Novas ferramentas de pagamento na era Web3: desafios e oportunidades dos cartões bancários de moeda estável
Na era Web3, o cartão bancário que utiliza moeda estável como forma de pagamento está a emergir como uma nova ferramenta de pagamento virtual, tentando conectar as finanças tradicionais ao mundo descentralizado, proporcionando aos usuários uma experiência de pagamento mais conveniente e flexível. No entanto, devido ao fato de que as leis e regulamentos ainda não se adaptaram completamente à fusão desta nova tecnologia com os sistemas tradicionais, as empresas relacionadas frequentemente se encontram numa situação difícil. Questões de conformidade são como a espada de Dâmocles, pairando sobre a indústria, podendo cair a qualquer momento devido a ajustes de políticas ou ações de regulação. As empresas não apenas precisam enfrentar os desafios da inovação tecnológica, mas também devem estar sempre atentas aos riscos legais potenciais, pois um passo em falso pode resultar em consequências graves.
Este artigo analisará a situação e os desafios da indústria de cartões bancários de moeda estável do ponto de vista da indústria, explorando o seu caminho de desenvolvimento no campo dos pagamentos.
Dificuldades no desenvolvimento da indústria
O setor de cartões bancários de moeda estável enfrenta atualmente um dilema de conformidade pouco claro. Este campo envolve tanto ativos digitais em rápida evolução quanto uma estreita ligação com as finanças tradicionais, formando uma complexa zona cinzenta regulatória.
Além das questões de conformidade, a indústria enfrenta outros desafios: altos custos operacionais, intensa concorrência de mercado, dificuldades de lucratividade, entre outros, que colocam à prova a sabedoria de sobrevivência dos emissores.
Do ponto de vista da indústria, a conformidade pode não ser a questão mais prioritária para os empreendedores neste momento.
Dificuldades enfrentadas pela indústria
1. Dificuldades nos canais de emissão
A necessidade mais básica para a emissão de cartões bancários de moeda estável é possuir um cartão bancário, o que requer a qualificação de uma entidade emissora específica, o que geralmente significa que a empresa deve cumprir uma série de regulamentos financeiros rigorosos e licenças de instituições financeiras. No entanto, a maioria das empresas relacionadas não possui a qualificação para emitir cartões bancários diretamente. Assim, essas empresas costumam optar por colaborar com bancos ou gateways de pagamento que já possuam a qualificação, utilizando as APIs ou a infraestrutura dessas instituições para fornecer serviços.
2. Dilema de custo de canal
Devido à necessidade de completar negócios através de canais de terceiros, as empresas precisam pagar vários custos de canal. Além das taxas do emissor do cartão bancário, a cadeia de pagamento inclui também vários outros custos de canal, como serviços de integração de API, conversão de moeda, canais de liquidação internacional, ponto de pagamento, entre outros. Estes custos acumulados aumentam significativamente os custos operacionais.
3. Dificuldades no modelo de lucro
Dilema das taxas
No modelo de lucro do cartão bancário de moeda estável, a renovação é uma parte importante. Ao usar, o emissor cobrará as taxas relacionadas, incluindo taxas de pagamento, taxas de transação transfronteiriça, taxas de câmbio, entre outras. A taxa total geralmente é de cerca de 1,5% ou mais, dependendo do tamanho e da capacidade de negociação do emissor.
Embora alguns cartões ofereçam taxas mais favoráveis a curto prazo, isso geralmente é apenas para promover a aquisição de clientes e não pode ser mantido a longo prazo. A razão pela qual as taxas são difíceis de reduzir é devido aos altos custos operacionais, e taxas baixas a longo prazo podem levar à incapacidade do projeto de manter suas operações.
Dilema das taxas
Aumentar as taxas de transação parece ser uma solução, mas na verdade não é viável. Primeiro, a concorrência no setor é intensa, e a lealdade dos usuários é baixa; qualquer deslize pode resultar na perda de posição no mercado. Em segundo lugar, se as taxas forem demasiado altas, os usuários podem optar por outras formas de retirada, como através de plataformas de negociação ou negociação de balcão.
Dilema de diferença de juros do fundo
Embora os emissores de cartões bancários de moeda estável tenham um fundo de capital, a maioria não possui canais de margem de investimento. Em comparação com as plataformas de negociação, eles carecem de vantagens naturais. Para os emissores que não têm seus próprios canais de empréstimo, depender de canais de investimento de terceiros apresenta riscos em várias áreas, como segurança e liquidez.
Dilema da profundidade do fundo
Os usuários geralmente não depositam grandes quantias no cartão, mas optam por um uso mais frequente com quantias menores. Isso resulta em um capital disponível para investimentos de longo prazo relativamente baixo, e a maior parte dos fundos só pode ser utilizada para investimentos de baixo rendimento.
4. Dilema de conformidade
Conformidade e auto-proteção
Os emissores precisam realizar várias auditorias, como auditorias de código, auditorias de projeto e auditorias de fundos, que são todos custos operacionais inevitáveis. Ao mesmo tempo, o fundo precisa de custódia de terceiros, o que traz custos e riscos adicionais.
Conformidade e Regulamentação
Atualmente, as políticas e leis regulamentares relevantes ainda são relativamente vagas. A autoridade de fiscalização sobre os emissores é limitada, uma vez que geralmente utilizam a qualificação de emissão de cartões de crédito, com a entidade situada em regiões offshore e os fundos sendo custodiados por terceiros.
conformidade contra a lavagem de dinheiro
A luta contra a lavagem de dinheiro é uma das maiores responsabilidades que os emissores enfrentam. Embora já existam processos de luta contra a lavagem de dinheiro relativamente maduros no ecossistema Web3, os custos associados ainda não são baixos.
Risco de conformidade potencial
Se o emissor quiser expandir seus negócios, como aumentar cenários de consumo e suportar a entrada e saída de moeda fiduciária, enfrentará mais desafios de conformidade. Quanto mais próximos os negócios estiverem de cenários reais, mais altas serão as exigências de conformidade, o que pode levar as empresas a entrar em uma concorrência acirrada com as empresas tradicionais do Web2.
Perspectivas futuras da indústria
Atualmente, as empresas de cartões bancários de moeda estável podem adotar duas estratégias:
Continuar a explorar e avançar, procurando um modelo de operação, um modelo de lucro e uma forma de alocação de recursos adequados. Esta é uma estratégia de investimento de alto risco.
Focar nas áreas de vantagem própria, como construção de canais, promoção de comunidades, conformidade e gestão de riscos, para se tornar um fornecedor de qualidade na cadeia industrial. Esta estratégia apresenta um risco relativamente baixo e uma receita também estável.
Com o desenvolvimento geral da indústria Web3, a indústria de cartões bancários de moeda estável também se beneficiará. No futuro, quando a legislação sobre moedas estáveis nos Estados Unidos for aprovada, os comerciantes poderão receber diretamente moedas estáveis, e os consumidores poderão usar carteiras Web3 para pagar de forma fluida, a vantagem de ser o primeiro a agir se tornará a chave para os líderes do setor.
O trabalho de conformidade continua a ser importante, mas é necessário equilibrar as necessidades de desenvolvimento do negócio e os custos de investimento em conformidade. O controle de risco é o núcleo de toda a indústria e a gestão da segurança dos fundos é crucial.
Conclusão
O setor de cartões bancários de moeda estável está numa fase crucial de exploração e crescimento. O equilíbrio entre inovação e conformidade determinará seu futuro desenvolvimento. As empresas precisam garantir a segurança dos fundos e fortalecer o controle de riscos, enquanto se adaptam de forma flexível às mudanças do mercado e otimizam suas estratégias de operação.
Com o contínuo amadurecimento da tecnologia Web3 e a popularização dos pagamentos com moeda estável, os cartões bancários de moeda estável têm potencial para se tornarem uma importante ponte entre a economia digital e o mundo real, liderando uma nova tendência no campo dos pagamentos. Atualmente, a principal tarefa das empresas é avançar com prudência, aguardando a melhoria do ecossistema do setor e a clarificação do ambiente regulatório.
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BTCBeliefStation
· 07-01 14:14
Que tempos são estes para ainda se usar cartões bancários?
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NoodlesOrTokens
· 07-01 14:09
A regulamentação chegou, ainda vamos brincar com cartões?
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PrivateKeyParanoia
· 07-01 13:59
Como se joga, é sempre a regulamentação que decide.
Web3 pagamentos nova tendência: desafios e oportunidades dos cartões de moeda estável
Novas ferramentas de pagamento na era Web3: desafios e oportunidades dos cartões bancários de moeda estável
Na era Web3, o cartão bancário que utiliza moeda estável como forma de pagamento está a emergir como uma nova ferramenta de pagamento virtual, tentando conectar as finanças tradicionais ao mundo descentralizado, proporcionando aos usuários uma experiência de pagamento mais conveniente e flexível. No entanto, devido ao fato de que as leis e regulamentos ainda não se adaptaram completamente à fusão desta nova tecnologia com os sistemas tradicionais, as empresas relacionadas frequentemente se encontram numa situação difícil. Questões de conformidade são como a espada de Dâmocles, pairando sobre a indústria, podendo cair a qualquer momento devido a ajustes de políticas ou ações de regulação. As empresas não apenas precisam enfrentar os desafios da inovação tecnológica, mas também devem estar sempre atentas aos riscos legais potenciais, pois um passo em falso pode resultar em consequências graves.
Este artigo analisará a situação e os desafios da indústria de cartões bancários de moeda estável do ponto de vista da indústria, explorando o seu caminho de desenvolvimento no campo dos pagamentos.
Dificuldades no desenvolvimento da indústria
O setor de cartões bancários de moeda estável enfrenta atualmente um dilema de conformidade pouco claro. Este campo envolve tanto ativos digitais em rápida evolução quanto uma estreita ligação com as finanças tradicionais, formando uma complexa zona cinzenta regulatória.
Além das questões de conformidade, a indústria enfrenta outros desafios: altos custos operacionais, intensa concorrência de mercado, dificuldades de lucratividade, entre outros, que colocam à prova a sabedoria de sobrevivência dos emissores.
Do ponto de vista da indústria, a conformidade pode não ser a questão mais prioritária para os empreendedores neste momento.
Dificuldades enfrentadas pela indústria
1. Dificuldades nos canais de emissão
A necessidade mais básica para a emissão de cartões bancários de moeda estável é possuir um cartão bancário, o que requer a qualificação de uma entidade emissora específica, o que geralmente significa que a empresa deve cumprir uma série de regulamentos financeiros rigorosos e licenças de instituições financeiras. No entanto, a maioria das empresas relacionadas não possui a qualificação para emitir cartões bancários diretamente. Assim, essas empresas costumam optar por colaborar com bancos ou gateways de pagamento que já possuam a qualificação, utilizando as APIs ou a infraestrutura dessas instituições para fornecer serviços.
2. Dilema de custo de canal
Devido à necessidade de completar negócios através de canais de terceiros, as empresas precisam pagar vários custos de canal. Além das taxas do emissor do cartão bancário, a cadeia de pagamento inclui também vários outros custos de canal, como serviços de integração de API, conversão de moeda, canais de liquidação internacional, ponto de pagamento, entre outros. Estes custos acumulados aumentam significativamente os custos operacionais.
3. Dificuldades no modelo de lucro
Dilema das taxas
No modelo de lucro do cartão bancário de moeda estável, a renovação é uma parte importante. Ao usar, o emissor cobrará as taxas relacionadas, incluindo taxas de pagamento, taxas de transação transfronteiriça, taxas de câmbio, entre outras. A taxa total geralmente é de cerca de 1,5% ou mais, dependendo do tamanho e da capacidade de negociação do emissor.
Embora alguns cartões ofereçam taxas mais favoráveis a curto prazo, isso geralmente é apenas para promover a aquisição de clientes e não pode ser mantido a longo prazo. A razão pela qual as taxas são difíceis de reduzir é devido aos altos custos operacionais, e taxas baixas a longo prazo podem levar à incapacidade do projeto de manter suas operações.
Dilema das taxas
Aumentar as taxas de transação parece ser uma solução, mas na verdade não é viável. Primeiro, a concorrência no setor é intensa, e a lealdade dos usuários é baixa; qualquer deslize pode resultar na perda de posição no mercado. Em segundo lugar, se as taxas forem demasiado altas, os usuários podem optar por outras formas de retirada, como através de plataformas de negociação ou negociação de balcão.
Dilema de diferença de juros do fundo
Embora os emissores de cartões bancários de moeda estável tenham um fundo de capital, a maioria não possui canais de margem de investimento. Em comparação com as plataformas de negociação, eles carecem de vantagens naturais. Para os emissores que não têm seus próprios canais de empréstimo, depender de canais de investimento de terceiros apresenta riscos em várias áreas, como segurança e liquidez.
Dilema da profundidade do fundo
Os usuários geralmente não depositam grandes quantias no cartão, mas optam por um uso mais frequente com quantias menores. Isso resulta em um capital disponível para investimentos de longo prazo relativamente baixo, e a maior parte dos fundos só pode ser utilizada para investimentos de baixo rendimento.
4. Dilema de conformidade
Conformidade e auto-proteção
Os emissores precisam realizar várias auditorias, como auditorias de código, auditorias de projeto e auditorias de fundos, que são todos custos operacionais inevitáveis. Ao mesmo tempo, o fundo precisa de custódia de terceiros, o que traz custos e riscos adicionais.
Conformidade e Regulamentação
Atualmente, as políticas e leis regulamentares relevantes ainda são relativamente vagas. A autoridade de fiscalização sobre os emissores é limitada, uma vez que geralmente utilizam a qualificação de emissão de cartões de crédito, com a entidade situada em regiões offshore e os fundos sendo custodiados por terceiros.
conformidade contra a lavagem de dinheiro
A luta contra a lavagem de dinheiro é uma das maiores responsabilidades que os emissores enfrentam. Embora já existam processos de luta contra a lavagem de dinheiro relativamente maduros no ecossistema Web3, os custos associados ainda não são baixos.
Risco de conformidade potencial
Se o emissor quiser expandir seus negócios, como aumentar cenários de consumo e suportar a entrada e saída de moeda fiduciária, enfrentará mais desafios de conformidade. Quanto mais próximos os negócios estiverem de cenários reais, mais altas serão as exigências de conformidade, o que pode levar as empresas a entrar em uma concorrência acirrada com as empresas tradicionais do Web2.
Perspectivas futuras da indústria
Atualmente, as empresas de cartões bancários de moeda estável podem adotar duas estratégias:
Continuar a explorar e avançar, procurando um modelo de operação, um modelo de lucro e uma forma de alocação de recursos adequados. Esta é uma estratégia de investimento de alto risco.
Focar nas áreas de vantagem própria, como construção de canais, promoção de comunidades, conformidade e gestão de riscos, para se tornar um fornecedor de qualidade na cadeia industrial. Esta estratégia apresenta um risco relativamente baixo e uma receita também estável.
Com o desenvolvimento geral da indústria Web3, a indústria de cartões bancários de moeda estável também se beneficiará. No futuro, quando a legislação sobre moedas estáveis nos Estados Unidos for aprovada, os comerciantes poderão receber diretamente moedas estáveis, e os consumidores poderão usar carteiras Web3 para pagar de forma fluida, a vantagem de ser o primeiro a agir se tornará a chave para os líderes do setor.
O trabalho de conformidade continua a ser importante, mas é necessário equilibrar as necessidades de desenvolvimento do negócio e os custos de investimento em conformidade. O controle de risco é o núcleo de toda a indústria e a gestão da segurança dos fundos é crucial.
Conclusão
O setor de cartões bancários de moeda estável está numa fase crucial de exploração e crescimento. O equilíbrio entre inovação e conformidade determinará seu futuro desenvolvimento. As empresas precisam garantir a segurança dos fundos e fortalecer o controle de riscos, enquanto se adaptam de forma flexível às mudanças do mercado e otimizam suas estratégias de operação.
Com o contínuo amadurecimento da tecnologia Web3 e a popularização dos pagamentos com moeda estável, os cartões bancários de moeda estável têm potencial para se tornarem uma importante ponte entre a economia digital e o mundo real, liderando uma nova tendência no campo dos pagamentos. Atualmente, a principal tarefa das empresas é avançar com prudência, aguardando a melhoria do ecossistema do setor e a clarificação do ambiente regulatório.