання послуг контент-креаторам, розробникам та підприємствам за допомогою генеративного AI. Більш того, AI-агенти навіть здатні "автономно вести переговори, торгувати, розраховувати та оптимізувати власну ефективність використання ресурсів".

В кінці минулого року ми вже побачили, як AI Agents переосмислюють сцену децентралізованих додатків, першим у цій тенденції став AI Agent, який може самостійно просувати свої випущені токени. Невдовзі за ним з’явилися інші AI Agents, які можуть самостійно використовувати токени для торгівлі, генерувати контент, а також управляти своїми шифруваннями та активами. Еволюція цієї здатності спричинила інновації в наративі шифрування, наприклад, новий протокол, схожий на певний протокол, але об'єктом його "Pump" більше не є просто токен, а різноманітні AI Agents.

Здатність AI-агентів постійно еволюціонувати, разом із платформою випуску, що готова до використання, відкриває концепції поєднання AI-агентів та шифрування нові ринкові можливості на мільярдні рівні. AI стає активним учасником на ланцюговій екосистемі, сприяючи переходу блокчейн-додатків від інструменталізації до екосистемності.

У майбутньому, AI стане рівнем користувацького досвіду для технології блокчейн, зв'язуючи прикладний рівень та інфраструктуру блокчейн, відіграючи роль як вгору, так і вниз в технологічному стеку. Наприклад, AI може на основі намірів та переваг користувача (таких як безпека, дохідність тощо), поєднуючи реальну інформацію з прогнозного ринку, активно рекомендувати та виконувати операції DeFi на цепі. Користувачам не потрібно розуміти відмінності між різними рівнями, навіть не потрібно знати, як працює кросчейн міст. Розширюючи це до повсякденного життя, уявіть собі таку сцену: AI особистий фінансовий асистент може самостійно керувати вашими податками, страховками та витратами на оренду, динамічно оптимізуючи інвестиційний портфель, навіть автоматично виконуючи угоди відповідно до змін на ринку. Звичайно, при наданні AI економічної автономії, питання безпеки не можна ігнорувати. Для цього надійне виконавче середовище (TEE) стає його ключовою інфраструктурою — воно через ізоляцію обчислювального середовища забезпечує, що поведінка AI Agent повністю відповідає заданій логіці та не підлягає зовнішньому контролю. Наприклад, AI Agent, що працює в TEE, може як генерувати контент, залучаючи користувачів і заробляючи дохід, так і забезпечувати абсолютний контроль над своїми активами за допомогою шифрування. Ще далі, AI може управляти децентралізованими фізичними інфраструктурними вузлами або перевіряти дані, стаючи основним виконавцем у своїй розподіленій системі.

Ці робочі процеси та сценарії застосування AI Agents малюють нову картину "машинної економіки": від ігрових гравців до децентралізованих менеджерів фізичної інфраструктури, від творців контенту до фінансових стратегів, AI Agents стануть основним драйвером екосистеми на ланцюгу.

3. Випробування існуючої платіжної системи: Невидимі кайдани економіки ШІ

У майбутньому AI Agent частково замінить людей, ставши незалежним учасником ринку та сформувавши важливу силу. Однак ця революція машинної економіки не обходиться без викликів. Одне з найважливіших питань — це "платежі". Реалізація революції AI неможлива без ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі, побудованої з використанням технології блокчейн, яка надає AI Agent безшовні економічні можливості для взаємодії.

3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів

Уявіть собі таку сцену: AI-агент виконує стратегію високочастотної торгівлі, кожну секунду потрібно здійснити 1000 угод, а сума кожної угоди становить всього 0,0001 долара. Якщо використовувати традиційні платіжні мережі, то за кожну угоду потрібно сплатити не менше 0,30 долара комісії, що означає, що AI-агент за кожну угоду на 0,0001 долара повинен платити комісію в 3000 разів більше. Така абсурдна структура витрат безпосередньо призводить до того, що AI-економіка не може функціонувати на існуючих платіжних системах.

3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків

Для AI-агентів торгівля не є випадковою подією, а є безперервним процесом руху. Однак способи розрахунків традиційних платіжних мереж надзвичайно відстають:

• Оплата кредитною карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунків.
• Міжнародний переказ: може зайняти 2-5 днів.
• Шифрування валюти платіж (наприклад, транзакції в основному ланцюгу біткойна): в середньому потрібно 10 хвилин або навіть більше.

Економіка ШІ потребує розрахунків на рівні мілісекунд, але існуюча платіжна система явно не може цього забезпечити.

3.3 Обмеження централізованої архітектури

AI-агенти в основному є глобальними, вони не підлягають географічним обмеженням. Однак традиційні платіжні системи застрягли в питаннях банківських рахунків, відповідності фіатній валюті, регіональним правилам платежів тощо.

• Залежність від банківського рахунку: більшість платіжних систем вимагають від сторін наявності банківського рахунку, а AI-агенти не можуть відкривати банківські рахунки, як це роблять люди.
• Централізований контроль: існуючі платіжні системи залежать від небагатьох фінансових установ для затвердження, транзакції з використанням штучного інтелекту можуть бути відхилені в будь-який момент через регуляторні або комплаєнс-проблеми.
• Міжнародні платіжні бар'єри: Крос-бортові транзакції з використанням AI-агентів стикаються з громіздкими вимогами до відповідності, що збільшує операційні витрати та складність.

Якщо економіка ШІ має покладатися на існуючу платіжну систему, то вона буде обмежена штучно встановленими обмеженнями і не зможе по-справжньому реалізувати свій потенціал.

3.4 П'ять основних вимог до платіжної системи штучного інтелекту

Враховуючи можливі особливості роботи та сценарії використання вищезазначеного AI Agent, у майбутньому платіжна система для AI повинна мати п'ять основних можливостей:

• Мікроплатіжні можливості: Транзакції з використанням AI-агентів часто стосуються дуже малих сум (наприклад, на рівні $0.0001), тому комісії повинні бути надзвичайно низькими, навіть наближатися до нуля.
• Мілісекундне виконання угод: AI-торгівля відбувається в межах підсекундного часу, платіжна система повинна бути здатною до миттєвого виконання, а не чекати кілька хвилин або навіть кілька днів.
• Децентралізація та антикорупція: AI-агенти повинні здійснювати автономну торгівлю, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
• Глобальна доступність: AI-агенти не підлягають обмеженням за державними кордонами, платіжні системи повинні підтримувати трансакції через кордон, уникаючи залежності від банківських рахунків.
• Інтелектуальний платіжний протокол: платіжна система повинна мати можливість безперешкодно взаємодіяти з AI-агентами, підтримувати автоматичне врегулювання, інтелектуальну маршрутизацію угод, оптимізацію ліквідності та інші функції.

4. Надії та обмеження блокчейн-платежів

Протягом останніх кількох років зростання технології блокчейн принесло певну надію для економіки ШІ. Децентралізація блокчейну, смарт-контракти та угоди без дозволу роблять його альтернативою традиційним платіжним системам. Проте, основні блокчейни все ще стикаються з такими проблемами:

4.1 Висока вартість деяких мережевих платежів

Деяка мережа є основною інфраструктурою децентралізованих фінансів, але її високі витрати на транзакції ускладнюють впровадження економіки ШІ. Під час завантаження мережі проста транзакція зі стабільною монетою може коштувати від $10 до $50 за Gas, пропускна здатність транзакцій обмежена, швидкість обробки повільна, що ускладнює підтримку вимог високочастотної торгівлі агентів ШІ.

4.2 Інші проблеми швидкості та централізації високопродуктивних публічних блокчейнів

Наразі у криптоекосистемі з'явилося безліч високопродуктивних публічних блокчейнів, які дійсно забезпечують швидшу обробку транзакцій, але при цьому часто мають високий рівень централізації, що створює ризики безпеки. Протягом останніх кількох років деякі високопродуктивні публічні блокчейни неодноразово зазнавали збоїв, що впливало на стабільність транзакцій. Крім того, більшість публічних блокчейнів покладаються лише на невелику кількість верифікаційних вузлів, що значно може вплинути на децентралізовані властивості платіжної системи.

4.3 BTC основна мережа розширювальних обмежень

BTC як найзахищеніша та найдецентралізованіша блокчейн у світі, має неперевершену безпеку, але його платіжні можливості обмежені. Транзакційна пропускна здатність основної мережі BTC надзвичайно низька (лише 7 транзакцій/сек), і при збільшенні обсягу запитів на транзакції, його gas-кошти різко зростають, що призводить до значних коливань витрат на транзакції, що робить його непридатним для малих платежів через AI-агентів.

Тому, хоча технологія блокчейну пропонує можливе рішення, одна лише наявна публічна ланцюг не може повністю задовольнити потреби в оплаті економіки ШІ.

4.4 Ліхтарна мережа — нова сцена для платежів стабільними монетами

Мережева система Lightning, як перше рішення другого рівня для розширення BTC, не лише спирається на безпеку мережі BTC (має понад 57000 вузлів і механізм PoW), але й реалізує миттєву, низьковартісну та безмежну можливість проведення транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях чудово підходить для сценаріїв малих частих платежів, а також відповідає ідеалам прихильників шифрування, які дотримуються ортодоксії — всі транзакції проводяться на основі мережі BTC. Наразі мережа Lightning має понад 15000 вузлів і понад 50000 каналів, демонструючи потужний екологічний потенціал.

Однак, мережа Lightning не є досконалою. До появи певних протоколів активів мережа Lightning підтримувала лише BTC як платіжну валюту, а сфери застосування були вкрай обмежені. Сьогодні, коли BTC вже став "цифровим золотом", більшість людей не хоче легко витрачати свої BTC. У цей момент важливість стейблкоїнів не підлягає сумніву: оглядаючи історію, лише валюти з стабільною вартістю можуть бути широко прийняті та використовуватися в повсякденних платіжних сценаріях.

Безумовно, стабільна монета, випущена певною компанією, наразі залишається панівною стабільною монетою у світі шифрування. Станом на сьогодні загальний обсяг випуску певної стабільної монети становить 56,3 мільярда доларів, тоді як загальний обсяг випуску іншої стабільної монети перевищує 140 мільярдів доларів, що вдвічі більше за другий за обсягом випуску. Інтеграція стабільної монети до мережі Lightning має велике значення. Ця дія в очах користувачів означає визнання — адже це активи реальних грошей, а їх карбування означає визнання безпеки та зручності публічної блокчейн-мережі. Що ще важливіше, це приносить реальних користувачів на ланцюг.