Стейблкоин платежи: новый выбор для гигантов электронной коммерции

В последнее время платежи с использованием криптоактивов постепенно превращаются из нишевого сценария в "будущее платежей" в глазах глобальных розничных гигантов. Эта тенденция вызвала широкий интерес и обсуждение в отрасли.

Недавно крупная торговая платформа официально запустила функцию оплаты с использованием стейблкоин USDC. Первые торговцы начали тестирование 12 июня, и ожидается, что функция будет полностью развернута в этом году. В то же время несколько розничных гигантов, согласно сообщениям, исследуют возможность выпуска своих собственных стейблкоинов, даже некоторые туристические и авиакомпании изучают схемы оплаты с использованием криптоактивов.

Каковы движущие силы этого тренда? Какие болевые точки отрасли решают стейблкоины? Должны ли традиционные финансовые учреждения испытывать тревогу? Давайте углубимся в анализ основных причин, по которым электронная коммерция принимает криптоактивы, и обсудим, является ли это лишь временным трендом или неизбежным выбором для отрасли.

Проблемы с платежами, с которыми сталкивается электронная торговля

Долгое время платежи оставались невидимым убийцей затрат в индустрии электронной коммерции. Независимо от того, идет ли речь о крупных платформах электронной коммерции или глобальных рынках, каждый раз при использовании кредитной карты, инструментов третьих сторон для платежей или мобильных платежей возникают дополнительные расходы.

Основные кредитные карты обычно взимают комиссию в размере 2-3%. Это означает, что продавцы должны платить этот "невидимый налог" за каждую проданную единицу товара. Не говоря уже о том, что трансакции через границу также сопряжены с валютными сборами и задержками при расчетах. Традиционные платежные методы, безусловно, стали серьезным препятствием для развития цифровой торговли.

В сравнении, стейблкоин предлагает несколько заманчивых преимуществ:

• Реальное время расчета (на основе блокчейн-транзакций)
• Низкие транзакционные издержки (уменьшение посреднических сборов)
• Кросс-граница совместимость (упрощение операций с валютой)
• Программируемость (легкость интеграции с логистическими и исполнительно-управленческими системами)

Поэтому не удивительно, что несколько крупных электронных коммерческих гигантов активно оценивают, могут ли они самостоятельно контролировать эту цепочку создания ценности.

Пионеры электронной коммерции

Среди множества торговых платформ одна платформа первой предприняла действия. Эта платформа сотрудничает с известной криптовалютной биржей и запустила функцию оплаты USDC, основанную на втором уровне сети Ethereum. Ее работа осуществляется следующим образом:

• Клиент использует стейблкоин USDC для завершения платежа на блокчейне
• Продавец получает фиатные деньги (автоматически конвертируются в доллары и т.д.)
• За кулисами это обрабатывается совместно эмитентами стейблкоинов и платёжными системами платформы

Для клиентов опыт оплаты в основном остается прежним; для продавцов нет необходимости глубоко разбираться в криптоактивах, весь процесс автоматизирован. Ключевое отличие заключается в более низких комиссиях и более быстром времени расчетов.

Чтобы привлечь пользователей, эта платформа даже предлагает 1% кэшбэк в USDC. Оплата с помощью стейблкоинов также приносит доход, что безусловно ставит под угрозу позиции традиционных платежных каналов.

Этот шаг также демонстрирует глубокое понимание поведения пользователей Web3 на платформе. Многие держатели стейблкоинов, возможно, не привыкли использовать кредитные карты или традиционные сторонние платежи, но у них действительно есть располагаемые активы. Платформа надеется превратить этих пользователей в активных покупателей.

Розничные гиганты начинают следовать за трендом

Хотя вышеупомянутые платформы электронной коммерции первыми начали действовать, более символично то, что мировые розничные гиганты также начали серьезно относиться к платежам с использованием криптоактивов. Многие основные средства массовой информации сообщили:

• Две крупнейшие в мире розничные компании исследуют возможность выпуска своих стейблкоинов (аналогично плану цифровой валюты одного из крупных социальных медиа).
• Некоторые известные туристические платформы и авиакомпании также исследуют оплату криптоактивами (для упрощения расчетов при трансакциях за границей)

Почему эти традиционные гиганты вдруг "всей душой"?

• Снижение транзакционных издержек: стейблкоины могут обойти традиционные платежные учреждения, значительно сократив расходы.
• Ускоренная расчет: сокращение времени расчетов с нескольких дней до нескольких секунд
• Повышение удержания клиентов: пользователи криптоактивов более склонны поддерживать торговцев, совместимых с их кошельками.
• Обходите задержки традиционных банков: не нужно ждать банковских переводов или одобрения кредита

Итак, стейблкоин решает несколько долгосрочных болевых точек, с которыми электронная коммерция борется на протяжении многих лет. Неудивительно, что крупные компании стремятся попробовать.

Стоит отметить, что недавняя открытая критика стейблкоинов со стороны глобальных платежных провайдеров не является случайностью — они действительно почувствовали давление.

Фактическая работа с платежами криптоактивов

Необходимо ясно понимать, что фактические платежи в криптоактивах не являются полностью децентрализованными. В качестве примера реализации на упомянутой электронной коммерческой платформе, она использует типичную модель "ончейн/офчейн":

• Пользователь выбирает оплату USDC на интерфейсе платформы (транзакция выполняется через определенную блокчейн-сеть)
• Платформа принимает платежи, стейблкоин-эмитент конвертирует их в фиатные деньги (например, доллары, евро, иены)
• Фиатные деньги доставляются торговцам через традиционные банковские каналы

Поэтому, несмотря на то, что стейблкоины обходят традиционные кредитные карточные сети, последний километр по-прежнему зависит от банковской системы. Именно это вызывает пристальное внимание регуляторов: избегают ли стейблкоины соблюдения норм? Является ли процесс клиринга прозрачным? Как осуществляется борьба с отмыванием денег и KYC?

К счастью, соответствующие платформы и учреждения уже провели свою работу, и их реализация соответствует текущим регуляторным ожиданиям США по соблюдению норм для стейблкоинов.

Глубокие причины, по которым гиганты электронной коммерции делают ставку на стейблкоин

Анализируя основные движущие факторы, мы можем выявить три главные отраслевые тревоги:

1. Тревога по поводу затрат

Торговцы устали платить высокие комиссии за кредитные карты и сторонние платежи. Стейблкоины предлагают способ обойти посредников, сократить затраты и ускорить денежный поток.

2. Тревога по поводу технологического стека

Платформы Web2 по-прежнему ограничены традиционной банковской системой. В то же время инфраструктура платежей Web3 изначально обладает:

• Автоматизация
• Без границ
• Прозрачный

Новое поколение открытых протоколов может напрямую интегрироваться с системами заказов, что гораздо проще и эффективнее, чем традиционные платежные SDK.

3. Пользовательская тревога

Пользовательская база криптоактивов быстро растет, у них "есть токены, но некуда тратить". Поддержка криптоплатежей — это простой способ привлечь и удержать эту аудиторию. Кроме того, это поддерживает инновационные механизмы вознаграждения — кэшбэк, NFT-бенефиты, игровые программы лояльности и т.д.

Будущее

Сможет ли стейблкоин изменить глобальную платежную систему электронной коммерции? Давайте рассмотрим некоторые ключевые сигналы на данный момент:

• Рост объемов платежей: объем платежей стейблкоинов за месяц увеличился с 2 миллиардов долларов два года назад до 6,3 миллиарда долларов, общий объем торгов по всему миру превышает 94 миллиарда долларов.
• Платформа предпринимает активные действия: несколько крупных компаний электронной коммерции и розничной торговли уже запустили или исследуют соответствующие решения, а гиганты туристической отрасли также активно готовятся.
• Тренд очевиден: принятие криптоактивов растет, международной торговле нужны эффективные расчеты, традиционные платежные системы сталкиваются с вызовами.

Если биткойн является цифровым золотом, то стейблкоин становится цифровым долларом. Пионеры в сфере электронной коммерции закладывают основы для глобальных платежей на следующие десять лет. Эта трансформация только начинается, и мы будем следить за ее глубоким воздействием на всю отрасль.