Обсуждение применения Regtech в борьбе с финансовыми преступлениями

Regtech(Регуляторные технологии) – это технологии, которые помогают поддерживать соблюдение нормативных требований, направленные на обеспечение соблюдения правил и норм законодательства со стороны отрасли и потребителей. Они подобны тормозам и механизмам безопасности в суперкарах, которые не только помогают регуляторам и компаниям гарантировать, что "двигатель" работает исправно, но и обеспечивают безопасное использование этого "финансового спорткара".

Regtech в основном применяется в финансовой сфере, так как стабильные, эффективные, надежные и справедливые финансы имеют решающее значение для социального развития. Государства по всему миру прилагают усилия к разработке правил для обеспечения финансовой стабильности, выявления и предотвращения финансовых преступлений, в то время как финансовые учреждения также обязаны соблюдать эти правила и доказывать свою соответствие регуляторам.

Поскольку современное финансирование в основном основано на технологиях и очень сложно, без использования Regtech трудно добиться соблюдения нормативных требований и эффективного выполнения правил. Regtech помогает автоматизировать и упростить соблюдение норм. В настоящее время многие финансовые учреждения и регулирующие органы используют решения Regtech для автоматизации, обеспечения соблюдения норм и мониторинга финансовой деятельности.

Появление виртуальных активов создает новые вызовы и возможности для финансового регулирования. В отличие от традиционных капиталовложений, рынок виртуальных активов работает круглосуточно, сделки происходят в реальном времени и не ограничены географическими рамками. Это означает, что необходимы технологии регулирования, способные осуществлять автоматический мониторинг торговой активности в реальном времени круглосуточно. Кроме того, технические характеристики виртуальных активов также снижают актуальность традиционных технологий регулирования.

В то же время, благодаря высокой прозрачности и эффективности блокчейна, финансовые операции на основе блокчейна фактически способствуют регулированию. Например, в некоторых случаях преступники, которые могут избежать наказания в традиционных финансах, не могут скрыться в области виртуальных активов, потому что вся их деятельность записывается в блокчейне.

При переходе на рынок виртуальных активов финансовым компаниям и регулирующим органам необходимо адаптировать свои возможности в области соблюдения норм и регуляторных технологий. Ключевым моментом является извлечение лучших практик из традиционного финансового соблюдения и регуляторных технологий, а также добавление технологических элементов для решения уникальных задач, связанных с виртуальными активами. Это включает в себя возможность выявления проблем как в цепочке, так и вне ее, круглосуточную работу, использование искусственного интеллекта для обработки рискованных данных и т.д.

В KYC( узнайте своего клиента), AML( противодействие отмыванию денег) и MAR( регулирование рыночного злоупотребления) и других аспектах, рынок виртуальных активов должен принимать специальные меры. Например, регулируемые криптокомпании должны обладать возможностями регуляторной технологии на блокчейне, чтобы обеспечить законность источников средств. AML требует перекрестного мониторинга как на блокчейне, так и вне его, сочетая возможности оффлайн-мониторинга учетных записей с возможностями блокчейн-мониторинга поведения кошельков и источников средств.

На рынке криптовалют существуют некоторые специфические формы финансовых преступлений и злоупотреблений на рынке. Например, исследование показало, что 56% DeFi токенов,上市 на крупных биржах, подвергаются инсайдерской торговле на децентрализованных биржах. Другим примером являются мошенничества со смарт-контрактами, в среднем каждые 4 минуты создается новый мошеннический токен.

В таких местах, как Гонконг, регуляторы работают над созданием комплексной системы регулирования виртуальных активов. Профессиональные решения в области Regtech могут помочь биржам соответствовать требованиям регулирования и осуществлять эффективный контроль за торговлей виртуальными активами. Эти решения могут отслеживать сделки для выявления подозрительной активности, предотвращать злоупотребления на рынке и манипуляции рынком, а также помогать биржам в подаче заявок и получении лицензий.

С развитием рынка виртуальных активов регтек будет играть все более важную роль в поддержании порядка на рынке и предотвращении финансовых преступлений. Финансовым учреждениям и регулирующим органам необходимо постоянно совершенствовать свои возможности регтек, чтобы справляться с постоянно меняющимися вызовами.