Тлумачення нових правил Державного управління валютними питаннями: межі відповідальності банків у сфері форекс та обставини, що звільняють від відповідальності

Нещодавно, Державна адміністрація валютного контролю опублікувала "Положення про відповідальність та звільнення від відповідальності банків у сфері форекс (попередня редакція)", що забезпечує чіткі нормативні вказівки для банків у сфері форекс. Це положення стосується не лише повсякденної діяльності банків, але й тісно пов'язане з інтересами кожного трейдера. У цій статті буде глибоко проаналізовано основні положення та їх потенційний вплив.

Основні зобов'язання банків

1. Обов'язок належної добросовісності: банки повинні протягом усього процесу валютних операцій виконувати обов'язки "знати свого клієнта, знати бізнес, належна перевірка", впроваджувати ефективні заходи управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідності: проведення комплаєнс-аудиту клієнтських форекс-рахунків, руху коштів, угод з купівлі-продажу валюти тощо, суворе дотримання правил управління валютою.

3. Обов'язок звітування про моніторинг: здійснювати моніторинг ризиків угод, своєчасно виявляти потенційні ризики порушень і повідомляти про це управлінню форекс.

4. Дотримання міжнародних правил та обов'язків щодо звітності: при здійсненні бізнесу відповідно до міжнародних загальноприйнятих правил, у разі виявлення ризику порушення, слід своєчасно повідомити органи валютного контролю.

5. Обов'язок співпраці при поданні скарги: під час розслідування Державної служби валютного регулювання щодо підозрюваних правопорушень банки повинні активно співпрацювати та своєчасно надавати відповідні докази.

Наслідки невиконання зобов'язань

Якщо банк не виконає зазначені зобов'язання, він буде підлягати юридичній відповідальності, включаючи адміністративні покарання. Ця відповідальність ґрунтується на Законі Китаю про адміністративні покарання та Правилах управління форексом Китаю і не включає в себе такі неадміністративні заходи, як прийняття бесід з іноземною валютою, виправлення помилок, критичні зауваження тощо.

Високий ризик торговельної діяльності

Банки будуть зосереджувати увагу та доповідати про наступні торгові операції:

• Підозра у фальшивій торгівлі, фальшивому інвестуванні та фінансуванні
• Діяльність підпільних фінансових установ
• Крос-бортна азартна гра
• Шахрайство з поверненням експортного податку
• Нелегальна трансакція з віртуальною валютою через кордон

У віртуальній валютній торгівлі типовими високочастотними та високими ризиками угодами є:

• Часті поповнення, виведення та спекулятивні операції
• Шлях руху коштів складний, включає кілька рахунків або безпосереднє з'єднання з іноземними біржами
• Великі грошові перекази або розподіл коштів зараховуються без розумного комерційного підґрунтя
• Джерела та використання коштів не відповідають один одному
• У короткостроковій перспективі великі суми коштів входять і виходять з кількох платформ або рахунків

Портрет високоризикованих трейдерів

1. Часті арбітражники: наприклад, люди, які займаються арбітражем за допомогою USDT, здійснюють часті交易 та залучають значні кошти.

2. Анонімні трейдери: використовують складні торгові маршрути для приховування напрямку коштів, використовують анонімні інструменти або торгують у районах з слабким регулюванням.

3. Аномальні фінансові операції: часті та великі суми введення та виведення коштів з рахунку, які не відповідають особистому фінансовому становищу, без можливості надати розумне пояснення.

Ситуації, що перевищують можливості банківського контролю

1. Технічні та ресурсні обмеження: оскільки торгівля віртуальними валютами передбачає використання великої кількості анонімних закордонних гаманців або здійснюється через децентралізовані торговельні платформи, банкам важко відстежити справжнє походження та напрямок коштів.

2. Регулювання та прозорість інформації: регуляторна рамка для віртуальної валюти не є єдиною, закони в різних країнах суттєво відрізняються, і банкам важко оцінити відповідність транзакцій.

3. Торгівля надзвичайно складна: наприклад, якщо кошти пройшли через численні операції з міксування монет, перекази між кількома "порожніми" компаніями, що призвело до надзвичайно заплутаного руху коштів.

Обробка конфлікту між міжнародними правилами та національними положеннями

Коли міжнародні правила суперечать національним нормам, банки зазвичай віддають перевагу національним нормам. Це може призвести до відмови в обробці певних операцій, які можливі відповідно до міжнародних правил. Трейдери повинні добре розуміти національне законодавство, щоб уникнути збитків через конфлікт правил.

Роль трейдера в скарзі на банк

Коли банк підлягає перевірці через порушення і подає скаргу, трейдер може знадобитися:

1. Допомога в розслідуванні: надання матеріалів, що стосуються бізнесу, для відновлення справжньої ситуації з交易.

2. Обережно надавайте докази: надання правдивих доказів є виконанням громадянського обов'язку, але також існують ризики. Якщо надати неправдиві матеріали або приховати важливу інформацію, це може вплинути на апеляцію до банку, навіть поставити вас під юридичний ризик.

Отже, трейдери повинні залишатися обережними і надавати правдиві свідчення, щоб захистити свої законні права та інтереси банку.