AI-управляемая платежная инфраструктура: встреча новой волны инноваций в шифровании

Введение

На протяжении почти века экономическая деятельность всегда основывалась на человеке как основной единице. Однако возникновение технологий ИИ меняет эту картину, превращая машины из пассивных инструментов в "активные экономические субъекты" — ИИ-агентов.

Кроме того, в период празднования Китайского Нового года 2025 года появились сообщения о том, что USDT будет интегрирован в экосистему BTC, охватывая его базовый уровень и сеть Lightning. За этими тенденциями стоит пертурбация: инфраструктура платежей на основе AI-агентов стремительно продвигает криптоиндустрию на новую волну инноваций. От уровня консенсуса BTC до уровня исполнения смарт-контрактов и до текущего уровня приложений на основе AI, криптоиндустрия, скорее всего, столкнется с парадигмальными инновациями в области AI, Pay Fi и инфраструктуры BTC, что будет способствовать самообновлению Web2 в Web3 — будущее массового внедрения постепенно становится реальностью.

1. Стейблкоины: краеугольный камень новой эры глобальных платежей

Программируемость стабильных монет, их транснациональная полезность и все более четкие регуляторные рамки могут сделать их стандартной расчетной валютой для глобальных платежей. По мере формирования дружественной политики к шифрованию, правительство США может постепенно предоставить четкие регуляторные указания по шифрованию, и сферы применения стабильных монет будут постепенно расширяться. Мы можем ожидать прекрасные перспективы платежей стабильными монетами в следующие 10 лет:

Краткосрочный период (1-3 года): стабильные монеты будут доминировать в международных переводах, предлагая более быстрые и дешевые альтернативы традиционным системам. Карты дебетовых/кредитных карт, связанные с шифрованием, упростят потребление, создавая мост между цепочечным богатством и транзакциями в реальном мире.

Среднесрочный период (3-7 лет): компании будут все чаще использовать платежи в стабильных монетах из-за низких затрат, мгновенных расчетов и программируемости. Компании смогут без проблем конвертировать между криптовалютами и фиатными деньгами, предлагая клиентам двухуровневые варианты оплаты.

Долгосрочные (7 лет и более): стабильные монеты станут основными законными валютами, которые будут широко приняты для платежей и даже уплаты налогов, полностью изменив традиционную финансовую инфраструктуру.

Помимо удобства платежей, стабильные монеты также играют активную роль в других областях: они предоставляют предпринимателям более легкую платформу для разработки новых платежных продуктов без посредников, минимальных остатков или собственных SDK. По оценкам, если крупные и средние предприятия смогут использовать решения со стабильными монетами в своих транзакциях, прибыль компаний может увеличиться на 2%. Кроме того, некоторые страны уже пытались использовать стабильные монеты для международной торговли, чтобы обойти традиционные расчетные системы. Все больше случаев показывает, что стабильные монеты постепенно приближаются к наилучшей позиции на своем рынке. Это неудивительно - они, безусловно, являются самым экономичным способом расчетов в долларах и самым быстрым инструментом для глобальных платежей.

2. Следующий этап: AI-агенты могут стать новым уровнем пользовательского опыта для будущих приложений.

Теперь мы больше не полагаемся на ИИ для выполнения одной задачи, такой как распознавание изображений, синтез речи или автономное вождение. Напротив, мы вступаем в эпоху, когда "ИИ-агенты становятся независимыми участниками рынка". Это изменение касается не только финансовых сделок, управляемых ИИ, и умного управления цепочками поставок, но и генеративного ИИ, который предоставляет услуги создателям контента, разработчикам и компаниям. Более того, ИИ-агенты могут даже "самостоятельно вести переговоры, торговать, рассчитываться и оптимизировать собственное использование ресурсов".

В конце прошлого года мы уже видели, как AI-агенты переопределяют сценарии децентрализованных приложений, и первопроходцем этой тенденции стал AI-агент, способный самостоятельно продвигать свои выпущенные токены. За ним последовали другие AI-агенты, которые могут самостоятельно использовать токены для торговли, генерации контента и даже управления своими шифрованиями-кошельками и активами. Эта эволюция способностей породила инновации в нарративе области шифрования, например, новый протокол, похожий на некоторый протокол, но его "Pump"-объектом больше не является просто токен, а различные AI-агенты.

Способности AI-агентов постоянно эволюционируют, и с помощью готовой платформы для выпуска открываются рыночные возможности на уровне сотен миллиардов для концепции сочетания AI-агентов и шифрования. AI становится активным участником онлайновой экосистемы, продвигая применение блокчейна от инструментального к экологическому.

В будущем ИИ станет уровнем пользовательского опыта в технологии блокчейн, связывающим уровень приложений и инфраструктуру блокчейна, одновременно действуя вверх и вниз в технологическом стеке. Например, ИИ может активно рекомендовать и выполнять операции DeFi на цепочке в зависимости от намерений и предпочтений пользователя (таких как безопасность, доходность и т.д.), комбинируя в реальном времени информацию предсказательного рынка. Пользователям не нужно понимать различия между уровнями, даже не нужно знать, как работает кросс-чейн мост. Расширяя это на повседневную жизнь, представьте себе такую сцену: ИИ-личный финансовый ассистент может самостоятельно управлять вашими налогами, страховкой и арендными поступлениями, динамически оптимизируя инвестиционный портфель и даже автоматически выполняя сделки в зависимости от изменений на рынке. Конечно, при предоставлении ИИ экономической автономии вопросы безопасности не должны быть упущены из виду. В этой связи доверенная вычислительная среда (TEE) становится ключевой инфраструктурой — она изолирует вычислительную среду, обеспечивая полное соблюдение предустановленной логики поведения ИИ-агента и защиту от внешнего управления. Например, ИИ-агент, работающий в TEE, может как генерировать контент для привлечения пользователей и получения дохода, так и обеспечивать абсолютный контроль над ключами своих активов с помощью шифрования. Более того, ИИ может управлять узлами децентрализованной физической инфраструктуры или проверять данные, становясь ключевым исполнителем в распределенной системе.

Рабочие процессы и сценарии применения этих AI агентов очерчивают совершенно новую картину "машинной экономики": от игроков в игры до децентрализованных управляющих физической инфраструктурой, от создателей контента до финансовых стратегов, AI агенты станут ключевым движущим элементом экосистемы на блокчейне.

3. Проблемы существующей платежной системы: Невидимая цепь экономики ИИ

В будущем AI Agent частично заменит человека, станет независимым участником на рынке и сформирует важную силу. Однако эта революция машинной экономики не обходится без трудностей. Один из самых ключевых вопросов заключается в "платеже". Реализация AI-революции невозможна без эффективной, безопасной и децентрализованной платежной сети, построенной с использованием технологии шифрования, которая обеспечит AI Agent бесшовную возможность экономического взаимодействия.

3.1 Экономический дисбаланс микроплатежей

Представьте себе такую ситуацию: AI-агент осуществляет высокочастотные торговые стратегии, выполняя 1000 сделок в секунду, каждая из которых составляет всего 0.0001 доллара. Если использовать традиционные платежные сети, то за каждую сделку необходимо заплатить как минимум 0.30 доллара в виде комиссии, что означает, что AI-агент, совершая сделку на 0.0001 доллара, должен заплатить комиссию в 3000 раз больше. Эта абсурдная структура затрат непосредственно приводит к тому, что экономика AI не может функционировать в существующих платежных системах.

3.2 Смертельный недостаток скорости расчета

Для AI-агентов торговля не является случайным событием, а представляет собой непрерывный поток процессов. Тем не менее, способы расчетов в традиционных платежных сетях крайне отсталы:

• Оплата кредитной картой: обычно требуется 1-3 дня для завершения расчета.
• Международный перевод: может занять 2-5 дней.
• Шифрование валютные платежи (например, транзакции по основной цепи Биткойна): в среднем требуют 10 минут или даже больше.

Экономике ИИ нужны расчеты на уровне миллисекунд, но существующая платежная система явно не может этого обеспечить.

3.3 Ограничения централизованной архитектуры

AI-агенты по сути глобальны, они не ограничены географическими границами. Однако традиционные платежные системы глубоко погружены в проблемы банковских счетов, соответствия фиатной валюте, региональным платежным правилам и т.д.

• Зависимость от банковского счёта: большинство платёжных систем требуют, чтобы у сторон сделки был банковский счёт, в то время как AI-агенты не могут открывать банковские счета, как это делает человек.
• Централизованный контроль: существующие платежные системы зависят от немногих финансовых учреждений для одобрения, и транзакции AI-агента могут быть отклонены в любое время из-за проблем с регулированием или соблюдением.
• Международные платежные барьеры: Кросс-границы сделки с AI-агентами сталкиваются со сложными требованиями к соблюдению, что увеличивает операционные расходы и сложность.

Если экономика ИИ должна полагаться на существующие платежные системы, то она будет ограничена искусственно установленными рамками и не сможет по-настоящему раскрыть свой потенциал.

3.4 Пять основных потребностей AI-экономической платежной системы

Учитывая вышеуказанные возможные характеристики работы и сценарии использования AI-агента, в будущем платежная система для услуг AI должна обладать следующими пятью основными способностями:

• Возможность микроплатежей: Торговля с использованием AI-агентов часто связана с крайне малыми суммами (например, на уровне $0.0001), и необходимо обеспечить очень низкие комиссии, даже близкие к нулю.
• Милисекундная торговая расчётность: AI-торговля происходит в пределах субсекундного временного масштаба, и платёжная система должна быть в состоянии осуществлять расчёты в реальном времени, а не ожидать несколько минут или даже дней.
• Децентрализация и устойчивость к цензуре: AI-агенты должны осуществлять автономные сделки и не могут полагаться на централизованные финансовые учреждения.
• Глобальная доступность: AI-агенты не ограничены государственными границами, платежные системы должны поддерживать трансакции между странами, избегая зависимости от банковских счетов.
• Умный платежный протокол: платежная система должна быть способна бесшовно взаимодействовать с AI-агентами, поддерживать автоматическую расчет, интеллектуальную маршрутизацию сделок, оптимизацию ликвидности и другие функции.

4. Надежды и ограничения блокчейн-платежей

В последние годы возникновение технологии блокчейн принесло надежду для экономики ИИ. Децентрализация блокчейна, смарт-контракты и транзакции без разрешения делают его альтернативой традиционным платежным системам. Тем не менее, мейнстримный блокчейн все еще сталкивается со следующими проблемами:

4.1 Высокие затраты на некоторые сетевые платежи

Некоторая сеть является основным инфраструктурным элементом децентрализованных финансов, но её высокая стоимость транзакций затрудняет принятие AI-экономики. При перегрузке сети простая транзакция со стабильной монетой может потребовать $10-$50 в качестве Gas-расходов, пропускная способность транзакций ограничена, скорость обработки медленная, что затрудняет поддержку высокочастотной торговли AI-агентов.

4.2 Проблемы скорости и централизации других высокопроизводительных публичных цепочек

В настоящее время в экосистеме шифрования появилось множество высокопроизводительных публичных цепей, которые действительно предлагают более быструю обработку транзакций, но часто имеют высокий уровень централизации, что создает угрозы безопасности. В последние годы некоторые высокопроизводительные публичные цепи многократно сталкивались с сбоями, что влияло на стабильность транзакций. Кроме того, большинство публичных цепей полагаются только на несколько узлов валидации, что в значительной степени может повлиять на децентрализованные свойства платежной системы.

4.3 BTC узкие места масштабируемости основной сети

BTC как самая безопасная и децентрализованная блокчейн-сеть в мире имеет непревзойденную безопасность, но его платежные возможности ограничены. Пропускная способность транзакций в основной сети BTC крайне низка (всего 7 транзакций в секунду), и при увеличении объема транзакций его gas-стоимость резко возрастает, что приводит к значительным колебаниям транзакционных издержек, делая его неподходящим для мелких платежей через AI-агентов.

Таким образом, хотя технология блокчейн предлагает возможное решение, существующие публичные цепочки не могут полностью удовлетворить потребности в платежах экономике ИИ.

4.4 Сеть молний — новая сцена для платежей с использованием стабильных монет

Сеть Lightning, будучи первым решением второго уровня для масштабирования BTC, не только полагается на безопасность сети BTC (имеющей более 57000 узлов и механизм PoW), но также реализует мгновенные, низкие по стоимости и неограниченные возможности для транзакций через двусторонние платежные каналы. Этот технологический путь высоко адаптирован для сценариев мелких высокочастотных платежей и соответствует идеалам ортодоксальных любителей шифрования — все транзакции осуществляются на основе сети BTC. В настоящее время сеть Lightning уже насчитывает более 15000 узлов и 50000 каналов, демонстрируя огромный экологический потенциал.

Однако, сеть Lightning не безупречна. До появления определенных активных протоколов сеть Lightning поддерживала только BTC в качестве платежной валюты, и ее применение было крайне ограничено. Сегодня, когда BTC уже стал "цифровым золотом", большинство людей не хотят легко тратить свои имеющиеся BTC. В этом контексте важность стабильных монет очевидна: на протяжении истории только валюты с устойчивой ценностью могут быть широко приняты и использоваться в повседневных платежных ситуациях.

Без сомнения, стабильная монета, выпущенная одной компанией, по-прежнему является доминирующей стабильной монетой в мире шифрования. По состоянию на сегодня общая эмиссия одной стабильной монеты составляет 56,3 миллиарда долларов, в то время как общая эмиссия другой стабильной монеты превышает 140 миллиардов долларов, что в два раза больше, чем у второй по объему эмиссии. Интеграция стабильной монеты в сеть Lightning имеет огромное значение. Это действие в глазах пользователей символизирует признание — в конце концов, это актив, обеспеченный реальными деньгами, и его эмиссия означает признание безопасности и удобства публичной цепочки. Более важно то, что это приносит реальных пользователей на цепочке.