KYC, eKYC, AML e CTF: Conceitos Importantes na Transação de Ativos Virtuais

No campo das transações de ativos virtuais, conceitos como KYC, eKYC, AML e CTF podem ser relativamente desconhecidos para investidores comuns, mas são medidas importantes para garantir a segurança e conformidade das transações. Este artigo fará uma interpretação detalhada desses conceitos, ajudando os leitores a entender sua importância nas transações de ativos virtuais.

KYC - Conheça o seu cliente

KYC é a abreviação de "Know Your Customer", que significa "Conheça o seu Cliente". As instituições financeiras precisam verificar a identidade dos clientes por meio do processo KYC, avaliando os riscos potenciais. Este processo geralmente inclui a coleta de documentos de identificação do cliente, como bilhete de identidade, passaporte, entre outros, e a realização de uma investigação de antecedentes.

O principal objetivo do KYC é prevenir atividades de lavagem de dinheiro. As autoridades reguladoras exigem que as instituições financeiras não apenas confirmem a identidade dos clientes, mas também investiguem se há suspeitas de lavagem de dinheiro ou associação com atividades de lavagem de dinheiro. Assim, o KYC não se resume apenas à coleta de informações pessoais, mas também inclui investigações de antecedentes aprofundadas e avaliações de risco.

eKYC - Processo KYC digital

eKYC é a versão eletrônica do KYC, que realiza a verificação da identidade do cliente através de meios digitais. Os usuários só precisam fazer o upload dos documentos necessários através do aplicativo do celular, e a plataforma utiliza tecnologia de inteligência artificial para revisar e validar. O eKYC aumenta significativamente a eficiência, reduzindo o tempo de abertura de contas, ao mesmo tempo que diminui os custos operacionais das instituições.

Os passos principais do eKYC incluem:

1. Verificar a autenticidade dos documentos de identidade
2. Confirmar se o operador é a mesma pessoa, como exigir que o usuário faça reconhecimento facial, etc.
3. Usar tecnologias avançadas para prevenir fraudes de identidade, como analisar o ambiente em que as fotos foram tiradas.

AML - Anti-lavagem de dinheiro

AML significa "Anti-money laundering", e refere-se a um conjunto de medidas adotadas para prevenir que fundos ilegais sejam "lavados" através do sistema financeiro. As instituições financeiras devem examinar rigorosamente a origem dos fundos dos clientes e relatar transações suspeitas.

Na revisão AML, a atenção é dada a se o cliente está na lista de sanções ou se é uma figura pública política. Além disso, também será investigado se o cliente tem relações estreitas com esses grupos de alto risco, pois eles também podem ser utilizados para atividades de lavagem de dinheiro.

CTF - Financiamento Antiterrorista

CTF significa "Financiamento do terrorismo", e destina-se a cortar as fontes de financiamento das organizações terroristas. As instituições financeiras precisam identificar e impedir transações que possam ser usadas para financiar atividades terroristas.

A criação e manutenção da base de dados CTF é um trabalho complexo, que requer a integração de informações de várias fontes, incluindo governos de diferentes países, agências de aplicação da lei e meios de comunicação. Devido à alta exigência de precisão, este trabalho é realizado principalmente por profissionais experientes de forma manual, e não totalmente dependente de inteligência artificial.

KYC e Regulamentação no Mundo Web3

Com o rápido desenvolvimento do Web3, a demanda por KYC e regulamentação também está em constante aumento. Embora isso pareça contradizer a filosofia de descentralização do Web3, uma regulamentação moderada é necessária para proteger os interesses dos investidores e prevenir fraudes e atividades ilegais.

Atualmente, a indústria está a explorar como combinar os processos tradicionais de KYC com a tecnologia Web3. Por exemplo, pode-se considerar a emissão de um token de certificação para a carteira do usuário após a conclusão do KYC, como prova de verificação de identidade. Ao mesmo tempo, também é necessário considerar como prevenir problemas de segurança, como o roubo de carteiras.

Para as plataformas de negociação de criptomoedas, equilibrar os requisitos regulamentares e as necessidades dos usuários é um grande desafio. Pode-se abordar esta questão a partir dos seguintes aspectos:

1. Promover eKYC, aumentar a eficiência e a experiência do usuário
2. Otimizar o processo de KYC, reduzir custos
3. Garantir que a tecnologia e os processos de KYC estejam em conformidade com os padrões regulamentares

De um modo geral, à medida que a indústria de ativos virtuais continua a amadurecer, medidas de conformidade como KYC e AML se tornarão garantias importantes para o desenvolvimento saudável do setor. Embora isso possa causar alguns inconvenientes para alguns usuários, a longo prazo, isso beneficia o desenvolvimento sustentável da indústria e uma aceitação mais ampla no mercado.