Discussão sobre a aplicação da Tecnologia de regulação no combate ao crime financeiro

Tecnologia de regulação(Regulatory Technology) é uma tecnologia que ajuda a manter a conformidade regulatória, destinada a garantir que indústrias e consumidores respeitem as regras e regulamentos legais. É semelhante aos freios e mecanismos de segurança de um carro esportivo, pois não só ajuda as autoridades reguladoras e as empresas a garantir que o "motor" funcione bem, mas também assegura que este "carro financeiro" possa ser utilizado com segurança.

A Tecnologia de regulação é aplicada principalmente na indústria financeira, uma vez que a estabilidade, eficiência, confiabilidade e equidade financeira são cruciais para o desenvolvimento da sociedade. Os governos de vários países têm se esforçado para estabelecer regras que assegurem a estabilidade financeira, investiguem e previnam crimes financeiros, enquanto as instituições financeiras também devem cumprir essas regras e demonstrar conformidade às entidades reguladoras.

Devido ao fato de que as finanças modernas são principalmente baseadas em tecnologia e são muito complexas, é difícil alcançar a conformidade regulatória e cumprir regras de forma eficiente sem o uso de Tecnologia de regulação. A Tecnologia de regulação ajuda a automatizar e simplificar a conformidade. Atualmente, muitas instituições financeiras e órgãos reguladores estão utilizando soluções de Tecnologia de regulação para automatizar, garantir a conformidade e monitorar atividades financeiras.

A emergência de ativos virtuais trouxe novos desafios e oportunidades para a regulação financeira. Em comparação com os mercados de capitais tradicionais, o mercado de ativos virtuais opera 24 horas por dia, com transações em tempo real e sem restrições geográficas. Isso significa que é necessário ter tecnologia de regulação capaz de monitorizar automaticamente as atividades de negociação em tempo real, 24 horas por dia. Além disso, as características técnicas dos ativos virtuais também reduzem a relevância das tecnologias de regulação tradicionais.

Ao mesmo tempo, devido à alta transparência e eficiência da blockchain, as finanças baseadas em blockchain realmente ajudam mais na regulamentação. Por exemplo, em alguns casos, criminosos que poderiam escapar no sistema financeiro tradicional não conseguem escapar no campo dos ativos virtuais, pois todas as suas atividades estão registradas na blockchain.

Ao transformar o mercado de ativos virtuais, as empresas financeiras e as entidades reguladoras precisam ajustar suas capacidades de conformidade e Tecnologia de regulação. A chave está em extrair as melhores práticas da conformidade financeira tradicional e da Tecnologia de regulação, e adicionar elementos tecnológicos para enfrentar os desafios específicos dos ativos virtuais. Isso inclui a capacidade de detectar problemas on-chain e off-chain, operar 24 horas por dia, utilizar inteligência artificial para processar dados de risco, entre outros.

Na KYC(, entender o seu cliente), AML(, anti-lavagem de dinheiro) e MAR(, regulamentação de abuso de mercado), o mercado de ativos virtuais necessita adotar medidas especiais. Por exemplo, empresas de criptomoedas regulamentadas devem ter capacidade de tecnologia de regulação em cadeia para garantir que a origem dos fundos seja legal. A AML precisa realizar monitoramento cruzado em cadeia e fora da cadeia, combinando a capacidade de monitorar o comportamento das contas fora da cadeia com a capacidade de entender o comportamento das carteiras e a origem dos fundos em cadeia.

Existem algumas formas únicas de crimes financeiros e abusos de mercado no mercado de criptomoedas. Por exemplo, estudos descobriram que 56% dos tokens DeFi listados em grandes exchanges apresentam comportamentos de insider trading em exchanges descentralizadas. Outro exemplo é a fraude com contratos inteligentes, em que um novo token de fraude é criado a cada 4 minutos em média.

Em locais como Hong Kong, as autoridades reguladoras estão a esforçar-se para estabelecer um quadro abrangente de regulação de ativos virtuais. Soluções profissionais de Tecnologia de regulação podem ajudar as bolsas a cumprir os requisitos regulatórios, garantindo uma supervisão eficaz das transações de ativos virtuais. Estas soluções podem monitorizar transações para detectar atividades suspeitas, prevenir abusos de mercado e manipulação de mercado, e ajudar as bolsas a solicitar e obter licenças.

Com o desenvolvimento do mercado de ativos virtuais, a Tecnologia de regulação desempenhará um papel cada vez mais importante na manutenção da ordem do mercado e na prevenção de crimes financeiros. As instituições financeiras e os órgãos reguladores precisam continuar a aprimorar suas capacidades de Tecnologia de regulação para enfrentar os desafios em constante mudança.