Виклики відповідності в торгівлі віртуальними активами: Важливість KYC та eKYC

У традиційних фінансах та торгівлі віртуальними активами, KYC( зрозуміти свого клієнта) процес має понад 20-річну історію розвитку. Для більшості звичайних інвесторів досить завершити просту реєстрацію та відкриття рахунку, щоб розпочати інвестиційну діяльність, але конкретне значення та важливість KYC можуть бути незрозумілі. У цій статті будуть детально представлені важливі концепції, такі як KYC, eKYC, AML та CTF.

Значення та мета KYC

KYC, або "Know Your Customer(, що означає "знати свого клієнта)", фінансові установи повинні знати ідентичність клієнтів та проводити належну перевірку. У традиційній фінансовій системі, при відкритті рахунку користувач повинен надати документи, такі як паспорт або посвідчення особи, які підлягають перевірці та оцінці ризиків, перш ніж рахунок буде відкрито.

Основною метою KYC є відповідність вимогам регуляторів, запобігання відмиванню грошей та іншим незаконним діям. Регуляторні органи в основному звертають увагу на два аспекти: по-перше, чи є у організації, що подає заявку на ліцензію, підозри у відмиванні грошей, по-друге, чи є люди, які відмивають гроші через цю організацію. Тому KYC - це не лише збір особистої інформації, а й важливість розуміння, чи брав клієнт участь у відмиванні грошей або чи має зв'язки з особами, підозрюваними у відмиванні грошей.

Фінансовим установам після отримання даних клієнта необхідно також провести порівняння в незалежній базі даних, щоб підтвердити, чи є клієнт у санкційному списку або є політичною особою. Через проблеми з однаковими іменами та звучанням часто потрібно проводити більш глибоке ділове розслідування для підтвердження особи клієнта. Це ключовий етап для фінансових установ у визначенні, чи приймати клієнта.

Підйом eKYC

Щоб підвищити ефективність і знизити витрати, eKYC( електронна KYC) була створена. Користувачам потрібно лише подати необхідні документи через мобільний додаток, а організації використовують технології штучного інтелекту для перевірки та верифікації. eKYC не лише перевіряє справжність документів, але й підтверджує, чи здійснює операцію сама особа, наприклад, за допомогою розпізнавання обличчя, що значно скорочує час, необхідний для процесу KYC.

БВЛ та ФТФ

AML означає "Anti-money laundering( анти відмивання грошей)". Фінансові установи повинні чітко визначати джерела коштів клієнтів, мають право відмовити в прийнятті підозрілих коштів або повідомити регуляторам. Щоб уникнути частих перевірок, установи проводять детальне розслідування фону клієнтів під час відкриття рахунку.

CTF це "Фінансування боротьби з тероризмом(". Фінансові установи повинні запобігати наданню економічної допомоги терористичним організаціям. Уряди країн, правоохоронні органи та ЗМІ надають відповідні списки санкцій та бази даних, але це вимагає постійного оновлення та підтримки професіоналами.

![Шторм AML і CTF у бурхливій торгівлі віртуальними активами: для чого потрібні KYC та eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-a08b47eec24f380d5d2f35e02872e93f.webp(

Виклики KYC у світі Web3

Швидкий розвиток Web3 викликав питання відповідності. Деякі користувачі вважають, що KYC суперечить духу децентралізації, але з розвитком екосистеми та появою негативних подій втручання регуляторів стало неминучим. Отримання легітимної ідентифікації є вкрай важливим для довгострокового розвитку галузі, хоча це і суперечить початковим цілям Web3.

Технічно, можна розглянути можливість поєднання блокчейн-гаманця з KYC, наприклад, видаючи сертифікований токен на гаманець після завершення KYC. Але все ще потрібно вирішити такі проблеми безпеки, як крадіжка гаманця.

Для криптовалютних компаній ключем до балансування регулювання та потреб користувачів є:

1. Впровадження ефективного процесу eKYC
2. Підвищення ефективності KYC для реагування на зростання користувачів
3. Забезпечте, щоб технології та процеси KYC відповідали вимогам регулювання

З розвитком системи ліцензування криптовалютних бірж у таких регіонах, як Гонконг, питання Відповідність у діяльності стане важливою темою розвитку галузі.

![Шторм AML та CTF в епоху буму віртуальних активів: для чого потрібні KYC та eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-2dbb2130f1d1df6d5f29b8db37828366.webp(