FINCLUSION | Como a fintech mais antiga da África do Sul, Mukuru, utiliza dados para impulsionar a inclusão financeira

Num mundo que se digitaliza rapidamente, a inclusão financeira e económica continua a ser um desafio significativo, especialmente em África. No entanto, existe um imenso potencial para usar os dados como uma ferramenta para fechar esta falha e promover a inclusão económica e financeira.

A Mukuru é uma das mais antigas empresas de fintech na África do Sul, tendo sido fundada em 2004, ao criar serviços de remessas para migrantes africanos em países como o Reino Unido. Desde então, a empresa cresceu e se transformou para oferecer uma gama de serviços centrados no ser humano em toda a África, através de canais como WhatsApp, USSD gratuito, o Aplicativo Mukuru e o seu site.

Os principais serviços oferecidos pela Mukuru incluem:

* Transferências de Dinheiro

• Mukuru Funeral Cover
• O Cartão Mukuru
• A Carteira Mukuru
• Mukuru Groceries

Apesar dos avanços digitais, muitos trabalhadores africanos ainda recebem os seus salários em dinheiro, e os comerciantes da comunidade muitas vezes não aceitam pagamentos digitais, diz Sandy Rheeder, CIO da Mukuru.

O acesso a serviços bancários formais e a caixas eletrônicos também é limitado e caro, destacando uma desconexão entre a economia formal e grandes segmentos da população.

“Esta desconexão é amplificada por várias barreiras à formalização,” disse Rheeder em uma entrevista recente.

“Por exemplo, os comerciantes estão frequentemente apprehensivos sobre a carga administrativa que o registo digital impõe, a necessidade de fechar temporariamente o seu negócio para se registar, e a falha de fluxo de caixa que a liquidação digital impõe a um negócio. Fornecer a documentação correta também pode ser um desafio, por exemplo, muitos comerciantes informais da comunidade têm dificuldades em apresentar documentos tradicionais de prova de residência.”

A Vantagem de Dados do Fintech

As empresas fintech têm uma vantagem única em aproveitar a tecnologia digital para dados e análises para enfrentar os desafios à inclusão financeira, como o descrito acima.

Um aspecto chave da estratégia de dados da Mukuru é criar um perfil financeiro digital para todos os clientes, mesmo aqueles que operam com dinheiro. Os insights obtidos a partir destes dados podem ajudar a antecipar as necessidades dos clientes e informar o desenvolvimento de novos produtos como seguros.

Por exemplo, a Mukuru utiliza o WhatsApp, uma plataforma que muitos dos seus clientes já estão a usar para comunicar para envolvimento. A empresa utiliza os seus departamentos de inteligência de negócios e análise para monitorizar a adoção de produtos e compreender potenciais problemas.

“Esta abordagem foi utilizada em Botswana quando a empresa lançou auto-registos no WhatsApp. A Mukuru então analisou o número de pessoas que se inscreveram mas não transacionaram para entender algumas das razões por trás disso,” disse Rheeder.

“Um departamento de jornada do cliente dedicado pode trabalhar com o centro de contacto da empresa para entender o impacto de diferentes campanhas e obter novas informações dos clientes. Também são realizados inquéritos de mercado para entender as perceções da marca fintech em países específicos e ver se estas estão alinhadas com as opiniões dos clientes.”

Durante o início da pandemia de COVID-19, a Mukuru conseguiu identificar um segmento da sua base de clientes de remessas que tinha deixado de enviar pequenas quantias de dinheiro para casa devido ao desemprego. Muitos desses migrantes estão envolvidos em empregos informais e foram o primeiro setor a experimentar perdas de emprego quando a pandemia começou.

A Mukuru conseguiu distribuir fundos diretamente para os migrantes identificados, graças à profundidade de informação e dados que tinha sobre os seus clientes. Esses dados permitiram que segregassem os clientes em duas categorias:

• Os mais vulneráveis, e
• Aqueles que tinham parado de enviar dinheiro para as suas famílias

Após a conclusão do programa, os dados foram utilizados para facilitar um estudo qualitativo com os beneficiários da subvenção, com o objetivo de compreender os tipos de despesas que cobriram com esses fundos.

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