FINCLUSION | Как старейший финтех Южной Африки, Mukuru, использует данные для повышения финансовой доступности

В быстро цифровизирующемся мире финансовая и экономическая инклюзия остаются значительными вызовами, особенно в Африке. Однако существует огромный потенциал использовать данные как инструмент для устранения этого гэпа и содействия экономической и финансовой инклюзии.

Mukuru является одной из старейших финансово-технологических компаний в Южной Африке, основанной в 2004 году, создавшей услуги по переводу денег для африканских мигрантов в таких странах, как Великобритания. С тех пор компания выросла и трансформировалась, чтобы предложить ряд ориентированных на человека услуг по всей Африке, через такие каналы, как WhatsApp, бесплатный USSD, приложение Mukuru и их веб-сайт.

Основные услуги, предлагаемые Mukuru, включают в себя:

! * Денежные переводы

• Похоронный чехол Мукуру
• Карта Mukuru
• Кошелек Mukuru
• Продукты Мукуру

Несмотря на цифровые достижения, многие работники в Африке по-прежнему получают свои зарплаты наличными, и местные торговцы часто не принимают цифровые платежи, говорит Сэнди Риддер, CIO компании Mukuru.

Доступ к формальным банковским услугам и банкоматам также ограничен и дорог, что подчеркивает разрыв между формальной экономикой и большими сегментами населения.

“Это разъединение усиливается несколькими барьерами к формализации,” — сказал Ридер в недавнем интервью.

"Например, торговцы часто испытывают беспокойство из-за административной нагрузки, которую накладывает цифровая регистрация, необходимости временно закрывать свой бизнес для регистрации и гэпа в денежном потоке, который накладывает цифровое расчетное взаимодействие на бизнес. Также может быть сложностью предоставление правильной документации, например, многие неформальные торговцы из сообществ сталкиваются с трудностями в предоставлении традиционных документов, подтверждающих место жительства."

Данные преимущества финтеха

Финансовые компании имеют уникальное преимущество в использовании цифровых технологий для анализа данных и решения проблем финансовой инклюзии, таких как описанная выше.

Ключевым аспектом стратегии данных Mukuru является создание цифрового финансового профиля для всех клиентов, даже тех, кто работает с наличными. Полученные из этих данных сведения могут помочь предсказать потребности клиентов и информировать о разработке новых продуктов, таких как страхование.

Например, Mukuru использует WhatsApp, платформу, которую многие из его клиентов уже используют для общения и взаимодействия. Компания использует свои отделы бизнес-аналитики и аналитики для отслеживания потребления продукта и понимания потенциальных проблем.

“Этот подход был использован в Ботсване, когда компания запустила регистрацию через WhatsApp. Mukuru затем проанализировала количество людей, которые зарегистрировались, но не совершили транзакции, чтобы понять некоторые из причин этого,” — сказал Ридер.

«Отдел, занимающийся клиентским опытом, может работать с контактным центром компании, чтобы понять влияние различных кампаний и получить новые идеи от клиентов. Также проводятся рыночные опросы, чтобы понять восприятие финтех-бренда в конкретных странах и посмотреть, совпадают ли они с мнениями клиентов.»

Во время начала пандемии COVID-19 компания Mukuru смогла выявить сегмент своей клиентской базы по переводу денег, который прекратил отправлять небольшие суммы денег домой из-за безработицы. Многие из этих мигрантов занимаются неформальной занятостью, и они стали первым сектором, который испытал потерю рабочих мест, когда началась пандемия.

Mukuru успешно распределил средства непосредственно выявленным мигрантам, благодаря глубине информации и данных, которые у него были о своих клиентах. Эти данные позволили им сегрегировать клиентов на две категории:

• Наиболее уязвимые, и
• Те, кто прекратил отправлять деньги своим семьям

После завершения программы данные были использованы для проведения качественного исследования с получателями гранта, направленного на понимание типов расходов, которые они покрывали, используя эти средства.

Подписывайтесь на нас в Twitter, чтобы получать последние сообщения и обновления