KYC, eKYC, AML и CTF: важные понятия в торговле виртуальными активами

В сфере торговли виртуальными активами концепции KYC, eKYC, AML и CTF могут быть незнакомы обычным инвесторам, однако они являются важными мерами для обеспечения безопасности и соблюдения законодательства в торговле. В этой статье будут подробно разобраны эти концепции, чтобы помочь читателям понять их важность в торговле виртуальными активами.

KYC - Узнай своего клиента

KYC — это сокращение от "Know Your Customer", что означает "узнай своего клиента". Финансовые учреждения должны проходить процесс KYC для проверки идентичности клиента и оценки потенциальных рисков. Этот процесс обычно включает сбор документов, удостоверяющих личность клиента, таких как удостоверение личности, паспорт и т.д., а также проведение фонового расследования.

Основная цель KYC заключается в предотвращении отмывания денег. Регуляторы требуют от финансовых учреждений не только подтверждения личности клиента, но и проверки наличия подозрений на отмывание денег или связей с отмыванием денег. Таким образом, KYC — это не просто сбор личной информации, но также включает в себя углубленное фоновое расследование и оценку рисков.

eKYC - Электронный процесс KYC

eKYC — это электронная версия KYC, которая осуществляет проверку идентичности клиентов с помощью цифровых средств. Пользователи просто загружают необходимые документы через мобильное приложение, а платформа использует технологии искусственного интеллекта для проверки и верификации. eKYC значительно повышает эффективность, сокращает время открытия счета и снижает операционные расходы учреждений.

Основные шаги eKYC включают:

1. Проверка подлинности удостоверения личности
2. Подтвердите, является ли оператора самим собой, например, если требуется, чтобы пользователь прошел распознавание лица и т.д.
3. Использование современных технологий для предотвращения мошенничества с личностью, например, анализ условий съемки загруженных фотографий и т.д.

AML - Противодействие отмыванию денег

AML, или "борьба с отмыванием денег", представляет собой ряд мер, принимаемых для предотвращения "отмывания" незаконных средств через финансовую систему. Финансовые учреждения должны тщательно проверять источники средств клиентов и сообщать о подозрительных транзакциях.

В ходе проверки AML основное внимание уделяется тому, находится ли клиент в санкционных списках или является ли политическим публичным лицом. Кроме того, будет проведено расследование о том, имеет ли клиент тесные связи с этими высокорискованными группами, поскольку они также могут быть использованы для отмывания денег.

CTF - Финансирование борьбы с терроризмом

CTF, или "финансирование борьбы с терроризмом", направлена на прекращение финансирования террористических организаций. Финансовые учреждения должны идентифицировать и предотвращать сделки, которые могут быть использованы для финансирования террористической деятельности.

Создание и поддержка базы данных CTF является сложной задачей, требующей интеграции информации из различных источников, таких как правительства стран, правоохранительные органы, средства массовой информации и др. Из-за высокой степени точности эта работа в основном выполняется опытными специалистами вручную, а не полностью зависит от искусственного интеллекта.

KYC и регулирование в мире Web3

С быстрым развитием Web3 возрастает потребность в KYC и регулировании. Хотя это кажется противоречащим идее децентрализации Web3, умеренное регулирование необходимо для защиты интересов инвесторов, предотвращения мошенничества и незаконной деятельности.

В настоящее время отрасль исследует, как объединить традиционные процессы KYC с технологиями Web3. Например, можно рассмотреть возможность выдачи сертифицированного токена в кошелек пользователя после завершения KYC в качестве подтверждения идентификации. В то же время необходимо учитывать, как предотвратить кражу кошельков и другие проблемы безопасности.

Для криптовалютных торговых платформ сбалансировать требования регулирования и потребности пользователей является большой задачей. Это можно сделать несколькими способами:

1. Продвигать eKYC, повышать эффективность и пользовательский опыт
2. Оптимизация процесса KYC, снижение затрат
3. Убедитесь, что технологии и процессы KYC соответствуют нормативным стандартам

В целом, с постоянным развитием отрасли виртуальных активов, такие меры соблюдения, как KYC и AML, станут важной гарантией здорового развития отрасли. Хотя это может создать некоторые неудобства для некоторых пользователей, в долгосрочной перспективе это будет способствовать устойчивому развитию отрасли и более широкому принятию на рынке.