Стейблкоїн платежі: новий вибір для гігантів електронної комерції

Нещодавно платіжні системи з криптоактивами поступово перетворилися з нішевих сценаріїв у "майбутній спосіб оплати" в очах глобальних роздрібних гігантів. Ця тенденція викликала широкий інтерес і обговорення в галузі.

Нещодавно великий електронний комерційний майданчик офіційно запустив функцію оплати стабільною монетою USDC, перші торговці почали тестування 12 червня, а повне впровадження очікується до кінця року. Тим часом, кілька роздрібних гігантів повідомляють, що досліджують можливість випуску власних стейблкоїнів, навіть деякі туристичні та авіаційні компанії розглядають варіанти оплати криптоактивами.

Які чинники стоять за цим бумом? Які галузеві болі вирішують стейблкоїни? Чи повинні традиційні фінансові установи почуватися тривожно? Давайте детально проаналізуємо основні причини, чому електронна комерція приймає криптоактиви, і обговоримо, чи це лише тимчасова мода, чи неминучий вибір галузі.

Платіжні труднощі, з якими стикається електронна комерція

Протягом тривалого часу платежі були невидимим вбивцею витрат в індустрії електронної комерції. Незалежно від того, чи йдеться про великі платформи електронної комерції, чи про глобальний ринок, кожен раз при використанні кредитних карток, сторонніх платіжних інструментів або мобільних платежів виникають додаткові витрати.

Основні кредитні компанії зазвичай стягують комісію в розмірі 2-3%. Це означає, що продавець за кожен проданий товар повинен сплачувати цю "невидиму податку". Не кажучи вже про те, що при трансакціях між країнами виникають витрати на обмін валют та затримки в розрахунках. Традиційні способи оплати, без сумніву, стали великою перешкодою для розвитку цифрової комерції.

Порівняно з цим, стейблкоїни пропонують кілька привабливих переваг:

• Реальний розрахунок (на базі блокчейн-транзакцій)
• Низькі витрати на транзакції (зменшення витрат на посередників)
• Міжнародна сумісність (спрощення валютних операцій)
• Програмованість (легка інтеграція з логістичними та виконуючими системами)

Отже, не дивно, що декілька великих електронних комерційних гігантів активно оцінюють, чи можуть вони самостійно контролювати цей ланцюг вартості.

Піонер електронної комерції

Серед численних платформ електронної комерції одна платформа першою вжила заходів. Ця платформа співпрацює з відомою криптовалютною біржею, щоб запустити функцію платежів USDC на базі другого рівня Ethereum. Її робота виглядає наступним чином:

• Клієнт використовує USDC для завершення платежу в мережі
• Торговець отримує фіатні гроші (автоматично конвертуються в долари тощо)
• За цим стоять спільна обробка емітентами стейблкоїнів та платіжними системами платформ.

Для клієнтів досвід оплати залишається практично незмінним; для торговців немає необхідності глибоко розуміти криптоактиви, весь процес автоматизований. Найважливіша різниця полягає в нижчих витратах і швидшій швидкості розрахунків.

Щоб залучити користувачів, ця платформа навіть пропонує 1% кешбек у USDC. Оплата зі стейблкоїнами також приносить прибуток, що безсумнівно прямо кидає виклик позиції традиційних платіжних каналів.

Цей крок також демонструє глибоке розуміння платформи поведінки користувачів Web3. Багато власників стейблкоїнів можуть не звикати користуватися кредитними картками або традиційними третім сторонам платежами, але у них дійсно є розпоряджувані активи. Платформа прагне перетворити цих користувачів на активних покупців.

Роздрібні гіганти поспішають у слід

Хоча зазначені вище електронні комерційні платформи першими вжили заходів, більш символічним є те, що глобальні рітейлери також почали серйозно ставитися до платежів у криптоактивах. Багато провідних ЗМІ повідомили:

• Два найбільших у світі роздрібних продавці вивчають можливість випуску власного стейблкоїна (аналогічно плану цифрової валюти одного з соціальних медіа гігантів у минулому)
• Деякі відомі туристичні платформи та авіакомпанії також досліджують платіжні системи з використанням криптоактивів (для спрощення розрахунків під час транскордонних подорожей)

Чому ці традиційні гіганти раптово "вклалися на повну"?

• Зниження торгових витрат: стейблкоїни можуть обійти традиційні платіжні системи, суттєво зменшуючи витрати
• Прискорення розрахунків: скорочення часу розрахунків з кількох днів до кількох секунд
• Підвищення утримання клієнтів: користувачі криптоактивів, як правило, схильні підтримувати торговців, які сумісні з їхніми гаманцями.
• Уникнення затримок традиційних банків: не потрібно чекати банківських переказів або кредитного схвалення

Коротко кажучи, стейблкоїни вирішують кілька довгострокових проблем, з якими електронна комерція намагалася впоратися протягом багатьох років. Не дивно, що великі компанії прагнуть спробувати.

Варто зазначити, що нещодавні публічні критики стейблкоїнів з боку глобальних постачальників платіжних послуг не є випадковістю — вони дійсно відчувають тиск.

Реальна робота з оплатою криптоактивами

Потрібно чітко зазначити, що фактичні платежі криптоактивами не є повністю децентралізованими. Як приклад впровадження згаданої електронної комерційної платформи, вона використовує типову модель "на ланцюгу/поза ланцюгом":

• Користувач обирає оплату USDC на інтерфейсі платформи (транзакція здійснюється через певну блокчейн-мережу)
• Платформа приймає оплату, стейблкоїн емітент перетворює його на фіатні гроші (наприклад, долари, євро, єни)
• Фіатні гроші доставляються продавцям через традиційні банківські канали

Отже, хоча стейблкоїни обходять традиційні кредитні карткові мережі, остання миля все ще залежить від банківської системи. Це саме те, на що регулятори звертають пильну увагу: чи обходять стейблкоїни правила відповідності? Чи є процес розрахунків прозорим? Як обробляються питання протидії відмиванню грошей та KYC?

На щастя, відповідні платформи та установи вже виконали свою домашню роботу, і спосіб їх реалізації відповідає поточним регуляторним очікуванням США щодо стейблкоїнів.

Глибокі причини, чому гіганти електронної комерції ставлять на стейблкоїни

Аналізуючи основні фактори, ми можемо виявити три великі галузеві тривоги:

1. Тривога через витрати

Торговці втомилися від високих витрат на кредитні картки та послуги третіх сторін. Стейблкоїн пропонує спосіб обійти посередників, зменшити витрати та прискорити потік готівки.

2. Тривога щодо технологічного стеку

Платформи Web2 все ще підпорядковуються традиційній банківській системі. На відміну від цього, платформи Web3 мають вроджену інфраструктуру для платежів:

• Автоматизація
• Без кордонів
• Прозорий

Новий покоління відкритих протоколів може безпосередньо підключатися до системи замовлень, що набагато простіше та ефективніше, ніж традиційні платіжні SDK.

3. Тривога користувачів

Користувацька база криптоактивів швидко зростає, і вони "мають монети, але не мають куди витрачати". Підтримка криптоплатежів є простим способом залучити та утримати цю групу. Крім того, це також підтримує інноваційні механізми винагороди — кешбек, NFT-привілеї, ігрові програми лояльності тощо.

Перспективи майбутнього

Чи можуть стейблкоїни перебудувати глобальну платіжну систему електронної комерції? Давайте подивимося на деякі ключові сигнали на сьогодні:

• Зростання обсягу платежів: місячний обсяг платежів стейблкоїнів зріс з 2 мільярдів доларів два роки тому до 6,3 мільярдів доларів, а загальний обсяг торгів у світі перевищує 94 мільярди доларів.
• Платформа активно діє: кілька великих електронних комерційних та роздрібних гігантів вже запустили або досліджують відповідні рішення, а також великі компанії в туристичній галузі активно готуються.
• Тренд очевидний: прийняття криптоактивів зростає, міжнародна торгівля потребує ефективного розрахунку, традиційні платіжні системи стикаються з викликами.

Якщо біткойн — це цифрове золото, то стейблкоїни стають цифровими доларами. Першими, хто діє, є гравці електронної комерції, які закладають основу для глобальних платежів у найближчі десять років. Ця трансформація тільки починається, і ми будемо спостерігати за її глибоким впливом на всю галузь.