Аналіз правових ризиків просування U-карт

Нещодавно стабільні монети на картках банків (відомих як "U-картки") стали дуже популярними в криптовалютному середовищі. Ці картки дозволяють користувачам безпосередньо використовувати стабільні монети, такі як USDT, для повсякденних витрат, надаючи багатьом зручний спосіб оплати. Однак під час просування та використання U-карток, особливо для користувачів з материкового Китаю, існують суттєві юридичні ризики.

Визначення та принцип U-карти

U-картка є платіжною карткою, яка базується на стейблкоїнах, таких як USDT. Оскільки вартість USDT прив'язана до долара США, вона має відносно стабільні характеристики, тому стала ідеальним платіжним засобом. Користувачі можуть поповнити U-картку USDT, а потім використовувати її в різних споживчих ситуаціях, як звичайну банківську картку.

Ця форма оплати має перевагу в тому, що вона уникає невизначеності, пов'язаної з коливаннями цін криптовалют, таких як біткоїн або ефір, роблячи повсякденні платежі більш реальними та здійсненними. З ухваленням законодавства про стейблкойни в різних країнах, у майбутньому можуть з'явитися більше подібних карток для оплати стейблкойнами.

Політичні ризики просування картки U для користувачів з материкового Китаю

На даний момент деякі особисті промоутери надають послуги відкриття карток U для жителів материкового Китаю з метою отримання комісії за послуги. Ця діяльність пов'язана з багатьма юридичними ризиками:

1. Порушення правил валютного контролю: Китайський уряд чітко висловився проти обміну криптовалюти на фіатні гроші. Використання U-картки може порушувати валютний контроль, і якщо просувальники будуть визнані обізнаними або підтримуючими цю діяльність, вони можуть зіткнутися з обвинуваченнями в "незаконному веденні бізнесу".

2. Відповідальність емітента карт: Просувачі U-карт повинні обережно вибирати емітента карт. Наразі основними емітентами U-карт є банки, які безпосередньо випускають картки, банки, які співпрацюють з криптовалютними компаніями для випуску карт, спеціалізовані компанії з криптоплатежів, які незалежно випускають картки, а також випуск карт через модель SaaS. Просувачі повинні обирати відомих та ліцензованих постачальників послуг, щоб забезпечити безпеку коштів та відповідність.

3. Проблема захисту особистої інформації: промоутери, збираючи інформацію про користувачів для відкриття картки, повинні нести відповідальність за захист особистої інформації. У разі витоку інформації вони можуть зіткнутися з юридичними покараннями.

4. Ризик співучасті у незаконних діях: якщо промоутер допомагає користувачеві відкрити картку, використовуючи підроблену особисту інформацію, або допомагає користувачеві відкрити кілька карток для обходу обмежень на валютні операції, це може розглядатися як свідоме надання допомоги у злочинних намірах, що може призвести до участі у відповідних злочинах.

Висновок

Хоча картки стабільної валюти, такі як U-картки, представляють собою певну тенденцію майбутніх способів оплати, у сучасному правовому середовищі існує значний політичний ризик щодо просування U-карток для користувачів з материкового Китаю. Навіть якщо в майбутньому регуляторна політика Китаю щодо криптовалют стане більш м'якою, промоутерам U-карток слід уникати прямої участі у процесі відкриття карток, щоб уникнути можливих юридичних відповідальностей. У цій швидко розвиваючійся сфері дотримання норм і усвідомлення ризиків є надзвичайно важливими.