Desafios de Conformidade na Negociação de Ativos Virtuais: A Importância do KYC e eKYC

No campo das finanças tradicionais e das transações de ativos virtuais, o KYC( Entenda seu Cliente) tem mais de 20 anos de história de desenvolvimento. Para a maioria dos investidores comuns, basta completar um registro simples e abrir uma conta para começar as atividades de investimento, mas podem não compreender o significado e a importância específicos do KYC. Este artigo irá detalhar conceitos importantes como KYC, eKYC, AML e CTF.

O significado e o propósito do KYC

KYC significa "Know Your Customer(, entender o seu cliente)", as instituições financeiras precisam conhecer a identidade do cliente e realizar a devida diligência. No sistema financeiro tradicional, ao abrir uma conta, os usuários devem fornecer documentos comprobatórios como cartão de identidade, passaporte, etc., e a abertura da conta só pode ser concluída após a verificação e avaliação de risco nos bastidores.

O objetivo fundamental do KYC é cumprir os requisitos de conformidade, prevenindo a lavagem de dinheiro e outras atividades ilícitas. As autoridades reguladoras estão principalmente focadas em dois aspectos: primeiro, se a instituição que solicita a licença tem suspeitas de lavagem de dinheiro, e segundo, se alguém está a lavar dinheiro através dessa instituição. Portanto, o KYC não se trata apenas de coletar informações pessoais, mas sim de entender se o cliente esteve envolvido em atividades de lavagem de dinheiro ou tem associações com suspeitos de lavagem de dinheiro.

Após obter as informações dos clientes, as instituições financeiras também precisam realizar uma comparação em um banco de dados independente para confirmar se o cliente está na lista de sanções ou é uma figura política. Devido a problemas como nomes iguais ou semelhantes, muitas vezes é necessário realizar uma investigação mais aprofundada para confirmar a identidade do cliente. Este é um passo fundamental para as instituições financeiras decidirem se aceitam ou não o cliente.

O surgimento do eKYC

Para aumentar a eficiência e reduzir custos, o eKYC( surgiu. Os usuários precisam apenas submeter os documentos necessários através de um aplicativo móvel, enquanto as instituições utilizam tecnologia de IA para realizar a verificação. O eKYC não só valida a autenticidade dos documentos, mas também confirma se a operação é feita pela própria pessoa através de reconhecimento facial, reduzindo significativamente o tempo necessário para o processo de KYC.

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AML e CTF

AML significa "Anti-money laundering) lavagem de dinheiro(". As instituições financeiras precisam esclarecer a origem dos fundos dos clientes, tendo o direito de recusar ou relatar fundos suspeitos às autoridades reguladoras. Para evitar revisões frequentes, as instituições realizam uma investigação detalhada do histórico do cliente no momento da abertura da conta.

CTF é "Counter-terrorism financing) financiamento do terrorismo(". As instituições financeiras devem prevenir o fornecimento de assistência econômica a organizações terroristas. Os governos, as forças de segurança e os meios de comunicação de cada país fornecem listas de sanções e bases de dados relacionadas, mas isso requer que profissionais especializados as atualizem e mantenham continuamente.

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Desafios de KYC no mundo Web3

O rápido desenvolvimento do Web3 levantou questões de conformidade. Alguns usuários acreditam que o KYC vai contra o espírito de descentralização, mas à medida que o ecossistema se desenvolve e surgem eventos negativos, a intervenção regulatória tornou-se inevitável. A obtenção de certificação de identidade legal é crucial para o desenvolvimento a longo prazo do setor, embora entre em conflito com a intenção original do Web3.

Tecnicamente, pode-se considerar a combinação de carteiras de blockchain com KYC, como a emissão de tokens de certificação para a carteira após a conclusão do KYC. No entanto, ainda é necessário resolver questões de segurança, como o roubo de carteiras.

Para as empresas de criptomoedas, a chave para equilibrar a regulamentação e as necessidades dos usuários é:

1. Implementar um processo eKYC eficiente
2. Aumentar a eficiência do KYC para lidar com o crescimento dos usuários
3. Garantir que a tecnologia e os processos KYC estejam em conformidade com os requisitos regulatórios

Com a implementação do sistema de licenciamento de exchanges de criptomoedas em regiões como Hong Kong, como operar em conformidade se tornará um tema importante para o desenvolvimento da indústria.

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