Революция в кредитовании под залог Криптоактивов! Предложение сенатора Луммиса позволяет использовать Биткойн и другие цифровые активы в качестве обеспечения для ипотечных кредитов, может ли это привести к значительным изменениям в жилищном финансировании США?
Сенатор Соединенных Штатов от штата Вайоминг Синтия Лумис предложила новаторский законопроект «Закон о ипотеке XXI века», целью которого является официальное включение криптовалюты в жилищную финансовую систему США, позволяющее покупателям жилья использовать Биткойн и другие цифровые активы в качестве обеспечения для ипотечных кредитов на одноквартирные дома. Этот шаг соответствует политическим рекомендациям Федерального управления жилищного финансирования (FHFA) от июня, нацеленным на повышение экономической инклюзивности и открытие новых путей к жилью для молодого поколения. Тем не менее, этот законопроект столкнулся с сильной критикой со стороны демократов, которые выражают беспокойство по поводу волатильности криптовалют и рисков ликвидности, которые могут подорвать стабильность традиционного ипотечного рынка. В данной статье подробно анализируются содержание законопроекта, потенциальные последствия и основные моменты противостояния двух партий.
Предложение Лумиса: Криптоактивы официально становятся обеспечением для ипотечных кредитов
Республиканский сенатор штата Вайоминг США Синтия Лумис предложила прорывной законопроект, который может изменить способ финансирования домашних хозяйств в США — «Закон о ипотечном кредитовании 21 века». Этот законопроект предлагает признать криптовалюту законной категорией активов в заявках на ипотеку, позволяя владельцам цифровых активов использовать свои криптоактивы в качестве обеспечения при подаче заявки на ипотечный кредит на однофамильный дом.
Это законодательное действие следует за руководящими принципами, опубликованными Федеральной ипотечной финансовой администрацией (FHFA) США в июне. Эти рекомендации предлагают федеральным ипотечным учреждениям рассмотреть возможность учета криптоактивов при проверке заявок на ипотеку. Законопроект Лумиса направлен на то, чтобы официально закрепить эти рекомендации в законе, делая цифровые активы официальной частью жилищной финансовой системы США.
Нацеливание на молодую аудиторию, содействие инклюзивности экономики и модернизация накопления богатства
Сенатор Лумис во вторник заявила, что данный законопроект использует современные методы накопления богатства. Она подчеркнула, что даже те, кто не инвестирует в цифровые активы, вероятно, знают людей, которые владеют криптоактивами. Она добавила, что законопроект направлен на содействие экономической инклюзивности и отражает текущие тенденции накопления богатства, особенно среди молодежных инвесторов.
Луис цитирует недавний отчет Бюро переписи населения США, в котором говорится, что к первому кварталу 2025 года уровень владения жильем среди молодежи в возрасте 35 лет и младше составит всего 36%, что значительно ниже, чем у пожилых людей. Она утверждает, что разрешение использовать криптоактивы в качестве обеспечения для ипотечных кредитов может открыть новый путь к владению жильем для молодых американцев, владеющих цифровыми технологиями.
Если законопроект будет одобрен, заемщикам не потребуется конвертировать свои криптоактивы в фиатную валюту. При оценке заявок на ипотеку стоимость криптоактивов может быть напрямую оценена или учтена. Это позволит покупателям жилья получить ипотечное кредитование, не продавая токены, что поможет избежать упущенной возможности потенциального увеличения стоимости активов.
Демократическая партия резко сомневается: Колебания и Ликвидность риски становятся центром внимания
Однако эта логика не была поддержана частью членов парламента. Демократы Сената выразили свое несогласие с предложением внедрения цифровых активов на рынке жилья США. Они считают, что колебание криптоактивов слишком велико, ликвидность низка и трудно предсказать, что делает их недостаточно стабильным обеспечением для долгосрочных долгов, таких как ипотечные кредиты.
В письме от 24 июля группа сенаторов-демократов выразила обеспокоенность по поводу потенциальных финансовых рисков данной политики директору FHFA Уильяму Пулте. Они предупредили, что, даже несмотря на то, что рынок Криптоактивы становится все более зрелым, постоянная Колебание и Ликвидность могут затруднить заёмщикам своевременное закрытие позиций или реализацию цифрового актива в наличные по ценовым уровням, недостаточным для выполнения их обязательств по ипотеке.
Члены парламента требуют провести всестороннюю оценку рисков и предлагают FHFA учитывать более широкое влияние цифровых активов на традиционную жилищную финансовую систему. Они также предупреждают, что ипотечные кредиты на основе криптоактивов могут непреднамеренно повысить цены на жильё, усугубить рыночные спекуляции или подорвать стабильность некоторых экономических секторов в случае неожиданного обвала цен на криптоактивы.
Законодательная волна криптоактивов: параллельное продвижение нескольких законопроектов
Законопроект о ипотеке Лумиса является одним из нескольких законопроектов, которые в настоящее время продвигает Конгресс и которые сосредоточены на криптоактивах, отражая более широкую тенденцию к включению цифровых активов в регулирование и содействию их мейнстримизации в американском финансовом праве.
Депутат Лумис также возглавил предложение еще одного независимого законопроекта, поддерживаемого Республиканской партией, который направлен на создание всеобъемлющей структуры рыночной инфраструктуры для цифровых активов. Законопроект четко определяет регулирующие обязанности Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) и Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC) и предоставляет регуляторную определенность для крипто бирж, эмитентов токенов и инвесторов.
Другой законопроект, который получил внимание (особенно среди консерваторов), основан на беспокойстве по поводу конфиденциальности и чрезмерных полномочий правительства, предполагает запрет Федеральной резервной системе на выпуск цифровой валюты центрального банка (CBDC). Этот законопроект уже прошел в Палате представителей и может быть представлен на рассмотрение Сената после осеннего перерыва в августе.
Домашняя версия законопроекта о закладных Лумиса — «Закон о модернизации криптографии для домовладельцев США» была представлена конгрессменом Нэнси Мейс (Nancy Mace) 14 июля. Законодательство Мейс требует, чтобы кредитные учреждения учитывали стоимость этих цифровых активов в процессе андеррайтинга, если заемщик владеет активами на счетах крипто-брокеров.
Глобальные тенденции способствуют: Австралийские биткойн-залоговые кредиты реализованы
Глобальная динамика также подстегивает эту тенденцию. В июле этого года австралийская компания Block Earner объявила о предоставлении услуг по ипотечному кредитованию, обеспеченному Биткойном. Запуск этого бизнеса стал возможен благодаря ключевому судебному решению Федерального суда Австралии: суд признал, что в рамках текущего законодательства продукты компании по шифрованию кредитования не должны рассматриваться как финансовые продукты, что устранило юридические препятствия.
Заключение: Законопроект сенатора Лумиса «Закон о ипотеке XXI века» знаменует собой ключевой шаг криптовалюты к мейнстримной финансовой инфраструктуре, предоставляя новое средство для молодого поколения накапливать богатство с помощью цифровых активов и реализовывать «Американскую мечту». Однако высокая волатильность и риск ликвидности, присущие криптовалюте, ставят под сомнение стабильность её как долгосрочного обеспечения для ипотечного кредита и становятся центральным вопросом спора между двумя партиями. Удастся ли законопроекту в конечном итоге реализоваться, зависит не только от политических игр в процессе законодательного процесса, но и от необходимости регуляторов разработать строгие механизмы смягчения рисков. Исследования криптоипотек на глобальном уровне (например, случай Австралии) предоставляют США ориентиры, но если огромный жилищный финансовый рынок США откроет двери для криптовалют, потенциальное системное влияние этого шага все еще требует тщательной оценки. Использование цифровых активов в качестве обеспечения ипотечных кредитов — это неизбежная тенденция финансовых инноваций или слишком рискованная авантюра, станет объектом пристального внимания американских законотворцев и рынка в ближайшие месяцы.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Революция в кредитовании под залог Криптоактивов! Предложение сенатора Луммиса позволяет использовать Биткойн и другие цифровые активы в качестве обеспечения для ипотечных кредитов, может ли это привести к значительным изменениям в жилищном финансировании США?
Сенатор Соединенных Штатов от штата Вайоминг Синтия Лумис предложила новаторский законопроект «Закон о ипотеке XXI века», целью которого является официальное включение криптовалюты в жилищную финансовую систему США, позволяющее покупателям жилья использовать Биткойн и другие цифровые активы в качестве обеспечения для ипотечных кредитов на одноквартирные дома. Этот шаг соответствует политическим рекомендациям Федерального управления жилищного финансирования (FHFA) от июня, нацеленным на повышение экономической инклюзивности и открытие новых путей к жилью для молодого поколения. Тем не менее, этот законопроект столкнулся с сильной критикой со стороны демократов, которые выражают беспокойство по поводу волатильности криптовалют и рисков ликвидности, которые могут подорвать стабильность традиционного ипотечного рынка. В данной статье подробно анализируются содержание законопроекта, потенциальные последствия и основные моменты противостояния двух партий.
Предложение Лумиса: Криптоактивы официально становятся обеспечением для ипотечных кредитов Республиканский сенатор штата Вайоминг США Синтия Лумис предложила прорывной законопроект, который может изменить способ финансирования домашних хозяйств в США — «Закон о ипотечном кредитовании 21 века». Этот законопроект предлагает признать криптовалюту законной категорией активов в заявках на ипотеку, позволяя владельцам цифровых активов использовать свои криптоактивы в качестве обеспечения при подаче заявки на ипотечный кредит на однофамильный дом.
Это законодательное действие следует за руководящими принципами, опубликованными Федеральной ипотечной финансовой администрацией (FHFA) США в июне. Эти рекомендации предлагают федеральным ипотечным учреждениям рассмотреть возможность учета криптоактивов при проверке заявок на ипотеку. Законопроект Лумиса направлен на то, чтобы официально закрепить эти рекомендации в законе, делая цифровые активы официальной частью жилищной финансовой системы США.
Нацеливание на молодую аудиторию, содействие инклюзивности экономики и модернизация накопления богатства Сенатор Лумис во вторник заявила, что данный законопроект использует современные методы накопления богатства. Она подчеркнула, что даже те, кто не инвестирует в цифровые активы, вероятно, знают людей, которые владеют криптоактивами. Она добавила, что законопроект направлен на содействие экономической инклюзивности и отражает текущие тенденции накопления богатства, особенно среди молодежных инвесторов.
Луис цитирует недавний отчет Бюро переписи населения США, в котором говорится, что к первому кварталу 2025 года уровень владения жильем среди молодежи в возрасте 35 лет и младше составит всего 36%, что значительно ниже, чем у пожилых людей. Она утверждает, что разрешение использовать криптоактивы в качестве обеспечения для ипотечных кредитов может открыть новый путь к владению жильем для молодых американцев, владеющих цифровыми технологиями.
Если законопроект будет одобрен, заемщикам не потребуется конвертировать свои криптоактивы в фиатную валюту. При оценке заявок на ипотеку стоимость криптоактивов может быть напрямую оценена или учтена. Это позволит покупателям жилья получить ипотечное кредитование, не продавая токены, что поможет избежать упущенной возможности потенциального увеличения стоимости активов.
Демократическая партия резко сомневается: Колебания и Ликвидность риски становятся центром внимания Однако эта логика не была поддержана частью членов парламента. Демократы Сената выразили свое несогласие с предложением внедрения цифровых активов на рынке жилья США. Они считают, что колебание криптоактивов слишком велико, ликвидность низка и трудно предсказать, что делает их недостаточно стабильным обеспечением для долгосрочных долгов, таких как ипотечные кредиты.
В письме от 24 июля группа сенаторов-демократов выразила обеспокоенность по поводу потенциальных финансовых рисков данной политики директору FHFA Уильяму Пулте. Они предупредили, что, даже несмотря на то, что рынок Криптоактивы становится все более зрелым, постоянная Колебание и Ликвидность могут затруднить заёмщикам своевременное закрытие позиций или реализацию цифрового актива в наличные по ценовым уровням, недостаточным для выполнения их обязательств по ипотеке.
Члены парламента требуют провести всестороннюю оценку рисков и предлагают FHFA учитывать более широкое влияние цифровых активов на традиционную жилищную финансовую систему. Они также предупреждают, что ипотечные кредиты на основе криптоактивов могут непреднамеренно повысить цены на жильё, усугубить рыночные спекуляции или подорвать стабильность некоторых экономических секторов в случае неожиданного обвала цен на криптоактивы.
Законодательная волна криптоактивов: параллельное продвижение нескольких законопроектов Законопроект о ипотеке Лумиса является одним из нескольких законопроектов, которые в настоящее время продвигает Конгресс и которые сосредоточены на криптоактивах, отражая более широкую тенденцию к включению цифровых активов в регулирование и содействию их мейнстримизации в американском финансовом праве.
Депутат Лумис также возглавил предложение еще одного независимого законопроекта, поддерживаемого Республиканской партией, который направлен на создание всеобъемлющей структуры рыночной инфраструктуры для цифровых активов. Законопроект четко определяет регулирующие обязанности Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) и Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC) и предоставляет регуляторную определенность для крипто бирж, эмитентов токенов и инвесторов.
Другой законопроект, который получил внимание (особенно среди консерваторов), основан на беспокойстве по поводу конфиденциальности и чрезмерных полномочий правительства, предполагает запрет Федеральной резервной системе на выпуск цифровой валюты центрального банка (CBDC). Этот законопроект уже прошел в Палате представителей и может быть представлен на рассмотрение Сената после осеннего перерыва в августе.
Домашняя версия законопроекта о закладных Лумиса — «Закон о модернизации криптографии для домовладельцев США» была представлена конгрессменом Нэнси Мейс (Nancy Mace) 14 июля. Законодательство Мейс требует, чтобы кредитные учреждения учитывали стоимость этих цифровых активов в процессе андеррайтинга, если заемщик владеет активами на счетах крипто-брокеров.
Глобальные тенденции способствуют: Австралийские биткойн-залоговые кредиты реализованы Глобальная динамика также подстегивает эту тенденцию. В июле этого года австралийская компания Block Earner объявила о предоставлении услуг по ипотечному кредитованию, обеспеченному Биткойном. Запуск этого бизнеса стал возможен благодаря ключевому судебному решению Федерального суда Австралии: суд признал, что в рамках текущего законодательства продукты компании по шифрованию кредитования не должны рассматриваться как финансовые продукты, что устранило юридические препятствия.
Заключение: Законопроект сенатора Лумиса «Закон о ипотеке XXI века» знаменует собой ключевой шаг криптовалюты к мейнстримной финансовой инфраструктуре, предоставляя новое средство для молодого поколения накапливать богатство с помощью цифровых активов и реализовывать «Американскую мечту». Однако высокая волатильность и риск ликвидности, присущие криптовалюте, ставят под сомнение стабильность её как долгосрочного обеспечения для ипотечного кредита и становятся центральным вопросом спора между двумя партиями. Удастся ли законопроекту в конечном итоге реализоваться, зависит не только от политических игр в процессе законодательного процесса, но и от необходимости регуляторов разработать строгие механизмы смягчения рисков. Исследования криптоипотек на глобальном уровне (например, случай Австралии) предоставляют США ориентиры, но если огромный жилищный финансовый рынок США откроет двери для криптовалют, потенциальное системное влияние этого шага все еще требует тщательной оценки. Использование цифровых активов в качестве обеспечения ипотечных кредитов — это неизбежная тенденция финансовых инноваций или слишком рискованная авантюра, станет объектом пристального внимания американских законотворцев и рынка в ближайшие месяцы.