KYC, eKYC, AML та CTF: важливі концепції у торгівлі віртуальними активами

У сфері торгівлі віртуальними активами концепції KYC, eKYC, AML та CTF, хоча можуть бути досить незнайомими для звичайних інвесторів, є важливими заходами для забезпечення безпеки та відповідності транзакцій. У цій статті буде детально розглянуто ці концепції, щоб допомогти читачам зрозуміти їх важливість у торгівлі віртуальними активами.

KYC - Знай свого клієнта

KYC - це скорочення від "Know Your Customer", що означає "Знай свого клієнта". Фінансові установи повинні перевіряти особу клієнта через процес KYC, оцінюючи потенційні ризики. Цей процес зазвичай включає збір документів, що підтверджують особу клієнта, таких як паспорт, ID-картка та проведення перевірки фону.

Основна мета KYC - запобігання діяльності з відмивання грошей. Регулятори вимагають від фінансових установ не лише підтвердження особи клієнта, але й розслідування на предмет підозри у відмиванні грошей або зв'язку з діяльністю з відмивання грошей. Отже, KYC - це не лише збір особистої інформації, а й глибоке дослідження минулого та оцінка ризиків.

eKYC - електронний процес KYC

eKYC є електронною версією KYC, яка здійснює перевірку особи клієнта за допомогою цифрових засобів. Користувачеві потрібно лише завантажити необхідні документи через мобільний додаток, а платформа використовує технології штучного інтелекту для оцінки та верифікації. eKYC значно підвищує ефективність, скорочує час відкриття рахунків і одночасно знижує експлуатаційні витрати установ.

Основні етапи eKYC включають:

1. Перевірка автентичності документів, що посвідчують особу
2. Підтвердьте, що оператор є особисто вами, наприклад, вимагайте від користувача виконати розпізнавання обличчя тощо
3. Використання сучасних технологій для запобігання шахрайству з ідентичністю, таких як аналіз середовища зйомки завантажених фото тощо

AML - Протидія відмиванню грошей

AML – це "боротьба з відмиванням грошей", серія заходів, що вживаються для запобігання "відмиванню" незаконних коштів через фінансову систему. Фінансові установи повинні ретельно перевіряти джерела коштів клієнтів та повідомляти про підозрілі транзакції.

УAML-огляді основна увага приділяється тому, чи є клієнт у списках санкцій або чи є він політичною публічною особою. Крім того, буде розслідуватися, чи має клієнт тісні зв’язки з цими високими ризиками, оскільки їх також можуть використовувати для проведення відмивання грошей.

CTF - Фінансування боротьби з тероризмом

CTF, або "Фінансування боротьби з тероризмом", має на меті розірвати фінансові зв'язки терористичних організацій. Фінансові установи повинні виявляти та блокувати операції, які можуть бути використані для фінансування терористичної діяльності.

Створення та підтримка бази даних CTF є складним завданням, яке потребує інтеграції інформації з різних джерел, таких як уряди країн, правоохоронні органи, ЗМІ тощо. Оскільки вимоги до точності є надзвичайно високими, це завдання в основному виконується досвідченими фахівцями вручну, а не повністю покладається на штучний інтелект.

KYC та регулювання у світі Web3

З розвитком Web3 зростає і потреба в KYC та регулюванні. Хоча це може здаватися суперечливим до децентралізованої концепції Web3, помірне регулювання є необхідним для захисту інтересів інвесторів, запобігання шахрайству та незаконній діяльності.

Наразі галузь досліджує, як поєднати традиційні процеси KYC з технологією Web3. Наприклад, можна розглянути можливість видачі сертифікаційного токена до гаманця користувача після завершення KYC, як підтвердження особи. Водночас також потрібно врахувати, як запобігти крадіжкам гаманців та іншим питанням безпеки.

Для криптовалютних торгових платформ балансування регуляторних вимог і потреб користувачів є великою проблемою. Можна почати з таких кількох аспектів:

1. Просування eKYC, підвищення ефективності та досвіду користувачів
2. Оптимізувати процес KYC, знизити витрати
3. Забезпечте, щоб технології та процеси KYC відповідали регуляторним стандартам

В цілому, з розвитком індустрії віртуальних активів, такі заходи, як KYC та AML, стануть важливим保障ом для здорового розвитку галузі. Хоча це може створити певні незручності для деяких користувачів, в довгостроковій перспективі це сприятиме сталому розвитку галузі та більш широкій прийнятності на ринку.