БАНКОВСКОЕ ДЕЛО | Ассоциация банкиров Кении (KBA) исследует токенизированные структуры обеспечения, говорит генеральный директор, фондовая биржа Найроби (NSE)

Ассоциация банкиров Кении (KBA) сейчас исследует фреймы токенизированного обеспечения, согласно недавнему оп-эду Франка Мвити, генерального директора Наиробийской фондовой биржи (NSE).

Это открытие знаменует собой значительный шаг вперед в модернизации банковского сектора Кении и приведении его в соответствие с растущей тенденцией принятия блокчейна на финансовых рынках.

В качестве umbrella-организации для коммерческих банков в Кении, интерес KBA к токенизации подчеркивает его приверженность использованию новых технологий для улучшения кредитования, инвестиций и эффективности капитала. Использование токенизированного залога – цифрового представления традиционных активов, таких как недвижимость или ценные бумаги на блокчейне – рассматривается на предмет его потенциала:

* Упрощение процесса получения кредита

• Уменьшить трение при переводе активов, и
• Улучшить прозрачность.

Эта инициатива ставит KBA наряду с другими крупными учреждениями, принимающими токенизацию.

Примечательно, что Нairobi Securities Exchange (NSE) недавно заключила партнерство с Hedera Hashgraph и DeFi Technologies для изучения возможности выпуска токенов безопасности на регулируемой платформе. Это партнерство направлено на упрощение токенизации и торговли кенийскими ценными бумагами, открывая капиталовые рынки для большего числа инвесторов, в том числе для тех, кто находится за пределами страны.

Как KBA, так и действия NSE отражают более широкую тенденцию в финансовой экосистеме Кении – переход к цифровой инфраструктуре, которая поддерживает финансовые продукты на основе блокчейна. Для банковского сектора токенизированное обеспечение может позволить быстрее осуществлять расчеты по обеспеченным займам, открыть новые модели кредитования и снизить барьеры для участия в формальном кредитном рынке.

Что такое токенизированное обеспечение?

С точки зрения банковского дела, токенизированное обеспечение относится к цифровому представлению традиционных активов обеспечения (, таких как недвижимость, транспортные средства, акции или фиксированные депозиты ) на блокчейне или распределенном реестре – превращая их в "токены", которые могут быть легко отслежены, проверены и переданы.

Вот разбор того, что это означает на практике:

🔹 Обеспечение в традиционном банковском деле

В традиционном кредитовании заемщики должны закладывать активы (, такие как земельные титулы или транспортные средства ), чтобы получить кредиты. Эти активы служат залогом, который банк может конфисковать, если заемщик не выполнит свои обязательства.

Этот процесс часто:

• Бумажный и медленный
• Дорого проверять и обрабатывать
• Подвержены мошенничеству или неясному праву собственности

Какие изменения в токенизированном обеспечении

С помощью токенизации эти физические или финансовые активы преобразуются в цифровые токены на платформе блокчейна. Каждый токен является безопасным, программируемым представлением актива – уникально связанным с его реальным аналогом.

Например:

• Земельный титул может быть токенизирован и храниться в блокчейне
• Автомобильный журнал или складская накладная также могут быть оцифрованы в виде токена

Эти токены затем могут быть:

• Используется в качестве залога в транзакциях по займам в реальном времени
• Автоматически проверено через смарт-контракты
• Торгуется или переопределяется с большей эффективностью

Преимущества для банков

• Быстрая обработка займов: Мгновенная проверка и отслеживание залога
• Низкие затраты: Меньше документации и ручного администрирования
• Больше прозрачности: Аудит-трейлы в реальном времени по заложенным активам
• Широкий доступ: Может расширить варианты обеспечения для недостаточно обслуживаемых слоев населения
• Сниженный риск: Меньше споров о праве собственности или ценности

Потенциальные случаи использования

• Цифровые кредитные платформы, которые принимают токенизированную недвижимость
• Финансирование цепочки поставок, где товары в пути токенизируются и используются для кредита
• Диаспора финанс, где активы в Кении токенизируются и закладываются удаленно

Вызовы

• Регуляторная неопределенность вокруг токенизированных активов
• Необходимость в проверке активов и выпуске токенов
• Интеграция с существующими банковскими системами

В заключение, токенизированное обеспечение позволяет банкам использовать блокчейн для ускорения, повышения безопасности и увеличения доступности кредитования – особенно в таких экономиках, как экономика Кении, где доверие, документация и доступ остаются ключевыми барьерами.

Хотя эти усилия остаются на стадии исследования, за ними внимательно следят ключевые заинтересованные стороны, включая регуляторов, финансовые учреждения и технологических партнеров. Если они окажутся успешными, это может создать основу для более инклюзивных и эффективных финансовых услуг, основанных на блокчейне.

Подпишитесь на BitKE Alerts для получения последних обновлений о разработках в области блокчейна, регулировании и инвестициях в Кении и Африке.

Присоединяйтесь к нашему каналу WhatsApp здесь.