Обговорення застосування регуляторних технологій у боротьбі з фінансовими злочинами

Regtech(Регуляторні технології) є технологією, що допомагає підтримувати відповідність регуляторним вимогам, спрямованою на забезпечення дотримання законодавства та нормативних актів галуззю та споживачами. Це подібно до гальм і систем безпеки суперкара, які не тільки допомагають регуляторам і компаніям забезпечити, щоб "двигун" працював справно, але також гарантують, що цей "фінансовий автомобіль" може використовуватися безпечно.

Regtech головним чином застосовується у фінансовій сфері, оскільки стабільні, ефективні, надійні та справедливі фінанси є вирішальними для розвитку суспільства. Уряди різних країн постійно працюють над розробкою правил для забезпечення фінансової стабільності, виявлення та запобігання фінансовим злочинам, а фінансові установи також повинні дотримуватися цих правил і доводити свою відповідність регуляторним органам.

Оскільки сучасні фінанси в основному базуються на технологіях і є дуже складними, без використання Regtech важко досягти регуляторної відповідності та ефективного дотримання правил. Regtech допомагає автоматизувати та спростити дотримання норм. Наразі багато фінансових установ і регуляторних органів використовують рішення Regtech для автоматизації, забезпечення відповідності та моніторингу фінансової діяльності.

Поява віртуальних активів створила нові виклики та можливості для фінансового регулювання. На відміну від традиційних капітальних ринків, ринок віртуальних активів працює цілодобово, торги проводяться в реальному часі і не обмежені територіально. Це означає, що потрібні технології регулювання, які можуть автоматично моніторити торгову активність у реальному часі цілодобово. Крім того, технічні характеристики віртуальних активів знижують актуальність традиційних технологій регулювання.

Одночасно, завдяки високій прозорості та ефективності блокчейну, фінанси на основі блокчейну насправді більше сприяють регулюванню. Наприклад, у деяких випадках злочинці, які могли б уникнути покарання у традиційній фінансовій сфері, не можуть втекти у сфері віртуальних активів, оскільки всі їхні дії записані на блокчейні.

При трансформації ринку віртуальних активів фінансовим компаніям і регуляторам потрібно налаштувати свої можливості з дотримання норм і регуляторних технологій. Ключовим є запозичення кращих практик з традиційного фінансового дотримання норм та регуляторних технологій, а також додавання технологічних елементів для вирішення специфічних викликів віртуальних активів. Це включає можливість виявлення проблем на блокчейні та поза ним, цілодобову роботу, використання штучного інтелекту для обробки ризикових даних тощо.

У KYC( дізнайтеся про ваших клієнтів), AML( боротьбу з відмиванням грошей) та MAR( регулювання ринкового зловживання) тощо, віртуальний активний ринок потребує спеціальних заходів. Наприклад, регульовані криптовалютні компанії повинні мати можливості регуляторних технологій на ланцюгу, щоб забезпечити законність походження коштів. AML потребує перехресного моніторингу на ланцюгу та поза ланцюгом, поєднуючи можливості моніторингу поведінки рахунків поза ланцюгом з можливостями розуміння поведінки гаманців та джерел коштів на ланцюгу.

У криптовалютному ринку існують деякі специфічні форми фінансових злочинів і зловживання ринком. Наприклад, дослідження показало, що серед токенів DeFi, які котируються на основних біржах, 56% мають інсайдерську торгівлю на децентралізованих біржах. Інший приклад - шахрайство зі смарт-контрактами, новий шахрайський токен створюється в середньому кожні 4 хвилини.

У Гонконгу та інших місцях регуляторні органи намагаються розробити всеосяжну регуляторну структуру для віртуальних активів. Професійні рішення в сфері регуляторних технологій можуть допомогти біржам відповідати вимогам регулювання, забезпечуючи ефективний контроль за торгівлею віртуальними активами. Ці рішення здатні моніторити торгівлю для виявлення підозрілої діяльності, запобігати зловживанню на ринку та маніпуляціям на ринку, а також допомагати біржам подавати заявки та отримувати ліцензії.

З розвитком ринку віртуальних активів регуляторні технології відіграватимуть все важливішу роль у підтримці порядку на ринку та запобіганні фінансовим злочинам. Фінансовим установам та регуляторним органам необхідно постійно вдосконалювати свої можливості в галузі регуляторних технологій, щоб відповідати на постійно змінюючі виклики.