Проблемы соответствия в торговле виртуальными активами: Важность KYC и eKYC

В традиционной финансовой сфере и сфере торговли виртуальными активами процесс KYC( (узнай своего клиента) существует более 20 лет. Для большинства обычных инвесторов достаточно пройти простую регистрацию и открыть счет, чтобы начать инвестиционную деятельность, но конкретное значение и важность KYC могут быть непонятны. В этой статье подробно рассматриваются важные концепции, такие как KYC, eKYC, AML и CTF.

![Шторм AML и CTF в буре торговли виртуальными активами: для чего нужны KYC и eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-197b57030845c8625bee7c222cf44c8a.webp(

Значение и цель KYC

KYC, или "Know Your Customer)", означает "узнай своего клиента(". Финансовые учреждения должны понимать личность клиента и проводить должную осмотрительность. В традиционной финансовой системе пользователи должны предоставить удостоверение личности, паспорт и другие подтверждающие документы при открытии счета, и только после проверки и оценки риска на фоне можно завершить процесс открытия счета.

Основная цель KYC заключается в соответствии с требованиями регуляторов и предотвращении отмывания денег и других незаконных действий. Регуляторные органы в основном сосредоточены на двух аспектах: во-первых, есть ли подозрения на отмывание денег у учреждений, подающих заявку на лицензию, и, во-вторых, есть ли кто-то, кто отмывает деньги через это учреждение. Таким образом, KYC это не просто сбор личной информации, но и более важное понимание того, участвовал ли клиент в отмывании денег или имеет ли он связи с подозреваемыми в отмывании денег.

Финансовым учреждениям необходимо после получения данных клиентов также провести сверку в независимой базе данных, чтобы подтвердить, находится ли клиент в списке санкций или является ли он политическим деятелем. Из-за проблем с одинаковыми именами и произношением часто требуется более глубокая проверка, чтобы подтвердить личность клиента. Это ключевой этап, на котором финансовые учреждения принимают решение о том, принимать ли клиента.

![Шторм AML и CTF в безумии торговли виртуальными активами: для чего нужны KYC и eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-b2c426ff42afe66c1a6f975824a83253.webp(

Возникновение eKYC

Для повышения эффективности и снижения затрат, eKYC) электронная KYC( появилась на свет. Пользователи просто должны отправить необходимые документы через мобильное приложение, а учреждения используют технологии ИИ для проверки и верификации. eKYC не только проверяет подлинность документов, но также с помощью распознавания лиц подтверждает, что операция выполняется именно этим человеком, что значительно сокращает время, необходимое для процесса KYC.

![Шторм AML и CTF в безумии торговли виртуальными активами: для чего нужны KYC и eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-1a7f04cc6e53bdc7b398298a63c4eaa3.webp(

AML и CTF

AML означает "Anti-money laundering) противодействие отмыванию денег(". Финансовые учреждения должны четко определить источник средств клиентов, и имеют право отклонять подозрительные средства или сообщать о них в регулирующие органы. Чтобы избежать частых проверок, учреждения подробно исследуют фон клиентов при открытии счета.

CTF - это "Финансирование противодействия терроризму)反恐融资(". Финансовые учреждения должны предотвращать экономическую помощь террористическим организациям. Государства, правоохранительные органы и СМИ предоставляют соответствующие списки санкций и базы данных, но это требует постоянного обновления и обслуживания специалистами.

![Шторм AML и CTF в бурном рынке виртуальных активов: для чего необходимы KYC и eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-a08b47eec24f380d5d2f35e02872e93f.webp(

Проблемы KYC в мире Web3

Быстрое развитие Web3 вызвало проблемы с Соответствием. Некоторые пользователи считают, что KYC противоречит духу децентрализации, но с развитием экосистемы и появлением негативных событий вмешательство регуляторов стало неизбежным. Получение легитимной идентификации имеет решающее значение для долгосрочного развития отрасли, хотя это противоречит первоначальным целям Web3.

С технической точки зрения, можно рассмотреть возможность сочетания блокчейн-кошелька с KYC, например, выдавая сертификат токенов на кошелек после завершения KYC. Однако необходимо решить такие проблемы безопасности, как кража кошелька.

Для криптовалютных компаний ключевым моментом в балансировке регулирования и потребностей пользователей является:

1. Внедрение эффективного eKYC процесса
2. Повышение эффективности KYC для реагирования на рост пользователей
3. Убедитесь, что технологии и процессы KYC соответствуют требованиям регулирования

С учетом того, что такие регионы, как Гонконг, продвигают систему лицензирования криптовалютных бирж, соответствие требованиям станет важной темой для развития отрасли.

![Шторм AML и CTF в бурном мире торговли виртуальными активами: для чего нужны KYC и eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-2dbb2130f1d1df6d5f29b8db37828366.webp(