BANKING | A Associação de Bancos do Quénia (KBA) está a explorar estruturas de Garantia tokenizadas, diz o CEO da Bolsa de Valores de Nairóbi (NSE)

A Associação de Bancos do Quénia (KBA) está agora a explorar frameworks de colateral tokenizado, de acordo com um recente artigo de opinião de Frank Mwiti, o CEO da Bolsa de Valores de Nairobi (NSE).

Esta revelação marca um passo significativo na modernização do setor bancário do Quénia e na alineação com a crescente tendência de adoção de blockchain nos mercados financeiros.

Como o órgão que representa os bancos comerciais no Quénia, o interesse da KBA na tokenização sublinha o seu compromisso em aproveitar tecnologias emergentes para melhorar o empréstimo, investimento e eficiência de capital. O uso de colateral tokenizado – a representação digital de ativos tradicionais, como imóveis ou valores mobiliários em uma blockchain – está sendo analisado quanto ao seu potencial para:

* Simplificar o processamento de empréstimos

• Reduzir a fricção nas transferências de ativos, e
• Melhorar a transparência.

Esta iniciativa coloca a KBA ao lado de outras grandes instituições que adotam a tokenização.

Notavelmente, a Nairobi Securities Exchange (NSE) recentemente se associou à Hedera Hashgraph e à DeFi Technologies para explorar a emissão de tokens de segurança em uma plataforma regulamentada. Essa parceria tem como objetivo facilitar a tokenização e a negociação de valores mobiliários quenianos, abrindo os mercados de capitais para mais investidores, incluindo aqueles da diáspora.

As movimentações tanto da KBA quanto da NSE refletem uma tendência mais ampla no ecossistema financeiro do Quênia – uma mudança em direção a infraestrutura digital que suporta produtos financeiros habilitados por blockchain. Para o setor bancário, garantias tokenizadas poderiam permitir uma liquidação mais rápida de empréstimos garantidos, desbloquear novos modelos de empréstimo e reduzir as barreiras para a participação no mercado de crédito formal.

O que é Colateral Tokenizado?

Do ponto de vista bancário, colateral tokenizado refere-se à representação digital de ativos colaterais tradicionais (como propriedades, veículos, ações ou depósitos a prazo) numa blockchain ou livro-razão distribuído – transformando-os em “tokens” que podem ser facilmente rastreados, verificados e transferidos.

Aqui está uma explicação do que isso significa na prática:

🔹 Colateral na Banca Tradicional

Em empréstimos convencionais, os mutuários devem penhorar ativos (como títulos de propriedade ou veículos) para garantir empréstimos. Esses ativos servem como garantia que o banco pode apreender se o mutuário não cumprir.

Este processo é frequentemente:

• Baseado em papel e lento
• Caro para verificar e processar
• Propenso a fraudes ou propriedade pouco clara

Quais Mudanças no Colateral Tokenizado

Com a tokenização, esses ativos físicos ou financeiros são convertidos em tokens digitais em uma plataforma de blockchain. Cada token é uma representação segura e programável de um ativo – vinculado de forma única ao seu equivalente no mundo real.

Por exemplo:

• Um título de propriedade pode ser tokenizado e armazenado em uma blockchain
• Um livro de registo de veículo ou recibo de armazém também pode ser digitalizado como um token

Esses tokens podem então ser:

• Usado como colateral em transações de empréstimos em tempo real
• Verificado automaticamente através de contratos inteligentes
• Negociado ou reatribuído com maior eficiência

Benefícios para os Bancos

• Processamento de empréstimos mais rápido: Verificação instantânea e acompanhamento de colateral
• Custos mais baixos: Menos papelada e administração manual
• Maior transparência: Trilhas de auditoria em tempo real dos ativos comprometidos
• Acesso mais amplo: Pode expandir as opções de colateral para populações sub-bancarizadas
• Risco reduzido: Menos disputas sobre propriedade ou valor

Casos de Uso Potenciais

• Plataformas de empréstimo digital que aceitam imóveis tokenizados
• Financiamento da cadeia de suprimentos, onde bens em trânsito são tokenizados e usados para crédito
• Finanças da diáspora, onde ativos no Quénia são tokenizados e empenhados remotamente

Desafios

• Incerteza regulatória em torno de ativos tokenizados
• Necessidade de verificação de ativos confiáveis e emissão de tokens
• Integração com sistemas bancários existentes

Em resumo, a garantia tokenizada permite que os bancos usem a blockchain para tornar o empréstimo mais rápido, seguro e inclusivo – especialmente em economias como a do Quénia, onde a confiança, a documentação e o acesso continuam a ser barreiras fundamentais.

Embora esses esforços permaneçam na fase exploratória, estão sendo monitorados de perto por partes interessadas chave, incluindo reguladores, instituições financeiras e parceiros tecnológicos. Se bem-sucedidos, podem preparar o terreno para serviços financeiros mais inclusivos e eficientes impulsionados pela blockchain.

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