Revolução dos empréstimos hipotecários de ativos de criptografia! O deputado Lummis propôs permitir que Bitcoin e outros ativos digitais sejam usados como garantia para hipotecas, será que o financiamento habitacional nos EUA enfrentará uma grande mudança?
A senadora Cynthia Lummis, do estado de Wyoming, apresentou o inovador "Projeto de Lei de Hipoteca do Século 21", que visa formalmente integrar os ativos de criptografia no sistema financeiro habitacional dos EUA, permitindo que compradores de imóveis utilizem Bitcoin e outros ativos digitais como garantia para empréstimos habitacionais unifamiliares. Esta iniciativa ecoa as diretrizes políticas de junho da Agência Federal de Financiamento da Habitação (FHFA), com o objetivo de aumentar a inclusão econômica e abrir novos caminhos para a propriedade da casa da geração mais jovem. No entanto, a proposta enfrentou fortes questionamentos de parlamentares democratas, que expressaram preocupações sobre a flutuação e os riscos de liquidez dos ativos de criptografia, que podem impactar a estabilidade do mercado de hipotecas tradicional. Este artigo analisa em profundidade o conteúdo da proposta, os potenciais impactos e os focos de disputa entre os dois partidos.
Proposta Loomis: Ativos de criptografia tornam-se oficialmente Garantia para hipotecas
A senadora republicana do Wyoming, Cynthia Lummis, apresentou um projeto de lei revolucionário que pode remodelar a forma como o financiamento familiar é realizado nos Estados Unidos - o "Projeto de Lei de Hipoteca do Século XXI". O projeto propõe reconhecer os ativos de criptografia como uma categoria de ativos legítima em pedidos de hipoteca, permitindo que os detentores de ativos digitais utilizem seus ativos de criptografia como garantia ao solicitar um empréstimo hipotecário para uma única habitação.
Esta ação legislativa segue-se a uma diretriz política publicada em junho pela Autoridade Federal de Financiamento da Habitação dos EUA (FHFA). A diretriz sugere que as instituições federais de hipoteca explorem a consideração de ativos de criptografia ao avaliar pedidos de empréstimos hipotecários. O projeto de lei de Lummis visa formalizar esta diretriz na legislação, tornando o ativo digital uma parte oficial do sistema financeiro habitacional dos EUA.
Visar o público jovem, impulsionar a inclusão económica e a modernização da acumulação de riqueza
A Senadora Loomis disse na terça-feira que o projeto de lei adota uma abordagem moderna para a construção de riqueza. Ela enfatizou que mesmo aqueles que não investem em ativo digital provavelmente conhecem pessoas que possuem ativos de criptografia. Ela acrescentou que o projeto de lei visa promover a inclusão econômica e reflete as tendências atuais de acumulação de riqueza, especialmente entre o grupo de investidores mais jovens.
Loomis cita um relatório recente do Escritório do Censo dos EUA que aponta que, até o primeiro trimestre de 2025, a taxa de propriedade de habitação entre os jovens americanos com 35 anos ou menos é de apenas 36%, muito abaixo da faixa etária mais velha. Ela argumenta que permitir que as criptomoedas sejam usadas como garantia para empréstimos hipotecários pode abrir um novo caminho para a propriedade de habitação para os jovens americanos que dominam a tecnologia digital.
Se o projeto de lei for aprovado, os mutuários não precisarão converter os ativos de criptografia que possuem em moeda fiduciária. Ao avaliar os pedidos de empréstimo hipotecário, o valor dos ativos de criptografia pode ser diretamente avaliado ou considerado. Isso permitirá que os compradores de imóveis não precisem vender tokens para obter qualificação para o empréstimo hipotecário, evitando assim perder a oportunidade de valorização potencial dos ativos.
O Partido Democrata questiona fortemente: Flutuação e riscos de Liquidez são o foco
No entanto, essa lógica não foi aceita por alguns membros do parlamento. Os democratas do Senado se opuseram à proposta de implementar ativos digitais no mercado imobiliário dos EUA. Eles acreditam que a flutuação dos ativos de criptografia é muito alta, a liquidez é fraca e é difícil de prever, o que é insuficiente para servir como uma garantia estável para dívidas de longo prazo, como hipotecas.
Em uma carta datada de 24 de julho, um grupo de senadores democratas expressou suas preocupações ao diretor da FHFA, William Pulte, sobre os potenciais riscos financeiros dessa política. Eles alertaram que, mesmo com o mercado de ativos de criptografia se tornando cada vez mais maduro, a flutuação contínua e os problemas de liquidez ainda podem dificultar que os mutuários fechem suas posições a tempo, ou convertam ativos criptográficos em dinheiro em níveis de preço que não sustentem suas obrigações hipotecárias.
Os deputados pediram uma avaliação de risco abrangente e sugeriram que a FHFA considere o impacto mais amplo dos ativos digitais no sistema financeiro habitacional tradicional. Eles também alertaram que os empréstimos hipotecários baseados em criptomoedas podem, inadvertidamente, elevar os preços das casas, intensificar a especulação no mercado ou comprometer a estabilidade de alguns setores da economia quando o valor das criptomoedas cair inesperadamente.
Legislação sobre ativos de criptografia: múltiplos projetos de lei avançam em paralelo
O projeto de lei de empréstimos hipotecários de Loomis é uma das várias legislações centradas em criptografia que estão atualmente a ser promovidas pelo Congresso, refletindo uma tendência mais ampla na legislação financeira dos EUA para integrar ativos digitais na regulamentação e promover sua popularização.
O deputado Loomis também liderou a apresentação de outra proposta de lei independente apoiada pelos republicanos, que visa estabelecer uma estrutura de mercado abrangente para ativos digitais. O projeto de lei esclarece as responsabilidades regulatórias da Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) e da Comissão de Negociação de Futuros de Commodities (CFTC), e oferece certeza regulatória para bolsas de criptografia, emissores de tokens e investidores.
Outra proposta que ganhou atenção (especialmente entre os conservadores) pretende proibir o Federal Reserve de emitir moeda digital de banco central (CBDC), com base em preocupações sobre privacidade e abuso de poder do governo. A proposta já foi aprovada na Câmara dos Representantes e pode ser submetida ao Senado para revisão no outono, após o recesso de agosto.
A versão da Câmara do Projeto de Lei de Empréstimos de Lumis — o "Projeto de Lei de Modernização de Criptografia para Proprietários Americanos" foi apresentada pela deputada Nancy Mace a 14 de julho. A legislação de Mace exige que, se o mutuário detiver ativos em uma conta de corretagem de criptomoeda, a instituição de crédito hipotecário deve considerar o valor desses ativos digitais durante o processo de subscrição.
Tendências globais impulsionam: Empréstimos colateralizados em Bitcoin na Austrália
As dinâmicas globais também estão a impulsionar esta tendência. Em julho deste ano, a empresa australiana Block Earner anunciou que irá oferecer serviços de empréstimos garantidos por Bitcoin. O lançamento deste negócio é o resultado de uma importante decisão do Tribunal Federal da Austrália: o tribunal determinou que, sob a legislação atual, os produtos de empréstimos em criptografia da empresa não devem ser considerados produtos financeiros, removendo assim os obstáculos legais.
Conclusão: O projeto de lei do Senador Lummis, "Lei dos Empréstimos Hipotecários do Século XXI", marca um passo crucial para as criptomoedas em direção à infraestrutura financeira mainstream, oferecendo novas possibilidades para a juventude acumular riqueza com ativos digitais e alcançar o "sonho americano". No entanto, a alta flutuação inerente das criptomoedas e os riscos de liquidez colocam à prova a estabilidade das moedas como garantia para hipotecas de longo prazo, tornando-se o cerne da disputa entre os dois partidos. A eventual aprovação do projeto depende não apenas da luta política no processo legislativo, mas também da necessidade de que os órgãos reguladores desenvolvam mecanismos rigorosos de mitigação de riscos. A exploração de empréstimos hipotecários garantidos por criptomoedas em todo o mundo (como o caso da Austrália) fornece uma referência para os EUA, mas a potencial influência sistêmica que a abertura do enorme mercado de financiamento habitacional dos EUA às criptomoedas pode ter ainda precisa ser avaliada com cautela. O uso de ativos de criptografia como garantia para hipotecas será uma tendência inevitável de inovação financeira ou um risco precoce, tornando-se o foco de atenção dos formuladores de políticas e do mercado nos próximos meses.
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Revolução dos empréstimos hipotecários de ativos de criptografia! O deputado Lummis propôs permitir que Bitcoin e outros ativos digitais sejam usados como garantia para hipotecas, será que o financiamento habitacional nos EUA enfrentará uma grande mudança?
A senadora Cynthia Lummis, do estado de Wyoming, apresentou o inovador "Projeto de Lei de Hipoteca do Século 21", que visa formalmente integrar os ativos de criptografia no sistema financeiro habitacional dos EUA, permitindo que compradores de imóveis utilizem Bitcoin e outros ativos digitais como garantia para empréstimos habitacionais unifamiliares. Esta iniciativa ecoa as diretrizes políticas de junho da Agência Federal de Financiamento da Habitação (FHFA), com o objetivo de aumentar a inclusão econômica e abrir novos caminhos para a propriedade da casa da geração mais jovem. No entanto, a proposta enfrentou fortes questionamentos de parlamentares democratas, que expressaram preocupações sobre a flutuação e os riscos de liquidez dos ativos de criptografia, que podem impactar a estabilidade do mercado de hipotecas tradicional. Este artigo analisa em profundidade o conteúdo da proposta, os potenciais impactos e os focos de disputa entre os dois partidos.
Proposta Loomis: Ativos de criptografia tornam-se oficialmente Garantia para hipotecas A senadora republicana do Wyoming, Cynthia Lummis, apresentou um projeto de lei revolucionário que pode remodelar a forma como o financiamento familiar é realizado nos Estados Unidos - o "Projeto de Lei de Hipoteca do Século XXI". O projeto propõe reconhecer os ativos de criptografia como uma categoria de ativos legítima em pedidos de hipoteca, permitindo que os detentores de ativos digitais utilizem seus ativos de criptografia como garantia ao solicitar um empréstimo hipotecário para uma única habitação.
Esta ação legislativa segue-se a uma diretriz política publicada em junho pela Autoridade Federal de Financiamento da Habitação dos EUA (FHFA). A diretriz sugere que as instituições federais de hipoteca explorem a consideração de ativos de criptografia ao avaliar pedidos de empréstimos hipotecários. O projeto de lei de Lummis visa formalizar esta diretriz na legislação, tornando o ativo digital uma parte oficial do sistema financeiro habitacional dos EUA.
Visar o público jovem, impulsionar a inclusão económica e a modernização da acumulação de riqueza A Senadora Loomis disse na terça-feira que o projeto de lei adota uma abordagem moderna para a construção de riqueza. Ela enfatizou que mesmo aqueles que não investem em ativo digital provavelmente conhecem pessoas que possuem ativos de criptografia. Ela acrescentou que o projeto de lei visa promover a inclusão econômica e reflete as tendências atuais de acumulação de riqueza, especialmente entre o grupo de investidores mais jovens.
Loomis cita um relatório recente do Escritório do Censo dos EUA que aponta que, até o primeiro trimestre de 2025, a taxa de propriedade de habitação entre os jovens americanos com 35 anos ou menos é de apenas 36%, muito abaixo da faixa etária mais velha. Ela argumenta que permitir que as criptomoedas sejam usadas como garantia para empréstimos hipotecários pode abrir um novo caminho para a propriedade de habitação para os jovens americanos que dominam a tecnologia digital.
Se o projeto de lei for aprovado, os mutuários não precisarão converter os ativos de criptografia que possuem em moeda fiduciária. Ao avaliar os pedidos de empréstimo hipotecário, o valor dos ativos de criptografia pode ser diretamente avaliado ou considerado. Isso permitirá que os compradores de imóveis não precisem vender tokens para obter qualificação para o empréstimo hipotecário, evitando assim perder a oportunidade de valorização potencial dos ativos.
O Partido Democrata questiona fortemente: Flutuação e riscos de Liquidez são o foco No entanto, essa lógica não foi aceita por alguns membros do parlamento. Os democratas do Senado se opuseram à proposta de implementar ativos digitais no mercado imobiliário dos EUA. Eles acreditam que a flutuação dos ativos de criptografia é muito alta, a liquidez é fraca e é difícil de prever, o que é insuficiente para servir como uma garantia estável para dívidas de longo prazo, como hipotecas.
Em uma carta datada de 24 de julho, um grupo de senadores democratas expressou suas preocupações ao diretor da FHFA, William Pulte, sobre os potenciais riscos financeiros dessa política. Eles alertaram que, mesmo com o mercado de ativos de criptografia se tornando cada vez mais maduro, a flutuação contínua e os problemas de liquidez ainda podem dificultar que os mutuários fechem suas posições a tempo, ou convertam ativos criptográficos em dinheiro em níveis de preço que não sustentem suas obrigações hipotecárias.
Os deputados pediram uma avaliação de risco abrangente e sugeriram que a FHFA considere o impacto mais amplo dos ativos digitais no sistema financeiro habitacional tradicional. Eles também alertaram que os empréstimos hipotecários baseados em criptomoedas podem, inadvertidamente, elevar os preços das casas, intensificar a especulação no mercado ou comprometer a estabilidade de alguns setores da economia quando o valor das criptomoedas cair inesperadamente.
Legislação sobre ativos de criptografia: múltiplos projetos de lei avançam em paralelo O projeto de lei de empréstimos hipotecários de Loomis é uma das várias legislações centradas em criptografia que estão atualmente a ser promovidas pelo Congresso, refletindo uma tendência mais ampla na legislação financeira dos EUA para integrar ativos digitais na regulamentação e promover sua popularização.
O deputado Loomis também liderou a apresentação de outra proposta de lei independente apoiada pelos republicanos, que visa estabelecer uma estrutura de mercado abrangente para ativos digitais. O projeto de lei esclarece as responsabilidades regulatórias da Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) e da Comissão de Negociação de Futuros de Commodities (CFTC), e oferece certeza regulatória para bolsas de criptografia, emissores de tokens e investidores.
Outra proposta que ganhou atenção (especialmente entre os conservadores) pretende proibir o Federal Reserve de emitir moeda digital de banco central (CBDC), com base em preocupações sobre privacidade e abuso de poder do governo. A proposta já foi aprovada na Câmara dos Representantes e pode ser submetida ao Senado para revisão no outono, após o recesso de agosto.
A versão da Câmara do Projeto de Lei de Empréstimos de Lumis — o "Projeto de Lei de Modernização de Criptografia para Proprietários Americanos" foi apresentada pela deputada Nancy Mace a 14 de julho. A legislação de Mace exige que, se o mutuário detiver ativos em uma conta de corretagem de criptomoeda, a instituição de crédito hipotecário deve considerar o valor desses ativos digitais durante o processo de subscrição.
Tendências globais impulsionam: Empréstimos colateralizados em Bitcoin na Austrália As dinâmicas globais também estão a impulsionar esta tendência. Em julho deste ano, a empresa australiana Block Earner anunciou que irá oferecer serviços de empréstimos garantidos por Bitcoin. O lançamento deste negócio é o resultado de uma importante decisão do Tribunal Federal da Austrália: o tribunal determinou que, sob a legislação atual, os produtos de empréstimos em criptografia da empresa não devem ser considerados produtos financeiros, removendo assim os obstáculos legais.
Conclusão: O projeto de lei do Senador Lummis, "Lei dos Empréstimos Hipotecários do Século XXI", marca um passo crucial para as criptomoedas em direção à infraestrutura financeira mainstream, oferecendo novas possibilidades para a juventude acumular riqueza com ativos digitais e alcançar o "sonho americano". No entanto, a alta flutuação inerente das criptomoedas e os riscos de liquidez colocam à prova a estabilidade das moedas como garantia para hipotecas de longo prazo, tornando-se o cerne da disputa entre os dois partidos. A eventual aprovação do projeto depende não apenas da luta política no processo legislativo, mas também da necessidade de que os órgãos reguladores desenvolvam mecanismos rigorosos de mitigação de riscos. A exploração de empréstimos hipotecários garantidos por criptomoedas em todo o mundo (como o caso da Austrália) fornece uma referência para os EUA, mas a potencial influência sistêmica que a abertura do enorme mercado de financiamento habitacional dos EUA às criptomoedas pode ter ainda precisa ser avaliada com cautela. O uso de ativos de criptografia como garantia para hipotecas será uma tendência inevitável de inovação financeira ou um risco precoce, tornando-se o foco de atenção dos formuladores de políticas e do mercado nos próximos meses.