Web3 Ödemeleri: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödeme Devrimi Yolu
Son yıllarda, tüketicilerin sınır ötesi ödeme alışkanlıklarında derin bir değişim yaşanıyor. İnsanlar çeşitli ödeme yöntemlerini denemeye başlıyor, ancak hala daha iyi seçenekler arıyorlar. Bir ödeme şirketinin üst düzey yöneticisinin dediği gibi: "Son 5 yılda, ödeme yöntemlerindeki değişim son 50 yıldan daha büyük."
Blockchain teknolojisi ve dijital para sürekli gelişirken, ödeme yöntemlerindeki değişikliklerin arkasında aslında bir muhasebe yöntemleri devrimi yatıyor - blockchain, bu açık ve şeffaf küresel kamu defteri.
İnsanlığın muhasebe yöntemlerindeki değişim, binlerce yıl boyunca yalnızca üç kez gerçekleşti; her bir kez, ekonomik biçim ve sosyal yapıyı derinlemesine şekillendirdi; her bir atılım, teknolojinin ve medeniyetin birlikte evrimini yansıttı:
Sümer dönemindeki tekil muhasebe, insanlığın ilk kez sözlü iletişim sınırlamalarını aşmasını sağladı ve erken ticaret ile devletlerin oluşumunu teşvik etti;
Çift kayıt sistemi, Rönesans dönemindeki ticari devrime ivme kazandırdı, bankaların ve çok uluslu şirketlerin ortaya çıkmasını sağladı ve ticari kredinin kurulmasına yardımcı oldu;
2009 yılında Bitcoin tarafından desteklenen dağıtık defter, merkeziyetsiz finansın, güven mekanizmalarının değişimini ve dijital para birimlerinin yükselişini sağladı.
Bu derin etkisi olan devrim bir anda gerçekleşmeyecek, sürekli evriliyor; şu anda blok zinciri ve dijital para birimlerine dayalı Web3 ödemelerini teşvik ediyor, bu yeni ödeme şekli gerçek toplumun her yönüne derinlemesine nüfuz ediyor.
Bu makale, yakın zamanda yayımlanan tüketici sınır ötesi ödeme araştırma raporunu kullanarak ve piyasadaki örnekler üzerinden Web3 ödemenin mevcut tüketici sınır ötesi ödeme ana senaryolarına sunduğu çözümleri tartışacak ve son olarak Web3 ödemenin gelecekteki gelişim yönlerini öngörecektir.
1. Sürekli Büyüyen Sınır Ötesi Ödeme Pazarı
Sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferlerinin artışının etkisiyle, sınır ötesi ödeme pazarı patlayıcı bir büyüme yaşıyor. Tüketicilerin sınır ötesi ödemeleri her zamankinden daha sık hale geldi, 2027'ye kadar bu tür ödemelerin 250 trilyon dolara ulaşması bekleniyor.
Dünyanın dört bir yanındaki tüketiciler sınır ötesi ödemeleri kabul ediyor, artık tüketicilerin sınır ötesi işlemlere harcadığı miktar her zamankinden daha fazla, ancak gerçekten ilginç olan ise sıklığı. %30'u her hafta sınır ötesi e-ticaret ile alışveriş yapıyor, %45'i her ay para transferi yapıyor, %66'sı her yıl yurt dışına seyahat ediyor.
Genellikle insanlar alışkanlıklar geliştirir, bu da rutin kararları daha kolay ve daha verimli hale getirir, ancak sınır ötesi ödemeler alanında bu alışkanlık henüz gelişmemiştir. Ortalama olarak, 7 farklı ödeme yönteminden 4'ünü kullanıyorlar ve yalnızca %16'sı varsayılan ödeme yöntemini sürekli kullanıyor.
Şu anda, görünüşe göre, hiçbir ödeme yöntemi, tüketicilerin sınır ötesi ödemelere yönelik ihtiyaçlarını tam olarak karşılayamamaktadır. Ancak, tüketicilerin yaklaşık %80'i hala sınır ötesi ödemeler için geleneksel bankaları kullanmaktadır. Ama tüketicilerin çok net bir şekilde belirttiği bir nokta var ki, güvenli ve güvenilir bir sınır ötesi ödeme sağlayıcısına ihtiyaçları var.
2023 yılının Haziran ayı ile 2024 yılının Haziran ayı arasında toplam 771 milyon kişi sınır ötesi ticaret gerçekleştirdi. Araştırmalar, bu büyümenin üç ticaret kategorisi tarafından yönlendirildiğini göstermektedir: e-ticaret, turizm ve para transferi.
1.1 Ana Senaryolar ve Yöntemler
A. Sınır Ötesi E-Ticaret
Tüketicilerin %80'i sınır ötesi e-ticaret ile alışveriş yapmayı tercih ediyor, bunların %67'si her ay sınır ötesi harcama yapıyor. Tahminlere göre, 2026'ya kadar küresel B2C e-ticaret pazarının büyüklüğünün 83 trilyon doları aşması bekleniyor. Artık global ölçekte arzu edilen ürünleri bulmak zor değil, ancak pratik ödeme deneyimi hala geliştirilmesi gereken bir alan. Tüketiciler, her bir sınır ötesi alışverişi sorunsuz bir şekilde tamamlamak için basit, kullanımı kolay ve güvenilir bir ödeme yöntemine ihtiyaç duyuyor.
B. Sınır Ötesi Seyahat
Her üç kişiden ikisi sınır ötesi seyahat deneyimine sahip, bunların %52'si her yıl birden fazla seyahat ediyor. 2024 seyahat trendlerine göre, insanların seyahat etme amacı en çok bedenlerini ve zihinlerini rahatlatmak, stresi azaltmaktır. Bu nedenle, seyahat edenlerin en az karşılaşmak istediği durum ise alışverişteki stres veya endişelerdir. Seyahat boyunca keyfini tamamen çıkarabilmeleri için basit ve güvenli bir ödeme yöntemine ihtiyaçları var.
C. Sınır Ötesi Para Transferi
Her on kişiden dördü uluslararası para transferi hizmetlerini kullanıyor ve bunların %45'i her ay para gönderme işlemi gerçekleştiriyor. Jeopolitik durum karmaşık olmasına rağmen, uluslararası göçmen sayısı artmaya devam ediyor ve 2028 yılı itibarıyla uluslararası para transferi pazarının 1 trilyon doları aşması bekleniyor. Bu eğilim, insanların yurtiçindeki aile üyelerine ve arkadaşlarına para göndermeye yönelik talebin artmasına da yol açıyor. Tüketicilerin güvenli ve güvenilir bir uluslararası para transfer yöntemi için acil bir ihtiyacı var.
Aşağıdaki yedi uluslararası ödeme yönteminden, her bir tüketicinin ortalama dört tanesini kullanacağıdır:
Elektronik ödeme yöntemi;
Kredi kartı veya banka kartı;
P2P transfer;
Banka Havalesi
Çevrimiçi para transferi;
Ön ödemeli seyahat çeki/kart;
Nakit.
1.2 Neden şimdi tüketicilere sınır ötesi hizmet sunmak için uygun bir zaman?
Sınır ötesi ticaret pazarı büyük ve sürekli olarak büyüyor. Bu, sınır ötesi ticaretin gelişimi için kritik bir aşamadır. Daha fazla tüketici, sınır ötesi ödemeleri sıkça yapıyor, ancak geleneksel olarak, bu işlemler genellikle yavaş, maliyeti yüksek ve şeffaflıktan yoksun. Ancak, bunların hepsi tamamen değiştirilebilir.
Tüketiciler şu anda çeşitli ödeme yöntemleri kullanıyor. Her bir tüketici, kendilerine en uygun olanı bulmak için çeşitli ödeme çözümlerini deniyor, ancak ideal çözümü henüz bulamadılar. Daha fazla seçenek arzuluyorlar ve akıllı kararlar vermelerine yardımcı olacak bir rehberlik bekliyorlar. Tüketiciler hayat boyu sürebilecek alışkanlıklar oluşturmaya başladıkça, onların seçimlerini etkilemek için kritik bir zaman dilimi.
Tüketicilerin istikrarlı bir ödeme alışkanlığına ve güvenilir bir iş ortağına ihtiyacı var. Bankalar ve finansal teknoloji şirketleri, tüketicilerin tercih ettiği sınır ötesi ödeme aracı olma potansiyelinin farkına vardıkça, piyasa rekabeti artacaktır. Bu, yalnızca yeni hizmetlerle yeni müşteriler çekme fırsatı değil, aynı zamanda tek noktadan çözümlerle mevcut müşterilerin sınır ötesi alışverişte tutulma fırsatıdır. Ancak aynı zamanda, diğer rakiplerin bir adım öne geçme riski de bulunmaktadır.
Güvenin temeli göz ardı edilemez. Sınır ötesi ticarette güven, güvenlik ve güvenilirlik son derece önemlidir, özellikle işlem tutarlarının genellikle büyük olduğu durumlarda. Tüketiciler bu faktörlere son derece duyarlıdır ve bankaların ve finansal teknoloji şirketlerinin güvenli ve güvenilir bir ödeme ortamı sunmasını beklemektedir. Müşterinin güvenini kazanmak, uzun vadeli iş ilişkileri kurmanın anahtarıdır.
İki, Tüketici Sınır Ötesi Ödeme Ana Senaryoları ve Modelleri
Aşağıda, sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi havale ödemeleri işlemlerinin senaryo süreçlerini ve sınır ötesi ödemelerin karşılaştığı temel sorunları derinlemesine inceleyeceğiz.
2.1 Sınır Ötesi E-Ticaret
Geçtiğimiz yıl boyunca, dünya genelinde yaklaşık 589 milyon insan sınır ötesi e-ticaret işlemlerine katıldı. Bunların %72'si, fiziksel ürünleri satın almak için ana akım çevrimiçi perakendeciler aracılığıyla işlem yaparken, %44'ü dijital ürünler satın aldı. Sosyal medya pazarları yükseliyor olsa da, yalnızca %30'u bu platformlar üzerinden alışveriş yapıyor ve bu durum, veri sızıntısı endişeleri ile ilgili olabilir.
Sınır ötesi alışveriş ödeme yöntemleri açısından, tüketicilerin çoğu genellikle kredi kartı, banka kartı veya dijital uygulama ödeme hizmetlerini tercih ediyor. Ancak, finansal kuruluşlar, yalnızca %51'inin kredi kartı veya banka kartı kullandığını öğrenince şaşırabilirler. Bu, hala diğer ödeme yöntemleri için bir pazar alanı olduğu anlamına geliyor; örneğin, %36'lık bir kesim dijital uygulama ödeme hizmetlerini tercih ediyor, ayrıca bazı tüketiciler havale veya P2P hizmetlerini kullanıyor.
Ancak, farklı ülkelerin tüketim alışkanlıklarında hala belirgin farklılıklar vardır:
Almanya'da: Tüketicilerin kredi kartı veya banka kartı kullanmaya en az istekli olduğu ( yalnızca %32 ), dijital APP ödeme hizmetlerini ( %49 ) ve banka havalesi veya para transferini ( %35 ) tercih etmektedir. Bunun nedeni, tüketicilerin ödemelerin güvenliği ve kullanım kolaylığına daha fazla önem vermesi olabilir.
Filipinler: Tüketicilerin Tercih Ettiği Dijital APP Ödeme Yöntemi ( %49 ), bu durum yerel %48.2'lik tüketicinin geleneksel bankacılık sistemine erişememesi ile ilgili olabilir.
Bu veriler, ödeme yönteminin bölge ve tüketici taleplerine göre değiştiğini göstermektedir; finansal kurumlar ve e-ticaret platformları, yerel pazarın özelliklerine göre çeşitli ödeme çözümleri sunmalıdır.
Sınır ötesi e-ticaretin ödeme senaryoları daha çok tüketicilerin kendi ülkelerinde, yurtdışındaki e-ticaret platformlarının ödeme geçitleri aracılığıyla tüketim ödemeleri gerçekleştirmesi olacaktır. Ödeme geçidi mutlaka çok sayıda ödeme yöntemi ile bağlantı kuracaktır, örneğin tercih edilen kredi kartı veya banka kartı ( kart organizasyon ağı ) üzerinden, dijital APP ödemesi ( dijital App ödemesi ) üzerinden, banka havalesi ( banka ağı ) üzerinden vb.
2.2 Sınır Ötesi Seyahat
Anket yapılan tüketicilerin üçte ikisi, geçtiğimiz yıl yurtdışına seyahat ettiğini belirtirken, bunların %62'si seyahat rezervasyonu yapmak için kredi kartı veya banka kartı kullandığını, bu da onu en popüler ödeme yöntemi haline getiriyor. Bu tercih, seyahat rezervasyonu yaparken olduğu kadar yurtdışındaki gerçek harcamalarında da kendini gösteriyor. Katılımcıların seyahatleri sırasında kullandıkları ödeme yöntemi, seyahat rezervasyonu yaparken kullandıklarıyla aynı. Bunun nedeni, kredi kartlarının yaygın olarak kabul edilmesi ve anlık döviz dönüşümü ile dolandırıcılık koruması gibi kolaylıklar sunması olabilir.
Coğrafi-politik gibi faktörler günümüzde sürekli olarak öne çıksa da, sınır ötesi seyahat hâlâ bir norm haline gelmiştir. Özellikle Singapur (86%) ve Birleşik Arap Emirlikleri (84%)'da, bu iki ülkedeki tüketicilerin yurt dışına seyahat etme oranı en yüksektir. Anket yapılan 13 pazarda, her ülkeden katılımcıların yaklaşık %50'si son bir yıl içinde yurt dışına seyahat ettiğini belirtmiştir.
Seyahat ödeme yöntemleri söz konusu olduğunda, tüketicilerin çoğu seyahat rezervasyonu yapmak veya seyahat masraflarını ödemek için kredi kartı veya banka kartı seçmektedir. Ancak, az sayıda tüketici banka havalesi, telegraf veya dijital uygulama ödeme hizmetleri gibi diğer ödeme yöntemlerini de kullanmaktadır.
Kanada'daki gezginler özellikle kredi kartı veya banka kartı tercih ediyor, diğer pazarlara kıyasla diğer ödeme yöntemlerini kullanma oranı %10'dan az. Bunun nedeni, Kanadalıların kredi kartı ödül sistemine daha fazla önem vermesi ve tüketicilerin işlem hızından ziyade ödül puanlarına daha fazla değer vermesidir.
Brezilya'daki ziyaretçilerin kredi kartı kullanma olasılığı, ( %50'den düşük, ) bu, Brezilya'nın tarihsel olarak yüksek kredi kartı faiz oranları ile ilgili olabilir ve aynı zamanda yerel anlık ödeme platformlarının yaygın benimsenmesinden de etkilenmektedir.
Ödeme senaryoları daha çok şunlar olacaktır: Tüketiciler, kendi ülkelerindeki banka kartı veya kredi kartı ile yurtdışındaki fiziksel mağazalarda kartla ödeme yapacak veya dijital uygulama ödeme platformları aracılığıyla QR kodu tarayarak ödeme yapacaktır.
2.3 Sınır Ötesi Para Transferi
Son 12 ay içinde katılımcıların %40'ı para transferi yapmış veya almış, bunlar arasında banka havalesi veya elektrikli transfer en yaygın ödeme yöntemleri olmuştur. Birleşik Arap Emirlikleri ve Filipinler gibi göçmen iş gücünün yoğun olduğu ülkelerde para gönderme ve alma oranları sırasıyla %87 ve %74 ile en yüksek düzeydedir, bu da şaşırtıcı değildir. Para transferi, dünya çapında milyonlarca işçi ve aile için önemli bir finansman kaynağıdır ve para gönderenler her işlemde en uygun maliyetli ödeme hizmetini almak istemektedir.
2023 yılında, düşük ve orta gelirli ülkelere yapılan remittans toplamı %3,8 artarak 669 milyar dolara ulaştı. Asya-Pasifik bölgesinde, Çin, Hindistan ve Singapur, remittans faaliyetlerinin en yoğun olduğu pazarlardır. Önemli bir eğilim, dijital uygulama ödemelerinin güvenliği ve kullanım kolaylığı nedeniyle remittans gönderenler tarafından giderek daha fazla tercih edilmesi ve remittans gönderme ve alma yönteminin başlıca yolu haline gelmesidir. Geleneksel remittans yöntemleriyle karşılaştırıldığında, dijital uygulama ödemeleri daha yüksek güvenlik sunduğu düşünülmektedir.
Dijital uygulama ödeme yöntemleriyle karşılaştırıldığında, uluslararası havale ödeme yöntemlerinde belirgin farklılıklar bulunmaktadır. Banka veya havale işlemlerinin işleme süresi daha uzun ve maliyetleri genellikle daha yüksek olmasına rağmen, yine de en yaygın kullanılan havale yöntemleridir.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
14 Likes
Reward
14
7
Share
Comment
0/400
GasGuzzler
· 2h ago
gm kimlerin yenilik yolunu söylediğine bakalım
View OriginalReply0
MercilessHalal
· 2h ago
Bu yeni tuzak, enayileri oyuna getirmekten başka bir şey değil.
View OriginalReply0
HodlOrRegret
· 3h ago
Elin varsa yeter. Kimse para ödemeyi bilmez mi?
View OriginalReply0
SerumDegen
· 3h ago
web2 ödeme hatlarıyla ngmi... sadece defi degen kardeşler gerçek alfa biliyor, açıkçası
Web3 Ödemeleri: Sınır Ötesi Ticaret Pazarında Yenilikçi Bir Seçenek
Web3 Ödemeleri: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödeme Devrimi Yolu
Son yıllarda, tüketicilerin sınır ötesi ödeme alışkanlıklarında derin bir değişim yaşanıyor. İnsanlar çeşitli ödeme yöntemlerini denemeye başlıyor, ancak hala daha iyi seçenekler arıyorlar. Bir ödeme şirketinin üst düzey yöneticisinin dediği gibi: "Son 5 yılda, ödeme yöntemlerindeki değişim son 50 yıldan daha büyük."
Blockchain teknolojisi ve dijital para sürekli gelişirken, ödeme yöntemlerindeki değişikliklerin arkasında aslında bir muhasebe yöntemleri devrimi yatıyor - blockchain, bu açık ve şeffaf küresel kamu defteri.
İnsanlığın muhasebe yöntemlerindeki değişim, binlerce yıl boyunca yalnızca üç kez gerçekleşti; her bir kez, ekonomik biçim ve sosyal yapıyı derinlemesine şekillendirdi; her bir atılım, teknolojinin ve medeniyetin birlikte evrimini yansıttı:
Bu derin etkisi olan devrim bir anda gerçekleşmeyecek, sürekli evriliyor; şu anda blok zinciri ve dijital para birimlerine dayalı Web3 ödemelerini teşvik ediyor, bu yeni ödeme şekli gerçek toplumun her yönüne derinlemesine nüfuz ediyor.
Bu makale, yakın zamanda yayımlanan tüketici sınır ötesi ödeme araştırma raporunu kullanarak ve piyasadaki örnekler üzerinden Web3 ödemenin mevcut tüketici sınır ötesi ödeme ana senaryolarına sunduğu çözümleri tartışacak ve son olarak Web3 ödemenin gelecekteki gelişim yönlerini öngörecektir.
1. Sürekli Büyüyen Sınır Ötesi Ödeme Pazarı
Sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferlerinin artışının etkisiyle, sınır ötesi ödeme pazarı patlayıcı bir büyüme yaşıyor. Tüketicilerin sınır ötesi ödemeleri her zamankinden daha sık hale geldi, 2027'ye kadar bu tür ödemelerin 250 trilyon dolara ulaşması bekleniyor.
Dünyanın dört bir yanındaki tüketiciler sınır ötesi ödemeleri kabul ediyor, artık tüketicilerin sınır ötesi işlemlere harcadığı miktar her zamankinden daha fazla, ancak gerçekten ilginç olan ise sıklığı. %30'u her hafta sınır ötesi e-ticaret ile alışveriş yapıyor, %45'i her ay para transferi yapıyor, %66'sı her yıl yurt dışına seyahat ediyor.
Genellikle insanlar alışkanlıklar geliştirir, bu da rutin kararları daha kolay ve daha verimli hale getirir, ancak sınır ötesi ödemeler alanında bu alışkanlık henüz gelişmemiştir. Ortalama olarak, 7 farklı ödeme yönteminden 4'ünü kullanıyorlar ve yalnızca %16'sı varsayılan ödeme yöntemini sürekli kullanıyor.
Şu anda, görünüşe göre, hiçbir ödeme yöntemi, tüketicilerin sınır ötesi ödemelere yönelik ihtiyaçlarını tam olarak karşılayamamaktadır. Ancak, tüketicilerin yaklaşık %80'i hala sınır ötesi ödemeler için geleneksel bankaları kullanmaktadır. Ama tüketicilerin çok net bir şekilde belirttiği bir nokta var ki, güvenli ve güvenilir bir sınır ötesi ödeme sağlayıcısına ihtiyaçları var.
2023 yılının Haziran ayı ile 2024 yılının Haziran ayı arasında toplam 771 milyon kişi sınır ötesi ticaret gerçekleştirdi. Araştırmalar, bu büyümenin üç ticaret kategorisi tarafından yönlendirildiğini göstermektedir: e-ticaret, turizm ve para transferi.
1.1 Ana Senaryolar ve Yöntemler
A. Sınır Ötesi E-Ticaret
Tüketicilerin %80'i sınır ötesi e-ticaret ile alışveriş yapmayı tercih ediyor, bunların %67'si her ay sınır ötesi harcama yapıyor. Tahminlere göre, 2026'ya kadar küresel B2C e-ticaret pazarının büyüklüğünün 83 trilyon doları aşması bekleniyor. Artık global ölçekte arzu edilen ürünleri bulmak zor değil, ancak pratik ödeme deneyimi hala geliştirilmesi gereken bir alan. Tüketiciler, her bir sınır ötesi alışverişi sorunsuz bir şekilde tamamlamak için basit, kullanımı kolay ve güvenilir bir ödeme yöntemine ihtiyaç duyuyor.
B. Sınır Ötesi Seyahat
Her üç kişiden ikisi sınır ötesi seyahat deneyimine sahip, bunların %52'si her yıl birden fazla seyahat ediyor. 2024 seyahat trendlerine göre, insanların seyahat etme amacı en çok bedenlerini ve zihinlerini rahatlatmak, stresi azaltmaktır. Bu nedenle, seyahat edenlerin en az karşılaşmak istediği durum ise alışverişteki stres veya endişelerdir. Seyahat boyunca keyfini tamamen çıkarabilmeleri için basit ve güvenli bir ödeme yöntemine ihtiyaçları var.
C. Sınır Ötesi Para Transferi
Her on kişiden dördü uluslararası para transferi hizmetlerini kullanıyor ve bunların %45'i her ay para gönderme işlemi gerçekleştiriyor. Jeopolitik durum karmaşık olmasına rağmen, uluslararası göçmen sayısı artmaya devam ediyor ve 2028 yılı itibarıyla uluslararası para transferi pazarının 1 trilyon doları aşması bekleniyor. Bu eğilim, insanların yurtiçindeki aile üyelerine ve arkadaşlarına para göndermeye yönelik talebin artmasına da yol açıyor. Tüketicilerin güvenli ve güvenilir bir uluslararası para transfer yöntemi için acil bir ihtiyacı var.
Aşağıdaki yedi uluslararası ödeme yönteminden, her bir tüketicinin ortalama dört tanesini kullanacağıdır:
1.2 Neden şimdi tüketicilere sınır ötesi hizmet sunmak için uygun bir zaman?
Sınır ötesi ticaret pazarı büyük ve sürekli olarak büyüyor. Bu, sınır ötesi ticaretin gelişimi için kritik bir aşamadır. Daha fazla tüketici, sınır ötesi ödemeleri sıkça yapıyor, ancak geleneksel olarak, bu işlemler genellikle yavaş, maliyeti yüksek ve şeffaflıktan yoksun. Ancak, bunların hepsi tamamen değiştirilebilir.
Tüketiciler şu anda çeşitli ödeme yöntemleri kullanıyor. Her bir tüketici, kendilerine en uygun olanı bulmak için çeşitli ödeme çözümlerini deniyor, ancak ideal çözümü henüz bulamadılar. Daha fazla seçenek arzuluyorlar ve akıllı kararlar vermelerine yardımcı olacak bir rehberlik bekliyorlar. Tüketiciler hayat boyu sürebilecek alışkanlıklar oluşturmaya başladıkça, onların seçimlerini etkilemek için kritik bir zaman dilimi.
Tüketicilerin istikrarlı bir ödeme alışkanlığına ve güvenilir bir iş ortağına ihtiyacı var. Bankalar ve finansal teknoloji şirketleri, tüketicilerin tercih ettiği sınır ötesi ödeme aracı olma potansiyelinin farkına vardıkça, piyasa rekabeti artacaktır. Bu, yalnızca yeni hizmetlerle yeni müşteriler çekme fırsatı değil, aynı zamanda tek noktadan çözümlerle mevcut müşterilerin sınır ötesi alışverişte tutulma fırsatıdır. Ancak aynı zamanda, diğer rakiplerin bir adım öne geçme riski de bulunmaktadır.
Güvenin temeli göz ardı edilemez. Sınır ötesi ticarette güven, güvenlik ve güvenilirlik son derece önemlidir, özellikle işlem tutarlarının genellikle büyük olduğu durumlarda. Tüketiciler bu faktörlere son derece duyarlıdır ve bankaların ve finansal teknoloji şirketlerinin güvenli ve güvenilir bir ödeme ortamı sunmasını beklemektedir. Müşterinin güvenini kazanmak, uzun vadeli iş ilişkileri kurmanın anahtarıdır.
İki, Tüketici Sınır Ötesi Ödeme Ana Senaryoları ve Modelleri
Aşağıda, sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi havale ödemeleri işlemlerinin senaryo süreçlerini ve sınır ötesi ödemelerin karşılaştığı temel sorunları derinlemesine inceleyeceğiz.
2.1 Sınır Ötesi E-Ticaret
Geçtiğimiz yıl boyunca, dünya genelinde yaklaşık 589 milyon insan sınır ötesi e-ticaret işlemlerine katıldı. Bunların %72'si, fiziksel ürünleri satın almak için ana akım çevrimiçi perakendeciler aracılığıyla işlem yaparken, %44'ü dijital ürünler satın aldı. Sosyal medya pazarları yükseliyor olsa da, yalnızca %30'u bu platformlar üzerinden alışveriş yapıyor ve bu durum, veri sızıntısı endişeleri ile ilgili olabilir.
Sınır ötesi alışveriş ödeme yöntemleri açısından, tüketicilerin çoğu genellikle kredi kartı, banka kartı veya dijital uygulama ödeme hizmetlerini tercih ediyor. Ancak, finansal kuruluşlar, yalnızca %51'inin kredi kartı veya banka kartı kullandığını öğrenince şaşırabilirler. Bu, hala diğer ödeme yöntemleri için bir pazar alanı olduğu anlamına geliyor; örneğin, %36'lık bir kesim dijital uygulama ödeme hizmetlerini tercih ediyor, ayrıca bazı tüketiciler havale veya P2P hizmetlerini kullanıyor.
Ancak, farklı ülkelerin tüketim alışkanlıklarında hala belirgin farklılıklar vardır:
Almanya'da: Tüketicilerin kredi kartı veya banka kartı kullanmaya en az istekli olduğu ( yalnızca %32 ), dijital APP ödeme hizmetlerini ( %49 ) ve banka havalesi veya para transferini ( %35 ) tercih etmektedir. Bunun nedeni, tüketicilerin ödemelerin güvenliği ve kullanım kolaylığına daha fazla önem vermesi olabilir.
Filipinler: Tüketicilerin Tercih Ettiği Dijital APP Ödeme Yöntemi ( %49 ), bu durum yerel %48.2'lik tüketicinin geleneksel bankacılık sistemine erişememesi ile ilgili olabilir.
Bu veriler, ödeme yönteminin bölge ve tüketici taleplerine göre değiştiğini göstermektedir; finansal kurumlar ve e-ticaret platformları, yerel pazarın özelliklerine göre çeşitli ödeme çözümleri sunmalıdır.
Sınır ötesi e-ticaretin ödeme senaryoları daha çok tüketicilerin kendi ülkelerinde, yurtdışındaki e-ticaret platformlarının ödeme geçitleri aracılığıyla tüketim ödemeleri gerçekleştirmesi olacaktır. Ödeme geçidi mutlaka çok sayıda ödeme yöntemi ile bağlantı kuracaktır, örneğin tercih edilen kredi kartı veya banka kartı ( kart organizasyon ağı ) üzerinden, dijital APP ödemesi ( dijital App ödemesi ) üzerinden, banka havalesi ( banka ağı ) üzerinden vb.
2.2 Sınır Ötesi Seyahat
Anket yapılan tüketicilerin üçte ikisi, geçtiğimiz yıl yurtdışına seyahat ettiğini belirtirken, bunların %62'si seyahat rezervasyonu yapmak için kredi kartı veya banka kartı kullandığını, bu da onu en popüler ödeme yöntemi haline getiriyor. Bu tercih, seyahat rezervasyonu yaparken olduğu kadar yurtdışındaki gerçek harcamalarında da kendini gösteriyor. Katılımcıların seyahatleri sırasında kullandıkları ödeme yöntemi, seyahat rezervasyonu yaparken kullandıklarıyla aynı. Bunun nedeni, kredi kartlarının yaygın olarak kabul edilmesi ve anlık döviz dönüşümü ile dolandırıcılık koruması gibi kolaylıklar sunması olabilir.
Coğrafi-politik gibi faktörler günümüzde sürekli olarak öne çıksa da, sınır ötesi seyahat hâlâ bir norm haline gelmiştir. Özellikle Singapur (86%) ve Birleşik Arap Emirlikleri (84%)'da, bu iki ülkedeki tüketicilerin yurt dışına seyahat etme oranı en yüksektir. Anket yapılan 13 pazarda, her ülkeden katılımcıların yaklaşık %50'si son bir yıl içinde yurt dışına seyahat ettiğini belirtmiştir.
Seyahat ödeme yöntemleri söz konusu olduğunda, tüketicilerin çoğu seyahat rezervasyonu yapmak veya seyahat masraflarını ödemek için kredi kartı veya banka kartı seçmektedir. Ancak, az sayıda tüketici banka havalesi, telegraf veya dijital uygulama ödeme hizmetleri gibi diğer ödeme yöntemlerini de kullanmaktadır.
Kanada'daki gezginler özellikle kredi kartı veya banka kartı tercih ediyor, diğer pazarlara kıyasla diğer ödeme yöntemlerini kullanma oranı %10'dan az. Bunun nedeni, Kanadalıların kredi kartı ödül sistemine daha fazla önem vermesi ve tüketicilerin işlem hızından ziyade ödül puanlarına daha fazla değer vermesidir.
Brezilya'daki ziyaretçilerin kredi kartı kullanma olasılığı, ( %50'den düşük, ) bu, Brezilya'nın tarihsel olarak yüksek kredi kartı faiz oranları ile ilgili olabilir ve aynı zamanda yerel anlık ödeme platformlarının yaygın benimsenmesinden de etkilenmektedir.
Ödeme senaryoları daha çok şunlar olacaktır: Tüketiciler, kendi ülkelerindeki banka kartı veya kredi kartı ile yurtdışındaki fiziksel mağazalarda kartla ödeme yapacak veya dijital uygulama ödeme platformları aracılığıyla QR kodu tarayarak ödeme yapacaktır.
2.3 Sınır Ötesi Para Transferi
Son 12 ay içinde katılımcıların %40'ı para transferi yapmış veya almış, bunlar arasında banka havalesi veya elektrikli transfer en yaygın ödeme yöntemleri olmuştur. Birleşik Arap Emirlikleri ve Filipinler gibi göçmen iş gücünün yoğun olduğu ülkelerde para gönderme ve alma oranları sırasıyla %87 ve %74 ile en yüksek düzeydedir, bu da şaşırtıcı değildir. Para transferi, dünya çapında milyonlarca işçi ve aile için önemli bir finansman kaynağıdır ve para gönderenler her işlemde en uygun maliyetli ödeme hizmetini almak istemektedir.
2023 yılında, düşük ve orta gelirli ülkelere yapılan remittans toplamı %3,8 artarak 669 milyar dolara ulaştı. Asya-Pasifik bölgesinde, Çin, Hindistan ve Singapur, remittans faaliyetlerinin en yoğun olduğu pazarlardır. Önemli bir eğilim, dijital uygulama ödemelerinin güvenliği ve kullanım kolaylığı nedeniyle remittans gönderenler tarafından giderek daha fazla tercih edilmesi ve remittans gönderme ve alma yönteminin başlıca yolu haline gelmesidir. Geleneksel remittans yöntemleriyle karşılaştırıldığında, dijital uygulama ödemeleri daha yüksek güvenlik sunduğu düşünülmektedir.
Dijital uygulama ödeme yöntemleriyle karşılaştırıldığında, uluslararası havale ödeme yöntemlerinde belirgin farklılıklar bulunmaktadır. Banka veya havale işlemlerinin işleme süresi daha uzun ve maliyetleri genellikle daha yüksek olmasına rağmen, yine de en yaygın kullanılan havale yöntemleridir.