DeFi Муллет – Интеграция Финтех интерфейсов с DeFi бэкендами

Финтех компании часто предоставляют исключительный пользовательский опыт, но сталкиваются с традиционной финансовой инфраструктурой, которая является изолированной, медленной, дорогостоящей и негибкой. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но не имеют массовой доступности.

Предлагаемое решение — это «DeFi муле»: сочетание удобного пользовательского интерфейса финтеха с эффективным бэкендом DeFi.

Неизбежность DeFi Муллета

Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их способность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и представляют потенциальные риски. Переходя на автономные, достоверно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.

Преимущества DeFi очевидны в области стейблкоинов. В то время как традиционные международные переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, транзакции со стейблкоинами завершаются за секунды и стоят всего несколько центов. Кроме платежей, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для торговли, кредитования и займа, обеспечивая мгновенное расчет, открытый доступ и глубокую ликвидность.

Интегрируя свои готовые к соблюдению норм интерфейсы с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и стимулирует большую ликвидность в цепочке, создавая положительную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi мулета.

Принятие массового использования

Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в Финтех. Многочисленные протоколы теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах через неизменяемые, минимизированные в управлении дизайны. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является ключевым фактором, подчеркнутым такими инцидентами, как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагалось были застрахованы FDIC.

Институциональное принятие DeFi также растет:

• BlackRock токенизировала фонд через Securitize
• Stripe приобрела Bridge за 1 миллиард долларов для улучшения своих решений по стейблкоинам, и
• США исследует возможность создания стратегического резервуара биткойнов.

Эти события указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.

Смотрим в будущее

В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как кредиты с обеспечением в криптовалюте, on-chain сберегательные счета и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться смарт-кошельками и абстракцией аккаунтов, обеспечивая пользователям знакомые интерфейсы, похожие на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.

Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже запоздавшие участники могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.

Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных институтов может подорвать децентрализацию из-за требований к соблюдению нормативных актов. Хотя эта проблема справедлива, более практично регулировать приложения, с которыми взаимодействуют пользователи, а не основные протоколы. Для того чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться достоверно нейтральными.

Кредитно-нейтральный механизм придерживается четырех принципов:

• Это не благоприятствует конкретным лицам или результатам.
• Это программное обеспечение с открытым исходным кодом и публично проверяемым исполнением.
• Это просто и понятно.
• Оно изменяется редко.

Протоколы, такие как HTTP и SMTP, иллюстрируют силу надежно нейтральных систем – они бесплатные, открытые и нерегулируемые, только клиенты подлежат контролю. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.

Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, первоначально опубликованном в другом месте.