探討監管科技在應對金融犯罪中的應用

監管科技(Regulatory Technology)是一種幫助維持監管合規性的技術,旨在確保行業和消費者遵守法律規定的規則和法規。它類似於超跑的剎車和安全機制,不僅能幫助監管機構和公司確保"發動機"運轉良好,還能確保這輛"金融快車"能夠安全使用。

監管科技主要應用於金融行業,因爲穩定、高效、值得信賴和公平的金融對社會發展至關重要。各國政府一直在努力制定規則以確保金融穩定、偵查和預防金融犯罪,而金融機構也必須遵守這些規則並向監管機構證明合規性。

由於現代金融主要以技術爲基礎且非常復雜,如果不利用監管科技,就難以實現監管合規以及高效遵守規則。監管科技有助於實現合規的自動化和簡化。目前許多金融機構和監管機構都在利用監管科技解決方案來實現自動化、確保合規,以及監控金融活動。

虛擬資產的出現爲金融監管帶來了新的挑戰和機遇。與傳統資本市場相比,虛擬資產市場全天候運作,交易實時進行,且不受地域限制。這意味着需要能夠全天候實時自動監控交易活動的監管技術。此外,虛擬資產的技術特性也使得傳統監管技術的相關性降低。

同時,由於區塊鏈的高度透明和高效,基於區塊鏈的金融實際上更有助於監管。例如,在一些案件中,傳統金融中可能逃脫的犯罪分子在虛擬資產領域卻無法逃脫,因爲他們的所有活動都被記錄在區塊鏈上。

在轉型虛擬資產市場時,金融公司和監管機構需要調整其合規和監管科技能力。關鍵在於從傳統金融合規和監管科技中汲取最佳實踐,並添加技術元素以應對虛擬資產的特有挑戰。這包括能夠檢測鏈上和鏈下問題、全天候運行、利用人工智能處理風險數據等。

在KYC(了解你的客戶)、AML(反洗錢)和MAR(市場濫用監管)等方面,虛擬資產市場需要採取特殊的措施。例如,受監管的加密公司必須具備鏈上監管技術能力,以確保資金來源合法。AML需要對鏈上和鏈下進行交叉監控,將監控帳戶行爲的鏈下能力與了解錢包行爲和資金來源的鏈上能力結合起來。

加密貨幣市場存在一些特有的金融犯罪和市場濫用形式。例如,研究發現在主要交易所上市的DeFi代幣中,有56%在去中心化交易所存在內幕交易行爲。另一個例子是智能合約詐騙,平均每4分鍾就會有一個新的詐騙代幣被創建。

在香港等地,監管機構正在努力制定全面的虛擬資產監管框架。專業的監管科技解決方案可以幫助交易所滿足監管要求,實現對虛擬資產交易的有效監管。這些解決方案能夠監控交易以發現可疑活動,防止市場濫用和市場操縱,並幫助交易所申請和獲得牌照。

隨着虛擬資產市場的發展,監管科技將在維護市場秩序、防範金融犯罪方面發揮越來越重要的作用。金融機構和監管機構需要不斷完善監管科技能力,以應對不斷變化的挑戰。